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  • 国务院扶贫办:防止数字脱贫虚假脱贫 四方面巩固脱贫成果
     国务院扶贫办主任刘永富9月27日说,脱贫攻坚必须有严实的作风才能把工作做好,对数字脱贫、虚假脱贫,发现一起纠正一起,确保扶贫工作务实、帮扶过程扎实、脱贫结果真实。  庆祝新中国成立70周年活动新闻中心9月27日举办新闻发布会聚焦全面建成小康社会,扎实推进脱贫攻坚和乡村振兴。刘永富在发布会上说,70年来,脱贫攻坚取得决定性进展和重大历史性成就。特别是党的十八大以来,全面打响脱贫攻坚战,明确了脱贫攻坚的目标任务,确定了精准扶贫精准脱贫的基本方略,出台一系列超常规的政策举措,建立脱贫攻坚的制度体系,经过不懈努力即将消除农村绝对贫困。  刘永富表示,下一步,要从四方面巩固脱贫成果:一是要保证脱贫的真实;二是脱贫以后要稳定现行的扶贫政策;三是要从长远着手,发展产业,增加就业,增加收入,让脱贫有可持续的能力;四是对返贫的和新发生的贫困人口及时帮扶。  对于一部分扶贫干部作风不实的问题,刘永富说,中央将2018年作为扶贫领域作风建设年,开展腐败和作风问题专项治理,确保脱贫攻坚责任落实到位、政策落实到位、工作落实到位,总体上看效果明显。对于一部分作风不实的扶贫干部,该换的换、该撤的撤、该批评教育的批评教育,要建立正确的用人导向。
    10/09 国家动态
  • 国家发改委发布第十九批涉金融黑名单
     为防范化解金融风险,推进涉金融领域信用体系建设,国家发展改革委员会发布第十九批涉金融领域黑名单。  第十九批涉金融领域黑名单包括非法集资个人、非法集资企业和其他严重违法名单。  链接:第十九批涉金融领域黑名单  异议申诉联系方式:  李少卿shejinrong@aliyun.com  范坤shejinrong@aliyun.com
    10/09 国家动态
  • 银保监会、央行报告:我国普惠金融整体发展趋势向好
    银保监会、人民银行日前发布《2019年中国普惠金融发展报告》(以下简称《报告》),展示了我国普惠金融发展的最新数据成果,总结了中央部门、地方政府、各类市场主体在增加对普惠金融重点领域服务供给、深化体制机制改革、创新技术和产品、发挥资本市场功能、加强信用信息和担保增信体系建设、完善差异化监管机制、强化货币财税政策激励、弥补制度短板、加强消费者权益保护等方面开展的各项举措。  2019年是《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》实施的关键之年和攻坚之年。《报告》显示,我国普惠金融整体发展趋势向好。  《报告》数据显示,普惠金融重点领域供给持续增加,小微企业金融服务增量、扩面、降本、控险平衡发展。截至6月末,全国小微企业贷款余额35.63万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,较年初增长14.27%,比各项贷款增速高7.14个百分点。2019年上半年新发放的普惠型小微企业贷款平均利率为6.82%,较2018年全年平均利率下降0.58个百分点。全国普惠型小微企业贷款不良率3.75%,较年初下降0.43个百分点。2019年上半年,信用保险和贷款保证保险累计服务34.37万家小微企业,助其获得银行贷款533.68亿元。  《报告》总结梳理了普惠金融体制机制、产品服务、资本市场融资、信用信息体系、担保增信体系、差异化监管、货币财税政策、法律法规、消费者权益等9个方面的举措。  深化普惠金融体制改革,初步形成“敢做、愿做”普惠金融的机制。引导金融机构深化普惠金融体制改革,推动普惠金融事业部等专营机制进一步落地见效。  创新普惠金融技术和产品,“能做、会做”普惠金融的局面有所改善。  发挥多层次资本市场服务功能,拓宽市场主体融资渠道。稳步推进新三板普通股和优先股、区域性股权市场、创新创业公司债券、农产品(5.210,0.04,0.77%)期货期权等资本市场融资工具发展,更好地支持普惠金融重点领域发展。  加强信用信息体系和共享平台建设,缓解因缺信息造成的融资困难。  优化担保增信体系和机制建设,推动风险有效分担。开展动产担保统一登记试点,打造应收账款融资服务平台。设立国家融资担保基金并推动落地见效,逐步搭建完成农业信贷担保体系,多地设立专项信用保证基金和担保基金。  强化考核评估,完善差异化普惠金融监管机制。  强化政策激励,货币财税政策进一步发挥协同效应。继续落实完善普惠金融定向降准政策,扩大政策惠及面。加强支农、支小再贷款、再贴现管理,发挥扶贫再贷款政策导向作用。  弥补制度短板,健全普惠金融发展的法律框架。  加大金融消费者权益保护力度,提升消费者金融素养。上海证券报|2019/10/08文章搜索
    10/09 国家动态
  • 取缔黑中介 住建部开展住房租赁中介机构乱象整治
    发布虚假房源、设置各种合同陷阱、逼迫租客签订霸王条款、坐地涨价、克扣押金、暴力恐吓强令搬离……这些房屋租赁市场的乱象,让不少租房人感叹,如今租房“套路”实在防不胜防,稍不留意就有可能掉进陷阱里。  随着楼市调控力度的加强,有关部门对房屋租赁市场的监管也趋于严厉,不少知名中介公司被约谈。今年以来,针对房屋租赁市场的乱象治理,中央和地方强强联手,将矛头直指房屋租赁市场中最大的“痼疾”——黑中介。  9月19日,住建部召开住房租赁中介机构乱象专项整治工作推进会。会议强调了在“不忘初心、牢记使命”主题教育中开展专项整治工作的重要性和紧迫性,要求集中力量在全国范围内深入开展住房租赁中介机构乱象专项整治,严厉打击侵犯住房租赁当事人合法权益的行为。  9月26日,住建部部长王蒙徽公开称,要大力发展和培育住房租赁市场,落实各项支持政策,增加租赁住房有效供应,着力解决新市民等群体的住房问题。  记者了解到,陕西、北京、深圳、广州、合肥、南京、珠海、长春、南宁等地已相继出台住房租赁新规,通过增加房源供给、规范市场管理、打击黑中介等措施,促进住房屋租赁市场健康发展。  黑中介玩套路坑人受害者多为应届生  九月底的北京炎热依旧,丝毫没有秋天凉爽的感觉。  晚上八点,小宇(化名)刚从公司加完班,来不及吃晚饭,就匆匆坐上地铁赶去看房子。这已经是他工作近3个月来第六次看房子。回想起两个月前第一次租房时遇到黑中介的经历,小宇说“真像噩梦一样”。  今年七月初,小宇大学毕业后来到北京工作,马上加入到找房大军中。正好有同学租了一套三居室,同学和他的老乡各一间,还空出一间卧室,就找小宇一起合租。没想到这么顺利就租到了房子,小宇感到很高兴。  但没想到的是,住了不到两个月,他们就快被“整哭了”。中介在电话里通知他们,“当地街道办要搞社区环境治理,所有有安全隐患、违建嫌疑的房子都要清退租赁”,因为检查时间临近,所以限定小宇他们3天内搬离。刚开始中介还比较客气,可是谈到退押金的问题时,中介的态度明显变了,开始各种找茬。  中介先是说电视的遥控器丢了,然后又指着客厅房顶的几处黑斑点,说是他们弄脏的。此外,卫生间的地砖裂了缝,煤气灶开关坏了,这些问题都要扣钱。最后,“损失”加在一起,押金和剩余的租金就被扣没了。  “我们都刚开始上班,还经常加班,就晚上回来睡个觉而已,平时不看电视也不做饭。入住的时候,房子里面只有一部电视,并没有看到遥控器。至于说房顶的黑斑点,那么高的地方我们根本不可能去弄脏。”小宇说,可是无论怎么解释都没有用,对方根本不讲理,只能怪自己没有经验,验房时没有仔细核对房屋物品设施情况。  最初,小宇等人据理力争。中介见形势不妙,竟叫来一伙壮汉,声称要把他们赶出去。“因为第二天我们还要上班,最后只好选择妥协,放弃了押金。当时已经耗到凌晨两点多,外面黑漆漆的,我们拉着行李到楼下,都忍不住哭了。”  事后,小宇想找有关部门反映,可是再找到当初的中介门店时,已是人去楼空,这才知道原来是遇上了黑中介。  其实,小宇的遭遇并非个例。现实中,黑中介所“黑”的受害者,大部分是大学应届毕业生和外地来京找工作的民工。他们刚刚入职或刚进入社会,没有太多积蓄,也没有相关经验,特别容易被黑中介盯上。  曾经供职于某知名房屋中介公司的余先生告诉《法制日报》记者:“我们所说的黑中介其实分为两种,一种是没有取得相关资质而经营业务的黑户中介,另一种是专门坑人的黑中介,这种黑中介的套路很多,让租客和房东防不胜防。比如说,恶意将房东不再出租的房子租给租户,等待房东上门将租户赶走,而中介却侵吞住户的房租及押金。”  其中,最常见的套路就是违法群租,即在房间里违法隔断进行出租,所租的人数远远超过住建部门规定的每户租住人数。然后黑中介又去向有关部门举报,让有关部门查处。等到房东把租客赶走后,再向被赶走的租客介绍房源,进行二次收费,至于之前租客所交的押金和租金便不了了之。  有的租户入住一段时间后,中介还会不断索要物业费、服务费、管理费,如果不从就电话骚扰、半夜敲门,以断水、断电等手段威胁,强迫租户搬离,或者谎称房东要提前收回房屋、房屋漏水需要维修等强迫租户搬离,趁机将租户的剩余租金、押金强行据为己有。  此外,如果租户入住后,因自身原因想退租,中介便对其进行威胁恐吓,强行占有剩余租金、押金。有的黑中介还会在合同中设置不平等条款,比如租赁期限届满,租户未腾空房屋的,视为放弃屋内物品所有权。  痼疾难治原因种种亟待加强规范治理  某网络媒体曾对各大房产信息服务平台发起一项调查,结果显示,大约75%的用户都曾经遭遇过不同情况的假房源欺骗,将近50%的用户认为网上真实信息的房源不超过一半。  党的十九大之后,我国开始推行房屋租售并举的政策,只有规范房地产租赁市场中的中介行为,才能保证所有人能“居者有其屋”。但是黑中介的治理并非一蹴而就,规范整顿的难度很高,其原因何在?  上海建纬律师事务所创始主任、中国房地产业协会常务理事兼法律事务专业委员会执行主任朱树英分析认为,这主要是由于我国房地产租赁市场的中介行业发展不完善所致。中介行业多以小企业为主,大公司数量较少,而且房屋租赁中介市场成本、竞争技术门槛较低,导致出现低价竞争的不良状态,最终都由消费者买单。  “此外,市场中介行业的准入门槛太低,随着我国简政放权政策推行,很多小中介公司先去注册营业执照,只需在住建部门备案即可。准入门槛低,很容易让某些小中介公司处在政府职能部门的监管之外。”朱树英说。  中国人民大学法学院教授刘俊海认为,目前中介公司的违法成本低,也是造成黑中介治理难的重要原因。现在公司注册成本低,如果出了问题,小中介公司可以很快注销。等风声一过,原班人马重起炉灶,继续从事违法的中介租赁服务,增加了打击难度。  与此同时,中介服务人员的素质参差不齐。中介公司对于中介服务人员的专业素养培养也重视不够,单纯追求经济利益,对于员工的学历、修养和专业背景等等要求不高。而且中介服务人员流动极大,工作底薪很少,导致整个行业服务水平比较低,行业发展得不到规范。  那么该如何加强治理呢?朱树英建议,应该完善房屋租赁市场机制,增加供应,壮大市场主体做大规模,稳定租赁关系,加强权益保障提高服务质量。同时,加强中介服务人员的培训,提升素质,推行从业人员登记备案制度和职业培训制度,鼓励房地产经纪从业人员参加全国评价类考级考试,施行服务等级分类。  刘俊海认为,还是要完善信用体系建设,逐步建立房地产经纪机构信用档案管理平台,落实中介机构备案管理。定期发布房地产中介机构的信用档案、受理举报投诉及处理结果反馈机制。同时还要建立失信联合惩戒制度和多部门联动监管机制,加大对房地产经纪机构的监督检查。  专项整治持续推进长效机制正在建立  近年来,有关部门加大了对此类乱象的整顿治理力度。特别是近两年,住建部专门针对黑中介的打击治理使出了“雷霆手段”。  2018年6月底,住建部会同中宣部、公安部、司法部、税务总局、市场监管总局、银保监会等部委,于2018年7月初至12月底,在北京、上海等30个城市先行开展治理房地产市场乱象专项行动。重点打击包括房地产黑中介等房市乱象问题,具体包括打击暴力驱逐承租人、捆绑收费、阴阳合同、强制提供代办服务、侵占客户资金、参与投机炒房的房地产黑中介。  事后,住建部分批向全国通报违法违规房地产中介机构名单。以北京为例,2019年以来,北京住建委深入推进房地产市场领域扫黑除恶专项工作,共对221家房地产经纪机构的违法违规行为进行查处。其中,重点整治发布委托手续不全、违规租赁、违法群租、虚假房源信息、商改住以及炒作学区房等房地产市场乱象。  9月19日,住建部专门召开住房租赁中介机构乱象专项整治工作推进会。会议强调要通过专项整治,纠正和查处住房租赁中介机构违法违规行为,坚决取缔一批黑中介,在有效遏制住房租赁中介机构乱象的同时,加快长效机制建设,不断优化住房租赁市场环境,让群众租房更安心。  同时,对于租赁房屋中的乱象,一些地方政府也加快治理整顿的步伐。比如对于住房租赁中的个人居住面积以及隔断房,珠海和北京有了明确规定。  7月8日,北京市住建委等部门发布《北京市住房租赁合同》《北京市房屋出租经纪服务合同》《北京市房屋承租经纪服务合同》3个合同示范文本。规定不得改变房屋内部结构分割出租,出租房屋人均居住面积不得低于5平方米,每个房间居住的人数不得超过2人,禁止违法群租。  而珠海则规定,出租人应当按照幢、层、套、间为单位出租住房,原住房的间是最小出租单位,厨房、卫生间、阳台和地下储藏室等非居住空间不得单独出租;保证出租屋具备基本的生活和安全设施,套内空间面积应符合国家《住宅设计规范》的要求,提供的居住面积须达到人均建筑面积15平方米。  对此,朱树英律师认为,这些规定体现了租赁市场严格管控的导向。群租房在实际过程中受到很多低收入群体的认可,但是却存在很多安全隐患,这样的管控可以较好地整顿房屋租赁隐藏的风险。
    10/09 国家动态
  • 财政部:严重违法失信会计人员将进“黑名单”
    为加强会计人员诚信建设,对严重违法失信会计人员实施联合惩戒,近日,财政部办公厅发布《严重违法失信会计人员黑名单管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),向社会公开征求意见。  《管理办法》规定,严重违法失信会计人员,是指会计人员在从事会计核算、实行会计监督等会计工作过程中,违反会计法有关规定,受到刑事处罚或行政处罚的人员。  会计人员因下列行为受到刑事处罚或行政处罚的,属于严重违法失信行为,包括提供虚假财务会计报告;伪造、变造会计凭证、会计账簿,编制虚假财务会计报告;隐匿或故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告;授意、指使、强令会计机构、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计账簿,编制虚假财务会计报告或者隐匿、故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告;贪污、挪用公款、职务侵占等与会计职务有关的违法行为。  同时,《管理办法》明确,因本办法违法行为受到行政处罚,列入会计人员黑名单有效期为5年;受到刑事处罚,列入会计人员黑名单的有效期为永久。  财政部办公厅有关负责人表示,为建立健全会计人员诚信体系,需要抓紧研究制定严重违法失信会计人员黑名单制度,明确黑名单的认定标准和有关程序,对严重违法失信会计人员实施联合惩戒,使会计人员“一处失信、处处受限”,为守信会计人员营造良好的工作环境和社会氛围;为深入推进“放管服”改革,构建以信用为基础的新型会计人员监管机制搭建制度基础;为健全社会信用体系,营造公平诚信的市场环境提供重要支撑。
    09/27 国家动态
  • 我国将建立建筑市场黑名单制度
    近日,住建部下发《关于完善质量保障体系提升建筑工程品质的指导意见》指出,将建立建筑市场主体黑名单制度,对违法违规的市场主体实施联合惩戒,将工程质量违法违规等记录作为企业信用评价的重要内容。  意见指出,将突出建设单位首要责任制,落实施工单位主体责任,实现质量责任可追溯。其中,施工单位对建筑工程的施工质量负责,不得转包、违法分包工程。  在招标方面,完善招标人决策机制,进一步落实招标人自主权,在评标定标环节探索建立能够更好满足项目需求的制度机制。简化招标投标程序,推行电子招标投标和异地远程评标,严格评标专家管理。强化招标主体责任追溯,扩大信用信息在招标投标环节的规范应用。严厉打击围标、串标和虚假招标等违法行为,强化标后合同履约监管。  同时,建立健全缺陷建材产品响应处理、信息共享和部门协同处理机制,落实建材生产单位和供应单位终身责任,规范建材市场秩序。
    09/27 国家动态
  • P2P网贷领域将全面接入征信体系 整治网贷“老赖”源头化解风险
    近日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网络借贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》),要求各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组,支持在营的P2P网贷机构,接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构,持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击,以及加大对网贷领域失信人的惩戒力度。  据了解,近年来,部分借款人借机恶意逃废债、逾期不还款,加剧了P2P网贷行业风险。为加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度,保护出借人利益,互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络借贷风险专项整治工作领导小组下发了《通知》。  随着网贷行业不断发展,恶意逃废债、逾期不还款等问题的负面影响越来越突出。此次出台的《通知》,对于推动网贷行业长期健康发展,无疑具有十分积极的意义。  网贷“老赖”恶意欠款  亟待纳入征信体系  从目前的情况来看,网贷“老赖”数量不少。  9月5日,深圳互金协会对外公示第七批网贷行业失信人(含失信企业)名单,共计167名,其中85名已失联,逾期时间最长的长达1650天,最短的为188天。据统计,自7月26日以来,深圳互金协会已先后公示了7个批次的涉网贷失信人名单,合计涉及失信人(含失信企业)达2691名。  今年4月18日,北京市互联网金融行业协会官方公布了第三批网贷机构借贷主体逃废债名单,目前共计收到31家机构提交的逃废债名单,涉及12万名以上恶意逃废债行为人。  今年“两会”期间,中国人民银行副行长陈雨露称,网贷行业即将全面纳入央行征信系统。未来,协会将联合相关司法机构、平台机构、律所,对拒不还款的恶意逃废债行为人,发起公益诉讼,同时公布所有诉讼信息。根据国家相关法律法规,政府各部门会逐一追究这些网贷“老赖”们的失信行为,并进行联合惩戒。  P2P网贷行业全面接入征信体系,无疑能进一步加强对网贷“老赖”的惩戒力度。对于网贷领域失信人,《通知》要求加大惩戒力度,鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则,对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率,或者限制向其提供贷款、保险等服务。  同时鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制,对失信行为加大社会惩戒力度,形成政府部门协同联动、行业组织自律管理、社会舆论广泛监督的共同治理格局。征信机构应依法为各地开展失信联合惩戒提供支持。  中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,无论是互联网金融风险专项整治工作还是P2P网贷监管框架的搭建,其重要目的就是防范和化解金融风险。目前在P2P网贷专项整治过程中比较突出的问题,就是征信体系缺失,“老赖”恶意欠款对行业造成很大影响并且产生了较大风险。  中国政法大学金融法研究中心主任刘少军教授告诉《法制日报》记者,P2P网贷是我国信用信息的重要领域,加强这一领域里的征信体系建设,可以防止债务人恶意逃废债务,减少不应有的债务纠纷,提高债务纠纷的裁判质量和执行质量,促进P2P行业长期健康发展。  “在互联网金融行业发展过程中,围绕着互联网金融基础设施建设还存在一些有待进一步完善之处,其中最重要一点就是征信体系建设。”尹振涛说,如果征信体系建设不完善,市场化业务不容易大规模开展起来,借款人难以获得区别化的定价机制和合理普惠的价格,投资人也没有更多的保证,缺少对于风险控制的自我判断能力。  从宏观层面来看,刘少军认为,网贷信用信息也是全部信用信息的组成部分,必须加强这方面的征信体系建设。目前我国正在全面建设信用信息体系,对于提高公众整体信用水平具有重要意义。不仅可以解决企业经营、资金融通以及其他生产经营活动中的许多问题,而且有助于进一步解决税收、司法、破产等相关工作中的相关难题。  统一建设征信系统  充分实现信息互通  由于网贷门槛较低、手续较为便捷,如果没有相应的约束机制,借款人也容易陷入其中难以自拔。  在校大学生吴新(化名)进入大学以后,受到周边消费能力较高的同学影响,又由于自身经济条件不允许,于是选择通过网贷超前消费。  起初,吴新觉得网贷来钱容易,于是钱到手以后便大肆挥霍。吴新在第一家网贷平台达到限额,并且由于逾期未还款而不能继续借款时,他发现,下载其他网贷平台App,注册新的账号后仍然能拥有起始额度,于是他开始向多个网贷平台实施借贷。  记者还了解到,当有些网贷平台开始频繁向吴新催债时,吴新甚至会再转向其他网贷平台借贷用来还贷。这样一来,亏空越来越多,加上不断借贷的利息也越来越高,多家平台催债闹到了学校,吴新迫于无奈告知父母。  吴新的同学告诉记者,吴新最终因为借贷风波影响太大,现在已经退学。  刘少军认为,网贷机构接入征信系统降低了借贷者的风险,能促进当事人谨慎借贷。而另一方面投资人有了风险判断的依据,能够限制借款人在无力偿还或者信誉不佳时向多平台借贷高额资金。  “也就是说,像吴新这样还不太成熟的大学生,因为借不到更多钱,可能不至于在债务中越陷越深。”刘少军说。  据了解,此前虽然已有部分P2P网贷平台接入了百行征信,但还有不少P2P网贷平台仍然未纳入征信体系。  截至目前,百行征信公司接入服务协议机构402家,培训接入机构200多家,接入征信系统报送数据机构101家。征信系统收录个人信息主体6330万人,信贷账户数1亿个,覆盖机构类型从2018年底的P2P、小贷公司等5类机构,扩充到城商行、农商行等18类机构。  “百行征信是一个很重要的数据库,绝大多数网贷机构都需要接入其中。金融信用信息基础数据库由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统,关于其准入有一些标准和要求,目前主要是传统金融机构、一部分小贷公司、一部分保险公司才能进入到这个征信系统,大多数网贷机构没有进入这个征信系统。”尹振涛说。  刘少军认为,金融信用信息基础数据库运行机构与百行征信等征信机构采集信息的对象、方式和内容等并不完全相同,在接入不同的机构时会存在一定的区别。从未来看,我国应在一定程度上统一信用信息的标准、内容等要素,并且各征信机构之间应该实现信息互通。  尹振涛认为,可能下一步会有部分网贷平台(例如有银行背景或者业务有特殊性的网贷平台)能进入到央行的征信数据库,以进一步健全行业发展。这是一个分步骤,分阶段实施的策略,大多数网贷机构都会进入百行征信数据库,有一部分网贷机构根据相关准入要求进入到央行的征信体系。  刘少军认为,网贷机构在接入征信体系过程中,应该按照《征信业管理条例》《通知》和征信机构的要求,确定采集信息的范围,并对信息的质量承担相应的责任。同时,征信机构应对信息进行审核,并对外承担信息质量责任。  “征信数据库本身既有义务又有权利。征信机构有义务上传所有的数据,保证数据真实,当然也拥有从数据库中获取数据的权利。”尹振涛认为,这种权利与义务对等的模式更加健康,不仅针对P2P网贷平台,金融机构在接入征信系统时同样有这些规范和要求。  “从保证信息完整性的角度来看,对接入百行征信的网贷机构不应该设置准入门槛,否则不能达到全面完整地收集失信债务人信息的目的。由于征信机构对信息的内容、采集方式、质量等都有相应的要求,因此应该努力使网贷机构达到这些要求,而不应通过设置准入门槛拒绝其接入。”刘少军说。  督促平台依法放贷  多措并举强化监管  《通知》还要求,P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用信息,并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中有关人民法院支持的借贷利率的,信息主体有权按照《征信业管理条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议,要求更正。  “这一规定的提出,再一次明确了高利贷行为的违法性质。”刘少军说。  今年央视“3·15”晚会曝光了一些714高炮平台。据了解,714高炮指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款,其包含高额的“砍头息”及逾期费用。714高炮基本上90%都是以7天期为主,利息方面年化利率基本上都超过了1500%。  “我国P2P网贷机构还存在一些违法经营行为,如超过规定高利放贷、暴力催收等。”刘少军告诉记者,这些行为的发生往往带有一定的主观恶意,放款人可能并不是针对有正常还款能力的债务人放贷,甚至明知债务人没有还款能力而放贷,由此获取不正当利益。  刘少军认为,上述规定有利于促使网贷机构合法经营,放贷人依法放贷、善意放贷,当然也能够在一定程度上减少高利贷和暴力催收。  对于网贷行业发展中存在的一些问题,尹振涛认为,需要从实际角度出发看待征信体系的作用,不能指望通过征信体系去解决所有网贷行业违法违规现象。长期来看,应该从两个方面去解决网贷行业发展过程中存在的问题。一方面,通过出台有针对性的政策鼓励那些合乎规定的网贷平台,让行业更健康发展,另一方面,强化监管执法,及时取缔、处置那些违规违法的网贷平台。  刘少军认为,P2P网络借贷行业作为民间金融的信息中介,是传统金融业的有益补充,也可以为暂时有资金闲置和有资金需求的企业和个人,提供一种相对自由的融资方式,但必须严格规范和监管,不得超越法定界限非法经营,否则将给社会带来整体性金融风险。  从监管的角度,刘少军建议:“首先,应该加强对P2P网贷机构性质的监管,即P2P网贷平台只能是信息平台不得经营资金,不得撮合多人之间的融资,使P2P平台事实上变成证券市场,否则必须登记成其他类型的金融企业。其次,应加强资金托管的监管,让P2P平台不得直接或变相挪用他人资金。其次,必须加强对网贷平台违法犯罪行为的查处力度,防止网贷平台利用欺诈手段融资,保障社会整体金融安全。”法制日报|2019/09/26文章搜索
    09/26 国家动态
  • 2019年全国“诚信兴商宣传月”活动正式启动
    9月17日,由商务部市场秩序司和北京市商务局共同主办的2019年全国“诚信兴商宣传月”活动在京正式启动。今年活动主题为“弘扬诚信理念,促进高质量发展”。启动仪式现场公布了“诚信立商质量兴商”企业名单,百家诚信兴商代表企业发布了诚信承诺。商务部市场秩序司相关负责人出席会议,来自北京市商务局、北京外汇管理部、北京市经济和信息化局、北京市税务局、北京市消费者协会、北京市商业联合会、朝阳区商务局、市级行业协会以及百家诚信兴商代表企业等单位的120人参加此次活动。  近年来,商务部将商务诚信建设工作摆在重要位置,积极推动信用立法、加快推进信用信息归集共享、完善信用联合奖惩机制、在商务领域推动实施全过程信用监管,旨在统筹推进商务信用建设,加快构建商务领域以信用为核心的新型监管体制,推动消费升级等行动计划顺利实施。自2005年“诚信兴商宣传月”活动启动以来,各地各部门开展了主题鲜明、内容丰富、形式多样的诚信宣传活动,诚信理念已逐步深入人心,全社会信用意识不断提升。下一步要持续加强商务信用体系建设,提振消费信心,营造良好消费环境。  根据《商务部等18部门关于开展2019年“诚信兴商宣传月”活动的通知》安排,“诚信兴商宣传月”活动期间,将重点宣传贯彻《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》《国务院办公厅关于印发完善促进消费体制机制实施方案(2018—2020年)的通知》《国务院办公厅关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》等文件精神;宣传地方和部门信用体系建设工作进展;宣传诚信兴商工作举措及成效;深度发掘商务领域诚信典型企业及个人,曝光典型违法失信案例,促进全社会形成“守信得益、失信受制”的诚信理念,推动商务诚信体系建设。  据了解,全国“诚信兴商宣传月”是商务部会同中宣部、国家发改委等18个部门持续开展的一项重要活动,自2005年至今已经举办了14届,今年是第15届。此活动在宣传贯彻党中央、国务院关于社会信用体系建设的决策部署,加强诚信宣传教育,提升全社会诚实守信意识,优化消费和营商环境等方面发挥了重要作用。记者了解到,今年的全国“诚信兴商宣传月”活动期间,相关部门将组织开展“倡导诚信经营助力消费升级”“网络诚信大会”“质量分级评价明白放心消费”“信用交通”“信用助推文旅高质量发展”“企业信用管理”“依法诚信纳税”“建设诚信外汇市场持续优化营商环境”等10多项主题活动;各地区也将组织开展形式多样的宣传活动,引导企业、消费者积极参与,形成人人讲诚信的良好社会氛围。  据北京市商务局相关负责人介绍,“诚信兴商宣传月”期间,北京市商务部门将围绕商务诚信体系建设开展宣传,鼓励商家结合自身经营特点和消费者信用状况开展活动,以促进信用消费,扩大消费规模。据悉,目前北京市重点领域信用监管系统已归集3万余家外资企业35万余条信息。中国信用|2019/09/18文章搜索
    09/25 国家动态
  • 税务证明事项开展告知承诺制试点
    日前,国家税务总局印发《开展税务证明事项告知承诺制试点工作方案》(以下简称《工作方案》),确定在国家税务总局河北、江苏、浙江、大连、厦门等5个省(市)税务局开展证明事项告知承诺制试点。据了解,这是国家税务总局在前期分三批取消60项税务证明事项基础上印发的一项方案,旨在探索构建基于信用的新型监管和服务机制,让诚信成为守信纳税人、缴费人的“通行证”,同时对失信者实施更加严格的监管。  据了解,对适用告知承诺制的证明事项,税务机关以书面(含电子文本)形式将法律法规中规定的证明义务和证明内容一次性告知申请人,申请人书面承诺已经符合告知的条件、标准、要求,愿意承担不实承诺的法律责任,税务机关不再索要有关证明而依据书面(含电子文本)承诺办理相关事项。  记者了解到,此次纳入告知承诺制试点的税务证明事项共14项,主要涉及办理减免退税所需证明。其中,有6项涉及办理个人房地产交易税收减免事项所需相关证明,例如,纳税人办理个人转让5年以上唯一住房免征个人所得税时,需提供的家庭唯一生活用房证明材料;又如,纳税人办理个人购买住房按规定减免契税时,需提供的购房所在地房地产主管部门出具的纳税人家庭住房情况书面查询结果等,着力破解纳税人反映的办事难、办事繁、多头跑问题,切实增进房地产交易办税便利。其余8项试点事项,涵盖了办理有关税务事项所需资格资质证明、权属证明、身份证明、检测证明等,拟通过试点,为进一步精减上述类型的证明积累经验、探索路径。  需要注意的是,申请人纳税信用级别为D级的,不适用告知承诺制;申请人不愿承诺或无法承诺的,应当提交法律法规要求的证明;申请人故意隐瞒真实情况、提供虚假承诺办理有关事项的,依法处理处罚,按规定记入纳税信用,且不再对该申请人适用告知承诺。  为此,《工作方案》要求,试点实施单位针对试点税务证明事项的特点,分类确定核查办法,明确核查时间、核查标准、核查方式等;通过全国一体化在线政务服务平台、国家数据共享交换平台、全国信用信息共享平台、政府部门内部核查和部门间行政协助等方式,对申请人的承诺内容予以核实;对社会关注的事项等,探索建立告知承诺书公示制度,鼓励申请人主动公开接受社会监督。  国家税务总局相关负责人认为,税务证明事项告知承诺制,能够从源头上减少纳税人事前证明材料的报送,进一步增强纳税人的获得感。实施税务证明事项告知承诺制后,税务部门将进一步强化事后管理,如果发现纳税人有欺瞒行为,将进行失信惩戒。  下一步,税务部门将认真组织开展试点工作,着力推进证明事项告知承诺标准化规范化,广泛收集人民群众和市场主体对试点工作及成效的评价意见,努力形成可复制可推广的典型经验,更好服务经济高质量发展。
    09/25 国家动态
  • 住建部:重拳打击造假亮罚单 资质核查打造有序建筑市场
    近日,住建部在官方网站上又公布了上百家建筑企业,皆因为涉嫌业绩造假等行为被投诉举报,其中不乏央企的身影。住建部目前正在抓紧落实调查这些企业的问题。  《法制日报》记者了解到,今年住建部加紧了建筑业资质核查的步伐。从年初公布我国首例被撤销建筑企业特级资质案例,到如今通报数百家建筑企业被投诉举报造假,无不显示出住建部治理建筑业内企业资质的决心。  弄虚作假骗取资质  官方开出严厉罚单  2019年年初,住建部首次向我国建筑行业内最高等级资质企业“亮剑”。  东海建设集团有限公司(以下简称东海公司)是山东一家成立20多年的老牌建筑企业。2017年7月,东海公司在向住建部申报建筑工程施工总承包特级资质的过程中,利用虚假材料,以欺骗手段取得建筑工程施工总承包特级资质。  据了解,住建部于2014年11月6日印发的《建筑业企业资质标准》将建筑企业资质分三部分。其中,施工总承包企业资质等级标准包括12个类别,一般分为四个等级(特级、一级、二级、三级);专业承包企业资质等级标准包括36个类别,一般分为三个等级(一级、二级、三级);劳务分包企业资质不分类别与等级。特级资质是施工总承包企业资质等级中的最高级别。  2018年10月,住建部向东海公司发出《撤销行政许可意见告知书》,决定撤销东海公司已经取得的工程施工总承包特级资质,以及相应的建筑工程甲级资质、建筑行业人防工程专业甲级资质的行政许可,并且在3年内,东海公司不得再次申请上述项目行政许可。  由此,东海公司失去了3项业内顶级的企业资质,住建部的处罚可谓“雷霆万钧”。  据上海建纬律师事务所创始主任、中华全国律师协会民事业务委员会主任朱树英介绍,根据《建设工程企业资质申报弄虚作假行为处理办法》,对资质申报中弄虚作假的企业,住房城乡建设主管部门按照行政审批权限依法给予警告,并作如下处理:(一)企业新申请资质时弄虚作假的,不批准其资质申请,企业在一年内不得再次申请该项资质;(二)企业在资质升级、增项申请中弄虚作假的,不批准其资质申请,企业在一年内不得再次申请该项资质升级、增项;(三)企业在资质延续申请中弄虚作假的,不予延续,企业按低一等级资质或缩小原资质范围重新申请核定资质,并一年内不得申请该项资质升级、增项。  此外,对弄虚作假取得资质的企业,住房城乡建设主管部门依法给予行政处罚并撤销其相应资质,且自撤销资质之日起3年内不得申请该项资质。  除了剑指国内顶级建筑企业资质企业外,时间跨度大的企业资质造假行为,住建部也照查不误。黑龙江东辉建筑工程有限公司和山东正源和信工程造价咨询有限公司在2008年申报企业资质时,因为利用制造假业绩的手段取得相关资质。时隔11年后,住建部仍然查处、撤销了上述两个企业的相关资质。  “资质是每个公司最起码的标识和特征,有了资质才拥有参与招标的资格,与其说资质是企业实力的认证书,不如说是建筑市场的入场券。”中国人民大学法学院教授刘俊海说。  加强资质动态监管  资质审查日趋严格  进入2019年,住建部加大了对建筑业内企业资质造假问题的整治力度。根据住建部披露的数据显示,今年上半年有16家企业的18项资质被撤销,业绩造假数目更是多达58项。  从近期住建部通报的“涉嫌造假”的被举报企业名单来看,一旦企业造假行为经调查属实,那么已经取得的相关资质将会被撤销,而且还会面临3年内不得再次申报相关资质的处罚。  2018年5月,住建部建筑市场监管司明确提出,将依托全国建筑市场监管公共服务平台,加强企业资质动态监管,适时开展对企业取得资质后是否符合资质标准的动态核查,强化市场清出管理。  据建筑市场监管司相关人士介绍,资质动态核查的实质是对建筑企业实现事中事后监管,是由省级建设主管部门发起的随机的不定时的抽查,一般很少,企业自己申报奖项或者资质升级、增项时会进行。  此外,如果企业出现相关情形,主管部门也会进行动态核查。其中,主要包括在住建厅全省建筑市场诚信平台,本年度内不良行为记录积分达到20分或不良行为记录3次及以上的;发生较大质量和生产安全事故的;拖欠工程款和农民工工资,引发群体性或突发事件,造成恶劣社会影响的;被投诉、举报资质条件不符合资质标准的;列入本年度建筑业重点监督企业名单和上年度核查结果为基本合格的;企业3年内未承揽工程的;本年度受到行政处罚的。  随着建筑业企业资质动态核查步入行业常态化,越来越多的建筑企业受到核查,动态考核不合格的企业会被责令整改或撤销企业资质,并且整改期内不得参与工程招投标,不参加动态考核的企业则会被直接清出建筑市场,不得参加当地的任何招投标工程。  一方面是住建部对企业资质造假行为打击力度加大,另一方面对于企业资质申请审核批准也日趋严格。今年5月21日,住建部发布最新的《关于建设工程企业资质专家审查意见的公示》,664家企业共申请资质784项,得到专家同意意见的仅有164项,不同意的有620项,不通过率高达80%。  从2018年10月至2019年2月,有50多家企业因资质申报弄虚作假被全国通报,在专家审批结果公示中通过率不足10%。  2018年住建部公布的前8个批次《建筑业企业资质专家审查意见》,综合下来,共计190项资质申请通过审查,1018项不通过,资质申请通过率仅有15.7%。  中央财经大学法学院教授高秦伟介绍说:“建筑企业资质是建设行政主管部门对从事建筑经营活动的施工、勘察、设计和监理企业人员素质、管理水平、业务能力以及资质数量等进行的综合性考察,确认其承担任务的范围之后对其颁发相应的资格证书,因此,企业资质体现了企业的施工资格以及综合素质。”  我国的《建筑业企业资质管理规定》有明确规定,任何建筑施工企业,无论其规模大小,要想承包施工任务,必须首先取得建筑业企业的资质,并接受国家相关部门的监督与管理。  利益驱使铤而走险  资质造假频频发生  随着我国经济的高速发展,建筑行业在经济建设中的重要地位日益突出,但建筑工程中不断暴露出的质量问题以及重大安全事故,也将许多建筑企业推上了风口浪尖。在建筑市场中,企业资质出卖、挂靠等现象普遍,给建筑市场管理带来了极大困难。  对于资质造假,不管是被清出建筑市场还是责令整改、撤销企业资质,对建筑企业来说都是不小的损失。但从住建部全国建筑市场监管公共服务平台上公布的数以百计的被举报投诉企业名单来看,业内资质造假问题依然很严重。  那么,企业为何热衷于资质造假呢?对此,刘俊海分析称:“不可否认的是,目前资质在建筑企业的投标与市场竞争中,仍然发挥着重要的作用,自然也成为众多建筑企业,甚至包括国内一流的央企、央企二级单位追求的目标。资质等级越高,代表企业实力越强。”  高秦伟认为,这是由中国大的政策环境决定的,建筑业企业资质其实都包含着一种政府为企业资质能力背书的味道,具有建筑业资质的企业,特别是高资质的企业,就相当于获得了政府的特许经营许可,企业就可以在和其他企业的竞争中脱颖而出,这比其他那些没有相关资质或者是资质级别较低的企业更有竞争力。  除此之外,政策的引导作用和影响力也不可小觑。  2016年10月,住建部发布《关于简化建筑业企业资质标准部分指标的通知》,其中明确,除各类别最低等级资质外,取消关于注册建造师等的指标考核。取消注册建造师等人员的指标考核后,工程业绩就成为资质标准三项硬性指标(企业资产、技术负责人、工程业绩)中分量较重的一项。  通知还明确,对申请建筑工程、市政公用工程施工总承包特级、一级资质的企业,未进入全国建筑市场监管与诚信信息发布平台的企业业绩,不作为有效业绩认定。这也导致部分建筑企业为追求资质,不惜通过弄虚作假,搞假资料、假业绩取得资质。  朱树英律师认为,住建部对于企业资质造假问题监管日趋严厉,相关企业应该及时做好应对。同时,从近期主管部门频频动作来看,建筑行业已开始了大整顿,那些空壳公司、皮包公司、靠弄虚作假存在的公司将被清理出去,市场无序的状况将得到一定的改善。对实实在在干工程的公司或许会有阵痛,但从长远来说是利好。  监管手段持续升级  打击造假决不手软  近年来,住建部对于建筑业企业资质的监管力度不断加强,监管手段不断升级。除了上面提到的“企业资质动态核查”措施外,还具体表现在以下几方面:  告知承诺系统加强动态核查。从2018年开始,住建部开始探索建立“诚信规范、审批高效、监管完善”的告知承诺审批新模式,具体就是简化审批流程,加强事后监管。依托全国建筑市场监管公共服务平台,在对企业承诺内容进行重点比对核验的同时,着力强化审批事中事后监管力度,实现对企业承诺的业绩现场核查全覆盖。对以虚构、造假等欺骗手段取得资质的企业,依法撤销其相应资质,并列入建筑市场主体“黑名单”。  四库一平台监督项目业绩记录。2018年3月住建部发布文件,要求加强对已入库工程项目信息的监督检查,规范化监督机制,定期检查、随机抽查,进一步监督信息的真实性,确保项目业绩记录信息的真实性,有利于有效解决工程业绩造假的问题。  建立建筑市场主体黑名单制度。2017年,住建部发布了信用管理暂定办法,有史以来第一次明确了建筑市场主体的黑名单制度,要求各级住房和城市建设主管部门重点关注建筑市场主体黑名单中列出的建筑市场主体,受限于市场准入、资质资格管理、招标等方面,对于工程业绩造假的建筑企业,各地区的惩罚办法是撤销其相关企业资质,不得在3年内再次申请资质,并列入建筑主体黑名单中。  对此,业内专家建议,对于业绩过硬的企业,还是要尽量申报相关的企业等级资质,而那些条件不够的企业建议不要花太多精力来申报。在众多申请特级、一级资质的施工企业中,被住建部全国通报的主要原因往往就是业绩造假,从而导致已取得的资质被撤销,实在是得不偿失。与其这样,还不如踏踏实实做好自己的业务。互联网+大数据时代的来临,使造假已变得非常困难,做精做专才是建筑企业生产发展的“王道”。法制日报|2019/09/25文章搜索
    09/25 国家动态