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  • 威海市用好“信易贷” 破解中小微企业融资难题
      2017年以来,威海市创新运用大数据思维,建立起经济运行大数据平台,在税收保障、经济分析等领域发挥了重要作用。威海市积极探索打造“信财银保”企业融资服务平台,通过信用等级评定、财政资金增信、银行定制产品、担保分担风险,有效破解了银企信息不对称难题,引导金融机构为诚信中小微企业提供高效、便捷、低成本的信用贷款和应急转贷等服务。同时,积极对接全国信易贷平台,打通了数据对接渠道,共享数据资源。截至目前,通过全国信易贷平台体系已协助银行为企业发放信用贷款超过200亿元,其中通过“信财银保”平台实际发放融资贷款921笔、57.3亿元。相关做法在《中国财经报》头版头条刊发,并在第三届中国城市信用高峰论坛上被评为全国优秀信用案例。  一、开展大数据信用评价,搭建银企互信桥梁  依据威海经济运行大数据平台20.8亿条数据资源,建立经济大数据评价中心,对申贷企业资产、纳税、社保、信用等相关数据信息进行汇集、整合、分析,积极推进信用评价与银行风控对接,搭建包括66个指标的信用评价模型,全面涵盖了银行现有的风控指标,信用评价结果得到合作银行一致认可。引导金融机构根据企业信用等级提供差异化金融服务,对信用等级高的企业,提供无资产抵押信用贷款,实现融资扶持和信用引导双发力。建立信用评级动态调整机制,及时更新相关指标数据,动态调整评级结果,为银行提供贷后跟踪服务。  二、设立信用保证基金,构建风险分担机制  统筹整合财政支持中小微企业融资的各项资金、政策,设立初始规模2亿元的威海市企业信用保证基金(以下简称信保基金),并出台《威海市企业信用保证基金管理办法》《威海市企业信用保证基金担保增信业务管理实施细则》等制度办法提供政策保障。信保基金根据申贷企业信用等级,通过风险补偿、融资增信等方式,引导银行等金融机构降低融资成本、放宽信贷条件、加大信贷投放力度。建立风险分担机制,对信用等级为A级、贷款额度500万元以下的企业,可免于提供抵押资产,对实际发生的不良贷款本金损失,由保证基金与合作银行按照8:2的比例分担,超过规定额度的部分,企业可以根据银行要求提供一定的抵押物;对信用等级为B、C级且贷款额度500万元以下的企业,合作银行实行贷款部分抵、质押或担保,抵、质押物价值不超过贷款额度的70%、100%,风险由基金与合作银行按照6:4、4:6的比例分担。同时,通过引入多家保险、担保机构共同参与,进一步分担融资风险。  三、实行融资一网通办,提升惠企服务效能  打破传统对接模式,按照共享、开放、互动的原则,依托“信财银保”企业融资服务平台,推出线上三大应用,为企业获取各类资金支持提供一站式在线服务,进一步优化营商环境,助力企业高质量发展。一是打造线上金融超市。通过在线平台,将企业需求、银行产品、政府融资扶持进行有效对接。对有融资需求的企业,由企业在平台自主发布,并授权银行查看信用报告,银行可根据企业信用等级“抢单”提供服务,企业在“抢单”的金融机构中“货比三家”、择优选用。对符合融资扶持条件的企业,服务平台直接把相关信息推送给金融机构,并对不符合条件的企业推荐其他政策或产品。同时,对信贷审批涉及的企业纳税、工商登记等基础数据,由服务平台直接提供,有效提升了银企对接效率,企业平均1至3天就能获得贷款,较一般信贷业务办理时间平均缩短50%以上。二是建立涉企政策超市。整合了发改、工信、科技、财政、商务等部门扶持政策65项,企业不仅可以在线查看、了解各项涉企扶持政策,还可以通过即将上线的专项资金申请功能在线提出申请。服务平台将专项资金申请、企业数据信息自动推送给相关业务主管部门,有关部门在线进行资格审核、公示结果、拨付资金。同时,服务平台提供政策效果评价功能,根据扶持企业纳税、社保、专利等情况,对政策实施效果进行跟踪评价,提出政策调整意见建议,提高财政专项资金使用效益。三是打造政府性基金超市。加快推动“互联网+政府投资基金”,计划上线基金8支,企业可通过基金超市在线提出合作申请,线上与基金管理机构进行对接。基金管理机构可根据服务平台提供的数据信息,对申请企业进行精准审核,并对投资项目推进情况进行跟踪和绩效评价,预计对接周期将缩短一半以上,对接成功率提高20个百分点。  四、多措并举应对疫情,激发市场主体活力  一是多渠道开展宣传推广。在总结前期试运行经验的基础上,举办平台上线启动仪式,邀请全市53家金融机构和100家企业参会,积极吸引金融机构入驻,帮助企业用好平台。制定平台政策汇编和使用指南,举办联手“四进”融资惠企专项活动9场,服务企业1300余家,切实增强信保基金政策的知晓度,不断扩大平台影响。二是优化完善信用评级模型。充分考虑疫情期间企业复工延迟、纳税下降的特殊情况,及时对平台信用评级模型进行适当调整,下调纳税增长、纳税总额等指标的权重和分值,降低企业融资门槛。疫情发生以来,共1398家企业在平台注册并完成认证,银行通过平台为企业提供融资贷款705笔、43.8亿元。三是创新实施“投贷联动”。通过市政府投资引导基金与“信财银保”平台融合互动,开展“基银企”合作,将基金投资作为平台企业信保基金业务评级指标项,并将信用评级结果作为基金投资的重要决策依据,实现投贷联动,放大政策效果。
    12/06 信易+
  • 上海市构建前中后台服务体系全面优化“信易贷”用户体验
      作为中国第一大城市经济体,上海的企业密度居全国首位,九成以上是中小微企业。为有效破解中小微企业融资难融资贵难题,在国家公共信用信息中心、上海市发展改革委的指导和人民银行上海总部、市银保监局、市金融局、市大数据中心等的支持下,上海信易贷平台围绕“用户好用、银行管用、政府实用、市场有用”的服务理念,构建了“多角色、多渠道、多元化”的系统框架,支持海量数据存储、运算及深层业务挖掘,形成了跨系统的前、中、后台服务体系。自2020年5月开通以来,平台已有38家银行入驻,实现国有六大行、全国性股份制银行全覆盖,优选超过400款产品上线,累计注册用户超过200万个,累计授信金额近4000亿元。  一、服务便利和政策激励双重优化,打造以企业高效融资为核心的服务前台  上线用户服务前台,积极打造多元载体,率先开通移动端微信金融超市。在上海市政府“一网通办”、“随申办”APP中开辟专属“信易贷”模块,一窗展示纯信用、纯线上、秒批秒贷产品,提供指尖一站式融资申请办理、融资产品智能推荐、各类政府专项扶持政策精准推荐等服务,搭建信贷产品池,实现用户画像精准分层、信贷产品精准分类、供需双方精准智能匹配,也可向信易贷智能客服机器人或400专线进行咨询。如客户可通过微信小程序,上传和提交其本人及企业的相关必要信息,通过实名认证、信用查询授权后完成申请流程,并获得预授信额度。  开通区级和行业子平台,叠加优惠政策,实现从数据级服务向场景级服务的转变,促进形成政、银、企、信、担良性互动的信用融资综合服务生态。服务全球科创中心建设和“科创板”上市企业培育,联合上海市创投行业协会,搭建“信易投”子平台,针对优质科技企业项目开展投贷联动。支持上海自贸区临港新片区建设,精准识别符合政策导向、具有成长性的中小微企业重点扶持。应对新冠疫情助力“六稳六保”,帮助外贸中小微企业渡过难关,联合中国信保上海分公司,打造外贸行业子平台,定制“WE易融”“保易融”等保单融资特色信贷产品。叠加政策性担保基金,支持上海市中小企业担保中心开展在线批次担保业务,并打造针对性特色担保产品。叠加新基建贴息政策,银行贷款利率不高于4%,贴息1-1.5个点,显著降低企业融资成本,首批授信70亿元。设立风险缓释补偿基金,支持漕河泾园区企业融资贷款,累计授信超24亿元,平均利率低于4%。  二、金融机构和政府部门双向对接,打造全面监控与特色业务相结合的服务中台  开发金融机构服务中台,金融机构可批量查看对企业的信用评价、“红绿灯”风险预警和贷后风险监测,为金融机构提供贷前到贷后的全周期风险监测参考。支持金融机构产品发布和管理、产品申请受理、融资需求对接等功能。引入运筹规划模型,科学合理派单,优化银行“接单”、业务溯源和业绩评比流程。采用电子签章、授权有效期自动监控等技术,让授权管理更加便捷。支持多种类型的信用报告在线查询,累计查询次数近600万次,日均活跃度超过15000次,融资对接服务次数达到118万次。  开发政府应用服务中台,政府部门可通过政府中台,实现白名单上传和管理、融资服务监测、分析报告查询等功能。政府批量上传信用状况良好有融资需求的企业白名单,系统基于风险缓释模型和推荐算法,将白名单企业向合作银行智能派单,并对白名单企业实施全景追踪,持续性风险监控。平台还按照区域、行业类型、金融机构等多个维度动态综合监测上海中小企业融资现状,为优化平台服务提供决策依据。相关数据成果运用于上海经济社会、营商环境、绿色发展等分析研究。  三、数据治理与技术创新双轮驱动,打造以智能建模、智慧管理为抓手的服务后台  搭建“信易贷”综合管理后台,包含一屏统管、数据资产管理、数据上报、建模支持等系统。一屏统管系统对数据节点、运行状态、接口流量等运营数据的实时反馈,实现了对平台运营的“毫秒级精准监控、风险预警可视化”。在数据归集和管理方面,平台与全国信易贷平台实现数据对接,并依托上海信用平台,搭建“数据湖”,支持元数据管理和数据集成,与市公积金中心、税务局等83个数据源打通,对五大类型超60亿条信用信息实施数据资产管理,实现了全市法人自然人的全覆盖。  平台首创“信易贷数据模型实验室”,支持指标筛选及管理,支持模型构建及优化,支持银行批量化生产贷款产品,运用联邦学习、决策引擎等技术,支持模型创建和优化。银行根据自身产品需求,在平台自由选择实时指标和监控指标,参考实验室同类产品,定制化配置产品策略和参数,并选择与产品定位相匹配的样本群,进行模型实时跑批,并形成相关试验报告,优化产品模型。产品设计周期从过去半年甚至1年缩短为1-2个月,大幅提高建模效率。
    12/06 信易+
  • 以更大力度推动“信易贷”高质量发展
      国家发改委在吉林延边召开“推广‘信易贷’模式,促进金融服务实体经济”工作现场会  为贯彻落实党中央、国务院关于解决中小微企业融资问题的决策部署,5月25日,国家发改委在吉林延边朝鲜族自治州召开“推广‘信易贷’模式,促进金融服务实体经济”工作现场会。吉林省委常委、常务副省长吴靖平,吉林省委常委、延边州委书记田锦尘出席会议并致辞。国家发改委副主任连维良出席会议并作总结讲话,银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军、国家税务总局纳税服务司副司长张维华分别在会上作了讲话。  会上,国家公共信用信息中心主任周民介绍了“信易贷”工作情况。按照中办、国办文件要求,国家公共信用信息中心高标准推进全国“信易贷”平台建设,在信用信息归集共享、一体化平台网络建设、“信易贷”产品服务创新、服务中小微企业融资等方面取得了积极成效。截至目前,全国“信易贷”平台已累计归集“信易贷”数据超200亿条;已实现与233个地方“信易贷”平台或站点的互联互通和数据交互,加速形成全国中小微企业融资一站式服务平台网络;累计注册企业794万家,通过相关平台发放贷款总额突破3.7万亿元。  经验交流期间,吉林省、浙江省、上海市、厦门市、威海市、宜昌市、延边州7个地区就推进“信易贷”工作的举措、成效等方面做了经验交流。农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行、国家融资担保基金5家金融机构就开展“信易贷”工作的探索与实践做了典型发言。  张维华表示,国家税务总局积极落实党中央国务院决策部署,从服务经济社会大局出发,在全国深入开展银税互动,通过依法合规向银行业金融机构共享企业纳税信用信息,促进解决银企信息不对称难题。随着银税互动合作机制和管理制度的不断完善,纳税信用评价结果应用向多领域扩展,优质的纳税信用在促进小微企业融资过程中发挥了重要作用。与此同时,广大市场主体依法诚信纳税的意识和能力不断增强。下一步,国家税务总局将积极配合国家发改委开展“信易贷”模式的推广工作,为金融服务实体经济发展作出更多的贡献。  毛红军指出,推进公共信用信息归集共享,有助于解决银企信息不对称难题,对银行更加全面地了解企业生产经营状况,更准确地判断企业风险具有重要的意义,是破解小微企业融资难的重要基础工作。银保监会将继续强化监管引领,引导银行业金融机构积极对接全国和地方的“信易贷”平台,主动发布金融产品,利用好公共信用信息资源,提升贷款风险管理的水平。积极创新信用贷款产品,提升小微企业贷款中信用贷款占比。指导银行防控数据风险,依法合规查询和使用信用信息,确保信用信息安全。  在总结讲话中,连维良首先肯定了各部门各地方各金融机构在推进“信易贷”工作中所取得的积极进展,并对做好“信易贷”工作提出了具体要求。连维良指出,国家发改委将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,继续发挥好信用“基础桩”作用,更大范围、更大力度推广“信易贷”模式,加快推动“信易贷”平台建设和服务能力提升,推动“信易贷”工作提质扩面增效,夯实金融服务实体经济的信用基础。  按照会议部署,下一步,要充分发挥城市政府的积极性、创造性,组织协调多方面资源,做好以下十方面工作:建立完善企业“信易贷”名单推荐机制;加快设立由政府部门牵头、金融机构和其他市场主体共同参与、共担风险的“信易贷”风险缓释基金或风险补偿基金;加快推进本地企业纳税、社保、住房公积金、外汇、水电煤气、仓储物流、知识产权、电信等信息充分共享,整合相关数据,切实解决银行信息获取难问题;抓紧推动地方“信易贷”平台对接全国“信易贷”平台,加快形成全国一体化的“信易贷”平台网络体系;加快研究制定针对金融机构、融资担保机构、信用信息归集服务机构的激励措施或者政策清单,促进上述机构为市场主体提供更好的信贷服务;着力发挥融资担保机构在信用贷款中的作用,减少金融机构对抵押担保的依赖;及时准确开展市场主体公共信用信息评价,助力银行有效防范市场主体风险;强化政府对获得信用贷款市场主体的监管,及时跟踪掌握市场主体的还贷能力,督促市场主体诚信履约;主动协调本地金融监管部门、金融机构,加强政银企对接,积极帮助企业改善经营、脱离困境、共同化解风险;推动政府、金融机构、担保机构、信用服务机构等多方合作打造“信易贷”示范城市。与此同时,各地方还要进一步强化双公示、信贷数据、合同履约数据等信用信息的归集共享力度,为开展“信易贷”工作提供强有力的数据支撑。  连维良强调,“信易贷”工作是一项系统工程,需要政府、银行、企业、信用服务机构形成合力,持续发力,久久为功。我们要以更加积极的目标、更有力的归集、更有效的共建、更扎实的推动,抓实抓细各项工作任务,促进社会信用体系建设,助力社会经济高质量发展。  国家发改委财金司、国家公共信用信息中心,银保监会普惠金融部,国家税务总局纳税服务司,国家开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家融资担保基金、招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行、厦门国际银行股份有限公司、微众银行以及28个省(区、市)、新疆生产建设兵团有关负责人参加了会议。
    12/06 信易+