【风险提示】不能让网贷乱象通过App借款“还魂”

  开通借款功能，就送VIP会员——最近，上班族小时发现，手机中的一些App俨然都成了“金融App”，甚至打开个视频App，都以“VIP会员”为诱惑，鼓励用户开通借款功能。据《北京日报》报道，眼下不只是视频平台，不少社交、打车、旅行等生活中各类App都已植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通，却忽视其中隐藏的风险，甚至故意宣传“低利率”“下款快”。  种种迹象显示，越来越多的App推出了借款功能，并以各种方式推广鼓励用户借款。有机构发布的2020Q3用户流量价值Top50App排行榜中，33个App都上线了金融产品（主要是贷款产品）。据悉，有金融牌照的App，自己上线金融产品和借款功能；而无金融牌照的App，通过上线借款功能为其他有牌照的App导流来赚钱。  从积极角度来说，很多App开通借款功能，能促进竞争，方便用户借款缓解差钱压力，也能促进消费增长。但从另一角度看，有诱导用户过度借款、过度消费之嫌。过度借款，容易给用户带来债务压力和失信风险；过度消费，会对用户的消费习惯、消费持续性等带来不良影响。同时，不仅会给我国金融安全埋下隐患，而且还容易制造金融消费纠纷、暴力催收等社会问题。  “借款”功能之所以被众多App运营者看重，不外乎两个原因。一个原因是App进入了金融变现期。有人指出，这些App经过多年发展已经积累了大量用户，如今想通过用户借款为自己带来业绩。另一个原因是，经过严厉整治之后，P2P网贷机构已经从高峰时段的5000家基本上归零，P2P网贷机构全面退出让拥有金融牌照的App看到商机，试图接手前者留下的市场。  当App集中进入金融变现期，无论是监管者还是App用户，都要提高警惕，防止过去某些网贷乱象再次上演。记者调查发现，App上面的借钱广告，大多宣称“审核快、放款快、低利率”，这与以前的P2P网贷乱象有些相似，审核快的背后可能有漏洞，容易引发纠纷；而低利率有可能存在虚假宣传。比如有App宣称最低年化利率只有7.2%，但记者填入信息后变成23.4%。  从监管角度来说，既要督促App运营商完善网贷审核机制，消除风险隐患，也要对借款广告加强监督，防止用户被虚假宣传误导。绝不能让之前上演过的P2P网贷乱象通过App借款“还魂”。作为App运营商，也要有规则意识和社会担当，不能为了商业利益扰乱金融秩序、制造信贷乱象、损害用户利益，否则App借款乱象很可能引发监管者对网贷的新一轮治理。  从App用户角度而言，面对蜂拥而来的App借款功能、相关诱惑，要保持理性。如果急需要用钱，非借款不可，可选择口碑较好的App借款。如果没有借款需求，则不要被忽悠、被诱惑，不能轻易过负债的生活。需要指出的是，App开通借款功能背后，实际放贷机构是否合规，包括是否有金融牌照，是否符合“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”？  如果“App借款”存在违规之处，则应该坚决查处。总之，不能让P2P网贷乱象借App借款“还魂”，必须确保“App借款”合法规范。（丰收）

【风险提示】警惕网络鉴宝拍卖“套路拍”

  不法分子打着“拍卖藏品”的幌子，层层设套骗取“上拍费”“鉴定费”“直播费”等，短短时间诈骗金额超过百万元！  2020年12月9日，市民金先生报警称，其于当年7月在网络贴吧留下拍卖藏品的讯息后，一自称“华夏微拍网”公司客服人员主动联系其并加其微信，还向金先生展示了该公司拍卖网站的“成交盛况”。于是，金先生将藏品委托该公司帮忙拍卖，对方以需要缴纳“上拍费”为名骗取金先生微信转账1万余元。此类案件，嫌疑人的诈骗套路说起来很简单，却设计得丝丝入扣。  第一步，精心包装。注册高大上的上市拍卖公司，制作有知名鉴定专家及成交记录等虚假实力的官方网站，再加上装修豪华的展厅和拍卖大厅，线上线下展示公司的实力。  第二步，撒网钓鱼。业务员利用各种渠道获取的藏家个人信息，按照编制好的话术，跟藏家进行沟通。从鉴别藏品的真伪，到藏品参加拍卖会，撒网钓鱼，力求让藏家交钱。  第三步，虚高估价以利相诱。并不值钱的藏品，在他们口中就成了估价几十万元的宝贝。通过这种虚高估价，诱惑藏家交纳“上拍费”“鉴定费”“直播费”，或者成为会员，签订协议委托拍卖。  第四步，藏品变现遥遥无期。交钱后，结果始终是您的藏品流拍了。如果藏家追问，他们会说藏品可以返还，但费用不能退。可实际上，那么多的藏品任意堆放，时间长了，藏品的主人是谁，都不知道，更别说返还了。对藏家来说，损失不仅是金钱，很多藏品都难以追回。  警方提醒：  当前利用虚假网站进行的诈骗案件层出不穷，“套路拍”是一种极为恶劣的诈骗手段，诈骗公司利用古董收藏家想要快速且高价成交藏品的心理，层层骗取巨额欠款。如果遇到此类招数，市民可要擦亮眼睛，不要被“套路”了。

【风险提示】谨防互联网“非法荐股”骗局

  近期，不法分子利用微信、微博、网络直播室、论坛、股吧、QQ等互联网工具或平台进行“非法荐股”活动有所抬头。  这类非法活动的特点如下：一是不法分子通过微信（公众号、朋友圈、添加好友）、微博、论坛、股吧、QQ等，以“大数据诊股”“推荐黑马”“专家一对一指导”“无收益不收费”等夸张性宣传术语，或者鼓吹过往炒股“业绩”，招揽会员或者客户；二是投资者加入微信群、QQ群、网络直播室后，有自称“老师”“专家”“股神”“老法师”的人，以传授炒股经验、培训炒股技巧为名，实际上向投资者非法荐股，以获得“打赏费”“培训费”或者收取收益分成等方式牟利，也有的不法分子先免费推荐股票，然后借机邀请投资者加入“内部VIP群”或“VIP直播室”，宣称有更专业的“老师”提供更高端的服务，并以各种名目收取高额服务费；三是有一些不法分子以“荐股”为名，实际从事其他违法犯罪活动，如利用微信群、QQ群、网络直播室等实时喊单，指挥投资者同时买卖股票，涉嫌操纵市场，或者诱骗投资者参与现货交易（贵金属、艺术品、邮币卡等）或境外期货交易，牟取非法利益。  在此，相关部门提醒广大投资者，远离“非法荐股”，避免利益损失。

【风险提示】紧急提醒：这样的“打折优惠”要当心！

  有车一族对油价都比较关注，3月17日24时，国内成品油调价窗口将再度开启。那么当打折的加油充值卡送上门，你是否会买呢？  近日，余杭区人民检察院就办理了一起贩卖加油卡的案子，给广大车主提了个醒。  去年6月的一天晚上，家住余杭的陈晓青（化名）正在家中上网，突然一个不太相熟的微信好友何某发来一叠中石化的加油卡照片，说是全国通用的加油充值卡，有3000元和5000元两种面额，八折出售，加油时可1:1折抵人民币使用。陈晓青很心动，她将这个“好消息”又发给了身边的车主朋友。  “你这么多卡是哪里来的？”  “朋友送的，我自己用不完。”对方说。  经过再三确认，陈晓青和朋友们最终从何某那购买了20张加油卡，共计面值54000元。  之后，陈晓青陆续收到了何某寄来的加油卡，每张面值却只有500元，更让她生气的是，这个卡并不是1:1折抵人民币使用的，而是相当于优惠券，使用一张卡才优惠几十元，并且还要去特定的加油站才能使用。  陈晓青在网上搜了下，这类卡在网上售卖价格大多只要几十元一张。惊觉被骗，陈晓青立马向公安机关报了警。  同年9月3日，公安机关将犯罪嫌疑人何某抓获。据何某交代，从2020年6月开始，他就在自己的微信朋友圈中多次发布低价售卖加油充值卡的广告，称自己有低价的中石化加油充值卡出售，之后陆续有多人通过他买“打折”加油充值卡，但是实际上他并没有渠道弄到低价的加油充值卡。  收到钱后，何某便以各种理由推脱，说油卡还在办理当中，或者就发加油优惠卡予以冒充，除部分退款外，大部分被骗钱财未归还。  经审查，被何某以这种方式诈骗的被害人有10多人，诈骗金额达9万余元后。近日，犯罪嫌疑人何某因涉嫌诈骗罪被余杭区检察院依法提起公诉。  检察官提醒：  天上不会掉馅饼，不要贪小便宜吃大亏。如办理加油充值卡业务，请到正规加油站及售卡充值网点办理。

【风险提示】警惕：“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款存在巨大风险和陷阱

  近期，“经营贷”“消费贷”违规进入楼市的现象又有所抬头。一些“贷款中介”冒用银行名义，通过短信、电话等方式，以“利率低”“时限长”“放款快”等诱导购房者，推销通过“经营贷”“消费贷”等方式从银行套取资金，让贷款“曲线”流入楼市，并从中谋取高额中介服务费用，甚至非法套取和不当使用个人信息等，侵害了消费者合法权益。  对此广东银保监局提醒广大金融消费者：警惕“贷款中介”诱导购房者违规套取贷款背后隐藏的风险或陷阱。  广东银保监局同时表示，将持续保持严厉打击各类违法违规行为、整治市场乱象的高压态势，督促辖内银行业金融机构加强贷款排查，严防贷款违规挪用流入楼市，多措并举强化房地产金融风险防控。  通过“贷款中介”违规套取贷款购房存在五大风险  一是银行业金融机构提前收回贷款。消费者应按合同约定的借款用途使用贷款，贷款应专款专用。如果消费者挪用贷款，一旦银行业金融机构跟踪检查和监控发现，将会采取提前收回贷款等措施，消费者也将承担违约责任。  二是情节严重将被依法追究刑事责任。国家对居民购房资金的来源有明确规定，杜绝资金违规流入房地产。消费者通过“经营贷”“消费贷”等方式编造虚假材料套取资金购房，一旦最终无法清偿、造成银行业金融机构贷款损失等情节严重的，消费者和“贷款中介”将被司法机关依法追究刑事责任。  三是消费者的信用记录将会出现“污点”。消费者将会因为其未按照合同履行义务、造假等行为而被银行业金融机构严格登记在案，作为与借款人后续合作的信用评价基础，并作为个人不良信息报送至人民银行征信系统。如其造假行为造成银行业金融机构贷款损失等情节严重，被法院列为失信被执行人的，其信息还将录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布，实施联合惩戒。  四是“贷款中介”违规收取高额的中介服务费。有的“贷款中介”打着银行旗号，以低息为诱饵招摇骗市，消费者到了真正签协议的时候才发现，中介会收取很高的服务费用，折合贷款成本甚至超过银行业金融机构的房贷利率，侵害消费者的知情权和选择权。  五是存在个人信息使用不当和泄露风险。一些“贷款中介”罔顾消费者利益，非法套取个人信息，在消费者不知情的情况下，将其个人信息向他人泄露，二次或多次进行出售来非法获取利益，有的“黑中介”甚至让消费者贷款后骗走其贷款，严重侵害了消费者合法权益。  消费者应从五方面提高风险防范意识  一是及时了解国家房地产调控及贷款政策。按照国家“房住不炒”的调控原则，从2021年1月1日起，两项房贷新规正式开始实施，其中，根据中国人民银行、中国银保监会联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对银行贷款中房地产贷款占比进行限制，相关指标设定充分考虑银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期，区域调节机制等多种机制安排，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求。对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在。  二是提高风险防范意识。消费者对于陌生来电、非正规网络途径诱导套取贷款，推销“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务等行为，应保持警惕，不要轻信，要注意保护个人重要信息，防范上当受骗、资金受损。  三是维护良好的信用记录。消费者应诚实守信，爱护自己的信用记录，增强契约意识，依法依约参与金融活动，共同营造良好的社会诚信环境，而不能违反合同约定，更不能采取欺诈手段骗取贷款，以身试法。  四是通过正规渠道申请贷款。消费者如果有资金融通需求，应通过正规渠道从银行业金融机构申请贷款买房。如对金融业务存在疑问，可通过官方渠道向有关银行业金融机构咨询核实。  五是妥善应对并及时反映情况。消费者如与此类“贷款中介”性质的主体发生纠纷，可向当地市场监管等有关部门进行投诉维权。如“贷款中介”非法从事银行业金融机构业务活动的，可向银保监会派出机构举报。如遭遇此类“黑中介”诈骗，应及时向公安机关报案提供线索，或向中央网信办违法和不良信息举报中心（网址https://www.12377.cn）举报投诉，维护自己的合法权益。

【风险提示】要当心！这些行为都是诈骗

  女子被“假民警”洗脑欲转钱  真民警上门制止揭开骗局  3月11日，武汉市公安局江岸区分局谌家矶派出所接到预警，称一名女子有可能遭遇到“冒充公检法”的电信诈骗。收到预警后，谌家矶派出所民警陈庆松立即展开调查处理。  经调查发现，闵女士不久前接到冒充“某地公安局”的工作人员电话，称其涉嫌洗钱已被通缉，需要配合调查以证明自己资金清白。对方还通过网络发送了“警官证”、“案件”查询网页和案件编号等图片。闵女士看完后深信不疑，按对方要求告知了自己的银行储蓄金额和银行账号，正准备将钱转到指定账户时，真民警找到了闵女士，帮助闵女士“躲过一劫”。  “幸亏你们民警找上门，不然我要损失20余万元了，这些钱都是从信用卡里借出来的钱。”闵女士告诉民警，听到自己被“通缉”后，就慌了神，直到民警找上门那一刻，她还是恍惚的，她说“自己就像做了一场梦”。  警方提醒：1、公、检、法机关工作人员的办案程序非常严格，不会通过网络传真或照片的方式向嫌疑人发送逮捕令、通缉令；2、公检法机关不会通过电话办案，更不会通过电话做笔录；3、公检法机关不存在安全账户或者核查账户，不会通过电话办案的方式让涉案人员去操作自己的银行卡，或者让其将资金转移到指定账户。  农民工师傅直播APP  民警当面提醒谨防诈骗  3月12日，武汉市公安局江岸区公安分局百步亭派出所民警黄祝华接到预警，对辖区王某开展防诈骗宣传。  58岁的王师傅是一位来自湖北蕲春的农民工，在武汉打工多年。一次偶然的机会，他了某视频直播APP，APP里充斥着“颜值高、多才多艺”的女主播。黄祝华提醒王师傅，千万不要为了得到女主播的关注而盲目打赏礼物，礼物是虚拟的，但购买礼物却需要不菲的“真金白银”。  随后，黄祝华通过王师傅的手机进行操作讲解。看到王师傅手机里还有求职类的app，黄祝华又提醒王师傅，要通过正规渠道求职，千万不要轻易缴纳费用，更不要相信那些不合常理的高工资招聘。最终，王师傅主动卸载了相关软件，并表示一定把民警的话放在心上，凡事会留个心眼。  独居老人酷爱古币收藏  民警上门关爱宣传防范被骗  79岁的杜爹爹是百步亭社区景兰苑一位独居老人，从年轻时便喜爱炒股和古币收藏的他，经常参与一些线下活动。近年来，由于杜爹爹患病不便外出，他便在网上加入很多炒股群和古币收藏群进行交流。最近，杜爹爹接连接到来自成都、天津等地的陌生电话，邀约他加入各类VIP协会，并且会费不菲。  百步亭派出所民警徐冰在3月15日收到预警后，第一时间前往杜爹爹家中了解具体情况。得知杜爹爹并没有缴费，徐冰松了一口气。杜爹爹称，对方要求出30多万元会费才能参加代销活动，自己并没有那么多存款，但联系自己的人还是很多。  民警提示，“代销古钱币”是电信网络诈骗的常用手段，很多防骗意识薄弱的老年人常被“忽悠”以缴纳合作费、保证金等理由进行转账汇款。希望老年朋友慧眼识珠，提高警惕，千万护好自己的养老钱。

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