【风险提示】蛋壳公寓“爆雷” 监管为何“失位”？

  近期，由于蛋壳公寓的互联网金融模式暴露了问题，资金链中断，中介遁形，房主收不到月租，遂纷纷上门驱逐已经交了数月甚至整年租金的房客。本是乘“租购并举”政策东风填补市场空白的长租公寓，如今却成为某些人“钻空子”的马甲外衣，公众对资本镰刀“割韭菜”行为予以谴责和追问。蛋壳公寓租金贷问题也使互联网银行微众银行陷入了争议——租户与蛋壳公寓已解约并搬离公寓，但之前通过微众银行办理的房租贷款合同却无法解除。  长租公寓房主不能简单驱逐房客  2018年至今，长租公寓已陆续“爆雷”超过170家，“资本盛宴”后的残羹冷炙几乎全由房东和租客等自行消化。以此次“爆雷”的蛋壳公寓为例，该企业在2018年初获得了数十亿元融资，随后对房东和租客施展“高收低租”“长收短付”的倾销方式，迅速扩大市场规模、提高自身估值，并成功登陆资本市场。上市背后的风投机构、公司高管可谓赚得盆满钵满。而如今，企业资金链断裂，把租赁矛盾留给了房东和租客，各方为之“埋单”。  这一切的罪魁祸首自然是运营方蛋壳公寓及其管理层、控制人。不过在中介方暂时不能负责，房主收不到房租、房客又已经交过房租的背景下，我们有必要先讨论眼前的双边矛盾如何解决。尽管现实中，房主仗着有房本而处于优势地位，但实际上无论是从法律权利还是社会利益的维度看，均应该禁止房主轻易驱逐房客。首先，房主应当尊重房客的权利。长租公寓更宜被视为一个三方合同法律关系。次承租人即从承租人处租赁的人的权利应当得到一定的维护。其次，房主倘若驱逐房客，至少必须明确放弃并转让对后续租金的权利。第三，从法益角度而言，居住权重于收租权。  绝不能让“割韭菜者”一跑了之  常常是，平台一旦“爆雷”，高管只需圈钱跑路玩失踪即可。房东租客精力有限，房管局、公安部门难断租赁纠纷，有时法院缺乏定罪依据……惩处力度不足，就很难震慑想要钻空子、“割韭菜”的不法商人。相关部门必须切实履行协同监管责任，在规范发展上下足功夫，建章立制、重拳出击，遏制不法冲动、打击犯罪行为。  其实在互联网公司大热的当下，蛋壳公寓的情况并不是个案，公众因此遭遇损失也不是头一次。有心人不难发现，在国家鼓励“大众创业、万众创新”的背景下，政府从宏观层面给了市场更多的自主权和广阔的发展空间。但是“管得松”不代表“放手不管”，商业创新不是资本骗局的借口，面对越来越多的问题和矛盾不断涌现，相关部门也确实应该出手肃清市场乱象，完善审核制度，提高市场准入标准。创新创业是好事，大众也愿意支持，但是一定要以保证用户合法权益为基础和前提。  租金贷监管务必加强  在“租金贷”模式下，二手房租赁市场的参与者为房东、长租公寓运营商、租客、商业银行四方。其中，租客与长租公寓运营商签订协议，商业银行向租客发放贷款，这笔钱支付给长租公寓运营商，长租公寓运营商再按月、按季将房租支付给房东。无形中，长租公寓运营商将资金提前归集，形成了资金池。就目前的情况来看，该资金池不仅没有得到有力的监管；相反，多数长租公寓运营商拿到这笔钱后，往往选择加杠杆收购更多的房源，以此实现快速扩张。但一旦租金收入下降、租金贷来源减少，这一运作模式便会“爆雷”，甚至陷入流动性危机，并产生各种纠纷。  截至11月底，仅黑猫投诉就已有上千名网友投诉微众银行与蛋壳公寓违规放贷，要求按照协议解除贷款合同。微众银行默许了蛋壳公寓一系列违规操作，发放贷款大大超出了国家30%租金贷的上限，且发放贷款的频率与借款人支付租金的频率不匹配。出现资金损失之后，微众银行又违反合同法、消费者权益保护法规定，擅自变更合同，侵犯消费者知情权。这一行为已涉嫌欺诈。违规也好，失误也罢，微众银行都应为自己的行为埋单。进一步说，微众银行和其他互联网金融机构应该吸取教训，落实监管要求，修正商业模式。国家明确提出应设立租赁资金监管账户，将租金、押金等纳入监管账户。这需要相关部门牵头，共同加强租金贷监管。

【风险提示】警惕！年终钱财诈骗花样百出

岁末是各类网络信息诈骗高发阶段，为更好地打击网络信息诈骗犯罪，保护广大人民群众的利益，相城警方特地梳理出典型的网络信息诈骗类型，提醒广大群众不要入了违法犯罪分子的套，造成不必要损失。警惕冒充公司老板诈骗快到年底了，很多企业老板这个时候在忙着结账，不法分子也蠢蠢欲动，想要趁机钻空子捞上一笔。犯罪嫌疑人惯用的手段是伪仿或盗用公司老板QQ、微信，财务人员(受骗者)看到是老板的名字，就容易放松警惕，“老板”以询问资金为幌子，为后续转账诈骗层层铺垫。【案例】某公司财务小吉看到一个昵称是其老板姓名的QQ申请加好友，便同意了。过了几天，老板说跟一家公司签了合同，对方要打款过来，以查询合同款是否到账为由，让小吉看一下公司账上还有多少钱。随后，老板就说有一笔款项要赶紧支付，对方公司催了很久，于是小吉赶紧按吩咐给对方账户转了8万多元，事后见到老板当面核对后才发现被骗了。【警方提示】请广大群众不要轻易添加陌生人的QQ、微信好友申请，涉及公司老板、负责人具体名字的，要与对方核实清楚，不要轻易相信。涉及转账、汇款等事宜，不要通过QQ或微信等网络工具联系，需与相关负责人当面或电话核实，防止不法分子钻漏洞。另外，公司单位应制定详细的财务审批规章制度，严格拨款流程，禁止利用电话、QQ、微信等通信工具下达拨款指令。警惕假冒代购诈骗各类网络代购是市民常用的购物选择，一些不法分子冒充代购，在朋友圈通过软件修改定位假装在国外采购，再通过视频取得买家信任。收到钱后，假代购又会以各种理由推脱，或以“商品被海关扣下，要加缴关税”为理由要求继续付款，后拉黑消费者。还有一些假代购以高仿商品冒充大牌，并通过专门的仪器制作购买小票，提高真实度，受害者收到商品后不仔细鉴定根本无法辨别。【案例】在外辛苦打工了一年的黄某在微信上找人代购了一套化妆品，本想着过年回家的时候送给老婆，讨她欢心，但当黄某支付了5800元之后，对方却提供了虚假快递单号，之后便以物流事故和海关检查扣押货品等为由，两个星期没有发货。【警方提示】通过代购途径买东西前一定提高警惕，不轻信“网红”店主，要选择第三方有保证的平台。不要轻信微信商家所谓的“低价”“促销”，在未收到货物前，不要轻易打款，付款时，最好通过正规的第三方网络购物平台进行付款，或是选择货到付款，以便保障双方的权益。警惕冒充房东短信诈骗临近年底，冒充房东发出短信催缴房租的诈骗案件已经成了近期出现率最高的短信诈骗手法。不法分子一般是以陌生号码群发短信的形式，称房屋租金到期，催促房客尽快交租，并告知租客自己银行卡已换，要求将租金打入其他指定账户。一些正在租房的市民接到类似短信很容易掉入陷阱，部分租客不加以核实便信以为真，发现受骗时为时已晚。【案例】章先生收到“房东”发来催要租金的短信，并称银行卡已换，由于当时自己确实到了交房租的时间，又加上自己身体不好正在上海养病，于是，章先生没有核实，就通过网银将8.3万元打到了对方提供的账户上。当真正的房东告诉章先生，并没有收到租金时，章先生才意识到自己上当受骗了。【警方提示】冒充房东发出短信催缴房租，是比较常见的一种短信诈骗手段，有很多市民一看便能辨别真假，但目前仍有不少人因此上当受骗，因为骗子通常会选择在月初或者月底发送短信，时间点与租客交房租时间比较吻合，通常具有很高的迷惑性。警惕冒充班主任收费诈骗犯罪分子事先潜入各个学校班级QQ群、微信群等，进群后更改个人资料冒充班主任，利用家长对班主任的信任，以缴纳各类培训费为由发布缴费信息，后在群内发送收款二维码。当受害者陆续扫描二维码将费用打到犯罪分子账户并将缴费截图发到群后，犯罪分子怕被骗人数过多从而引起受害者警觉，便主动提出因收款账号收款已达上限让家长停止缴费，犯罪分子随即退出群聊。此类案件具有诈骗精准化的特征，即不法分子冒充班主任有针对性地对家长实施诈骗，诈骗金额适中，群内有一名家长受骗缴费后，就陆续有其他家长跟着受骗，家长们不知不觉就会掉入不法分子埋设的陷阱，作案成功率明显高于其他诈骗形式。【案例】某校“班主任”在家长微信群内发消息称要收取318元的资料费，并发来一个商户收款二维码，还表示微信支付宝均可转账。随后，有家长发现不对，收款方竟是一家麻辣烫店，然而“班主任”明确表示，就是这个账户。在“班主任”确认之后，家长们纷纷转账，40多名家长转账达15000多元。【警方提示】网上转账，一定要确认清楚对方身份，切勿轻易转账!遇到班级群有要求收费的情况，家长先不要急着缴费转账，可以先在群里搜下群成员，是否有2个“班主任”，如果有，基本可以确定是骗子。学生家长还可以通过向学校或班主任直接打电话、发短信，或者等孩子放学回来后再确认缴费事宜，避免被骗。