• 发布日期：2021/12/6 14:06:26
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• 来源：信用中国
• 专栏：信易+

  作为中国第一大城市经济体，上海的企业密度居全国首位，九成以上是中小微企业。为有效破解中小微企业融资难融资贵难题，在国家公共信用信息中心、上海市发展改革委的指导和人民银行上海总部、市银保监局、市金融局、市大数据中心等的支持下，上海信易贷平台围绕“用户好用、银行管用、政府实用、市场有用”的服务理念，构建了“多角色、多渠道、多元化”的系统框架，支持海量数据存储、运算及深层业务挖掘，形成了跨系统的前、中、后台服务体系。自2020年5月开通以来，平台已有38家银行入驻，实现国有六大行、全国性股份制银行全覆盖，优选超过400款产品上线，累计注册用户超过200万个，累计授信金额近4000亿元。

  一、服务便利和政策激励双重优化，打造以企业高效融资为核心的服务前台

  上线用户服务前台，积极打造多元载体，率先开通移动端微信金融超市。在上海市政府“一网通办”、“随申办”APP中开辟专属“信易贷”模块，一窗展示纯信用、纯线上、秒批秒贷产品，提供指尖一站式融资申请办理、融资产品智能推荐、各类政府专项扶持政策精准推荐等服务，搭建信贷产品池，实现用户画像精准分层、信贷产品精准分类、供需双方精准智能匹配，也可向信易贷智能客服机器人或400专线进行咨询。如客户可通过微信小程序，上传和提交其本人及企业的相关必要信息，通过实名认证、信用查询授权后完成申请流程，并获得预授信额度。

  开通区级和行业子平台，叠加优惠政策，实现从数据级服务向场景级服务的转变，促进形成政、银、企、信、担良性互动的信用融资综合服务生态。服务全球科创中心建设和“科创板”上市企业培育，联合上海市创投行业协会，搭建“信易投”子平台，针对优质科技企业项目开展投贷联动。支持上海自贸区临港新片区建设，精准识别符合政策导向、具有成长性的中小微企业重点扶持。应对新冠疫情助力“六稳六保”，帮助外贸中小微企业渡过难关，联合中国信保上海分公司，打造外贸行业子平台，定制“WE易融”“保易融”等保单融资特色信贷产品。叠加政策性担保基金，支持上海市中小企业担保中心开展在线批次担保业务，并打造针对性特色担保产品。叠加新基建贴息政策，银行贷款利率不高于4%，贴息1-1.5个点，显著降低企业融资成本，首批授信70亿元。设立风险缓释补偿基金，支持漕河泾园区企业融资贷款，累计授信超24亿元，平均利率低于4%。

  二、金融机构和政府部门双向对接，打造全面监控与特色业务相结合的服务中台

  开发金融机构服务中台，金融机构可批量查看对企业的信用评价、“红绿灯”风险预警和贷后风险监测，为金融机构提供贷前到贷后的全周期风险监测参考。支持金融机构产品发布和管理、产品申请受理、融资需求对接等功能。引入运筹规划模型，科学合理派单，优化银行“接单”、业务溯源和业绩评比流程。采用电子签章、授权有效期自动监控等技术，让授权管理更加便捷。支持多种类型的信用报告在线查询，累计查询次数近600万次，日均活跃度超过15000次，融资对接服务次数达到118万次。

  开发政府应用服务中台，政府部门可通过政府中台，实现白名单上传和管理、融资服务监测、分析报告查询等功能。政府批量上传信用状况良好有融资需求的企业白名单，系统基于风险缓释模型和推荐算法，将白名单企业向合作银行智能派单，并对白名单企业实施全景追踪,持续性风险监控。平台还按照区域、行业类型、金融机构等多个维度动态综合监测上海中小企业融资现状，为优化平台服务提供决策依据。相关数据成果运用于上海经济社会、营商环境、绿色发展等分析研究。

  三、数据治理与技术创新双轮驱动，打造以智能建模、智慧管理为抓手的服务后台

  搭建“信易贷”综合管理后台，包含一屏统管、数据资产管理、数据上报、建模支持等系统。一屏统管系统对数据节点、运行状态、接口流量等运营数据的实时反馈，实现了对平台运营的“毫秒级精准监控、风险预警可视化”。在数据归集和管理方面，平台与全国信易贷平台实现数据对接，并依托上海信用平台，搭建“数据湖”，支持元数据管理和数据集成，与市公积金中心、税务局等83个数据源打通，对五大类型超60亿条信用信息实施数据资产管理，实现了全市法人自然人的全覆盖。

  平台首创“信易贷数据模型实验室”，支持指标筛选及管理，支持模型构建及优化，支持银行批量化生产贷款产品，运用联邦学习、决策引擎等技术，支持模型创建和优化。银行根据自身产品需求，在平台自由选择实时指标和监控指标，参考实验室同类产品，定制化配置产品策略和参数，并选择与产品定位相匹配的样本群，进行模型实时跑批，并形成相关试验报告，优化产品模型。产品设计周期从过去半年甚至1年缩短为1-2个月，大幅提高建模效率。