据第一财经报道，有业内人士爆料，一些生产行车记录仪的厂家采取送检产品与销售产品两套标准的模式，以次充好。而国内生产行车记录仪的头部企业并不多，许多是缺乏研发能力的中小型服务商以及从事OEM的低端代工生产厂家，且产品质量参差不齐。与此同时，众多繁复的检测，变相增加了行车记录仪的使用成本。  现在很多人买车之后的第一件事就是去装行车记录仪，好为今后万一遇到行车纠纷提供证据。除了这种自发需求之外，相关部门也强制要求12吨以上大货车、一些客车、运输专用车等安装行车记录仪。如此庞大的需求，自然会催生庞大的市场，而无论车主感受还是业内现状，这一市场当下乱象很多。  如报道中所揭示的，有些厂家送检的产品虽没问题，但交到车主手上的，却是以次充好的劣质品。行车记录仪虽然使用频次很高，但普通消费者并不能随时感受到产品好坏，需要调取画面的几率不高，即便偶尔遇到调取问题，也很难判定是设备问题还是使用问题。这为某些企业的投机取巧提供了便利。  当然，板子也不能只打在企业身上。如一些中小企业所言，行车记录仪要想拿到市场入场券并不容易，既要通过公安部、交通运输部等部门的认证，又要符合具体省份的地方技术规范标准。标准和程序多了，结果就是效率降低、成本提高。据报道，行车记录仪通常要30万—60万的投入才能通过检测，如果后续市场销售不好，短时间很难挣回成本。企业以次充好，也就难以避免。  细究起来，这是一种很矛盾的现象。理论上从国家到地方，层层重视行车记录仪的检测，市场应该会更规范，现实却是，无论企业还是消费者都没感受到有序和满意。显然，挤掉这个市场的水分，需要调整管理思路。  首先，技术规范标准不是越多越好，行车记录仪的核心功能是为了安全，安全的标准应该全国通行。应是全国层面出台统一标准，而不需要各地再定地方标准。标准分得太细，就意味着切割市场，没法有效进行市场竞争，增加了寻租空间。只有尽快统一标准，才能让优质企业脱颖而出，做大规模，把一些没有竞争优势的劣质企业和产品挤压出去。  其次，从过去的不少事故来看，监管不能总是看重门槛、看轻常态化，门槛定得很高，但后续监察执法跟不上。后续执法跟不上，就很容易导致劣币驱逐良币，让市场停留在混乱的低水平竞争。门槛不在高，只要达到安全底线就行，确保企业出产的产品是达标有效的。  总之，对这样一个乱象较多的庞大市场，应及早拿出应对思路。良性的市场秩序，才有利于企业和消费者双赢。（守一）

05/08 风险提示

  “安吉白茶”“安溪铁观音”“赣南脐橙”“郫县豆瓣”“普洱茶”“五粮液”……这些国人耳熟能详的“土特产”，拥有了通往欧盟的“护照”。3月1日，《中华人民共和国政府与欧洲联盟地理标志保护与合作协定》正式生效，该协定系中国首个对外签署的全面、高水平地理标志保护双边协定。地理标志的保护关乎区域经济发展，更关乎地域文化传承。  那是否产自五常的大米就是“五常大米”？产自舟山的带鱼都叫“舟山带鱼”？生长在西湖龙井村的茶都是“西湖龙井”？对此，北京朝阳法院结合具体案例进行解答，土特产的便车不能随便搭。  诉称未经许可使用商标  “五常大米”获支持  2007年12月21日，原告五常市大米协会经核准取得第5789043号“五常大米”证明商标，商标核定使用商品为第30类大米。原告制定《“五常大米”证明商标使用管理规则》，对该商标的使用条件、使用申请程序、管理、保护及产品品质特征等进行明确。  2014年11月28日，原告在被告经营的天谷经营部购买一袋大米，该大米外包装正面最上方中间位置突出标注“五常”字样，其下显示“自然香生态米”“金虎长粒香”和老虎图案，包装底部显示有“黑龙江五常香米基地”等字样。原告主张被告未经许可使用涉案证明商标的行为构成商标侵权。法院最终判决支持原告主张。  法官解释，地理标志，又称地理标记，系商业标识之一。我国商标法对地理标志概念有所界定，该法第十六条规定，地理标志，是指标示某商品来源于某地区，该商品的特定质量、信誉或者其他特征，主要由该地区的自然因素或者人文因素所决定的标志。  实践中，申请地理标志商标是保护地方特色产品的一种通行做法。根据我国商标法实施条例第四条规定，地理标志可以作为证明商标或者集体商标申请注册。在该案中，原告五常市大米协会经核准注册取得涉案证明商标专用权，依据该商标的使用管理规则，凡使用该证明商标的，均须提出申请、获得审核批准后方可使用。对于不符合上述管理规则的使用人，未经许可在大米产品上使用与该证明商标相同或近似标识的行为，五常市大米协会有权依法追究其侵害商标权的责任。  散装茶叶重新包装  伪装“西湖龙井”  原告龙井茶协会系第9129815号“西湖龙井”地理标志证明商标权利人，该商标核定使用商品为第30类茶叶。  2016年8月3日，原告购买被告德吉善品公司销售的礼盒装茶叶一件，该茶叶有手提袋、纸质封套、茶叶铁盒、锡纸包装四层包装，其中纸质封套上使用“西湖龙井”字样，包装上未显示茶叶生产厂家。原告主张德吉善品公司存在将散装茶叶重新包装后再销售的行为，被告自认其购买的系散装茶，且无法说明茶叶来源及包装情况。  龙井茶协会认为被告上述行为构成商标侵权，被告主张其进货时不知晓涉案茶叶系侵权商品，故不同意原告全部诉讼请求。法院经审理后判决支持原告主张。  法官解释，涉案“西湖龙井”商标为证明商标，证明商标是指由对某种商品或者服务具有监督能力的组织所控制，而由该组织以外的单位或者个人使用于其商品或者服务，用以证明该商品或者服务的原产地、原料、制造方法、质量或者其他特定品质的标志。原告作为“西湖龙井”商标注册人，对于非来源于管理规则规定的产地、未达到该证明商标所要求的产品品质的产品，有权禁止使用该商标。结合在案证据，法院认定涉案茶叶系被告对散茶进行包装后对外销售，且在被告无法说明茶叶来源及与涉案商标关系的情况下，法院判决认定被告构成商标侵权。  对于不符合证明商标使用条件的使用人，证明商标注册人有权禁止使用。经营者不得销售来源及品质不明的产品，更不得在销售过程中冒用他人地理标志商标，否则可能构成商标侵权。  产自舟山的带鱼  标注“舟山带鱼”被判侵权  原告舟山市水产流通与加工行业协会系第5020381号“舟山带鱼”证明商标权利人。该商标核定使用商品为第29类带鱼（非活的）。使用上述商标的产品需符合生长地域、鱼类特征及加工标准等三方面要求，符合上述三项条件的生产经营者，可以向原告申请使用“舟山带鱼”证明商标。  2011年1月1日至2011年7月5日期间，原告多次到超市购买“红火园北方渔夫简装带鱼段600克”“红火园袋装带鱼段4/7”等商品。上述商品由被告北方渔夫公司加工包装，包装袋上均有“舟山带鱼段”文字及被告“红火园及图”注册商标标识，其中“舟山带鱼段”字体显着大于包装袋中其余文字，“带鱼段”三字大于“舟山”二字。此外，上述包装均标注有“原产地：浙江舟山”字样。  原告主张被告在其生产、销售的带鱼产品包装袋上使用“舟山带鱼段”文字侵害其针对“舟山带鱼”证明商标享有的注册商标专用权。被告辩称其生产加工涉案产品确系来自舟山地区的海产品，“舟山”系地名，“带鱼段”系通用名称，因此其使用“舟山带鱼”的行为属合理使用。法院经审理后最终认定被告构成侵权。  法官解释，“舟山带鱼”之称历史悠久，使用“舟山带鱼”标示产自舟山特定海域的带鱼具有合理性，但由于“舟山带鱼”经原告申请注册已经成为我国商标法上的地理标志，对“舟山带鱼”以及与之近似的标识的使用，属于对“地理标志”的使用，构成侵权。  经营者在自身生产、销售之产品来源、质量等符合特定地理标志证明商标使用条件时，应及时向权利人提出商标使用申请；对于暂不符合申请规则的经营者，在标注产地时应当秉持诚信原则进行规范标注，如“原产地：某省某地”等，避免构成侵权。

05/07 风险提示

  以房养老，每月坐收高额利息；办理各种预付卡、贵宾卡享受养老服务却发现对方根本没有场地……一批形式多样并打着养老名义的非法集资陷阱瞄准了老年人。日前，云南省民政厅发布了关于养老服务领域非法集资风险的提示，提醒老年人擦亮眼，不参与非法集资并提醒、劝阻身边的亲属朋友，守好自己的养老钱。  以高额利息分红为饵吸纳资金  云南省民政厅提醒，养老服务领域涉嫌非法集资主要有以下几个特点。  以提供“养老服务”名义吸收资金。个别养老服务机构缺乏实体基地，或虽有养老实体但明显超过床位供给能力，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值，非法吸收公众资金。  以投资“养老项目”名义吸收资金。打着投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，以返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额回报、“有限合伙”“私募基金”等形式，非法吸收公众资金。  以销售或长期出租“养老公寓”名义吸收资金。以销售虚构的养老公寓或者长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，声称入住即给予优惠折扣、不入住也可给予高额分红，收取高额房款、租金、押金等，非法吸收公众资金。  以销售“老年产品”等名义吸收资金。个别机构采取商品回购、寄存代售、消费返利、免费体检、免费体验、免费旅游、赠送礼品、养生讲座等欺骗、诱导方式，以销售养老产品、“保健品”、提供养老服务的名义或者以高额利息为诱惑，非法吸收公众资金。  以“以房养老”等名义吸收资金。个别机构以“以房养老”、每月坐享高息收益等名义进行虚假宣传，诱骗老年人通过房产抵押借款理财，非法吸收公众资金。  谨慎预付高额养老服务费用  云南省民政厅提醒广大老年人和其亲属注意，养老机构是指为老年人提供集中居住和照料服务的机构，未经有关登记管理机关进行法人登记前，不得以任何名义收取费用、收住老年人；经依法登记的养老机构应当在收住老年人后10个工作日以内向民政部门备案，应当与接受服务的老年人或者其代理人签订养老服务协议(合同)，并在醒目位置公示各类项目收费标准；养老机构不得以任何名义，以承诺高额回报为诱饵，采取公开宣传或发展下线方式，向社会公众吸收资金，集资金额、人数、损失达到一定数额的，构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪，将依法追究刑事责任。  同时，选择养老机构应查看相关证件并按规定签订养老服务协议（合同），谨慎预付高额养老服务费用，不向个人账户缴纳资金。理性选择合法合规的投资理财渠道，不为高额回报所诱惑，不参与非法集资并提醒、劝阻身边的亲属朋友，守好自己的养老钱。民政厅提醒，根据《防范和处置非法集资条例》规定，参与非法集资不受法律保护，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。请老年朋友警惕“保本保息”“低投入高收益”“高返利投资或消费”的诱导宣传。一旦发现相关违法犯罪活动线索，可向当地民政部门、公安机关、地方金融监管部门反映、举报。

05/07 风险提示

  近期，警方发现，诈骗分子冒充通信管理局、公安机关，编造“断卡”行动相关内容，对受害人实施诈骗的案件。  真实案例  唐女士接到自称是四川绵阳的派出所民警的电话，称“警方”在开展“断卡”专项行动过程中查到唐女士的身份信息在工商银行北京市沙河支行办理了一张银行卡，里面涉及金额200万余元，与北京的一起诈骗案有关，需要唐女士去北京接受调查。  唐女士表示人在苏州，去不了。“民警”称远程制作笔录，但前提是要在安静的环境下，不能有声音。对方还说因为涉及的案件重大，不能跟任何人讲。  随后，对方把电话转接给了北京市公安局的“警官”，他们给了唐女士一个网址，称是“最高人民检察院”的网址。唐女士按对方要求进入网站点击页面的犯罪通缉追查系统后，输入了本人的身份证号码，随即就显示出一张唐女士名字和身份的“通缉令”。  骗取唐女士的信任后，对方以办案为由，要求她添加一名负责此案的“张科长”的QQ。“张科长”又要求唐女士找一安静地方进行视频笔录等一系列操作，然后把钱转到安全账户……受害人唐女士被骗12000余元！  诈骗三部曲  第一步：受害人接到假冒公安机关或者通讯运营商的电话或微信、QQ信息，以“断卡”行动为由，谎称其名下的某手机卡涉嫌诈骗，已被纳入黑名单。  第二步：当受害人提出涉嫌诈骗的手机卡并非是他的手机卡时，诈骗分子便对其进行恐吓，并告知可通过操作解除黑名单。  第三步：受害人按照要求立刻提供手机号非本人使用的证明，包含其名下所有银行卡和使用账户的交易流水，以及验证码，来解除黑名单。等受害人发现被骗时，诈骗分子早已转走钱款，逃之夭夭。  敲黑板！！！  1.公安机关不会以任何名义添加你为微信、QQ好友或通过电话等方式办理案件、出示相关法律文书，更不会以任何名义要求你转移资产；公安机关不存在进行资金清查的“安全账户”。  2.凡是自称公安机关或者通讯运营商，以“断卡”行动为由，向你索要钱财帮助解除黑名单的，均为诈骗！  3.切莫随意告诉他人账户名称、交易流水、验证码等支付信息。在转账、汇款时，一定要提高警惕！  4.重视个人信息安全，谨防被诈骗分子掌握从而实施精准诈骗。如遇诈骗请立即拨打110报警。

05/06 风险提示

  在各种网络平台上，短视频都很火爆，我国现在也成为世界第一视频用户大国。但是很多网友用户可能不知道，你所见却未必真实。为了能有流量，一些视频发布者动起了歪脑筋，故意编造一些耸人听闻或境遇凄惨的故事拍成短视频，打着所谓真实见闻的旗号发布在网络平台上，博眼球增流量，甚至利用大众的同情心骗取钱财。而且，作假的“技术”和套路还在不断升级，今天我们就来看几个最近警方连续破获的利用网络传播虚假视频的案件。  2020年6月底，在网络上一段视频突然火了起来，根据视频显示，贵州省威宁县一个名叫坚强村的小山村传出了奇怪的叫声，有人甚至说这是龙的叫声，一时间，视频火爆刷屏，威宁县这个小山村也成了网红村，不仅是十里八乡的村民，就连云南、四川也有人赶过来，甚至有人宣称，真在现场听到了龙叫。  随着视频扩散，各种说法也多了起来，有人还联想到了地震、滑坡等自然灾害，恐慌情绪开始出现。这些叫声到底是怎么回事呢?一些网友也对这段视频中出现的所谓“龙叫”的声音是否真实产生质疑。然而，面对网友的质疑，视频发布者并不理会。并且随着所谓“龙叫”的视频传播越来越广，赶来围观的人越来越多。龙叫没人听到，不少人在现场却听到了另外一种奇怪的声音。为了调查清楚事实真相，威宁县组织专家赴现场实地查勘。坚强村附近未发现明显地质活动发生，无明显地震、泥石流等前兆，调查中，专家们有了别的发现。  经过调查，专家基本认定，在坚强村附近聚集的人员所听到的现场奇怪声音，实际是当地一种鸟类发出的。明明是鸟叫，怎么就变成了响彻山谷的“龙叫”呢？这最开始的所谓“龙叫”的视频又是怎么出来的呢？威宁县公安机关立案侦查后发现，视频是造假而成，视频里所谓龙的叫声，实际是来自于2018年7月，网络上一则动物园内老虎嘶吼的原声视频。威宁网友刘某江、虎某江、陈某丹、张某等人为博取关注，将不同场景的视频、音频嫁接，再加上后期音效处理，上传到网络，4人因造谣受到公安机关行政拘留及训诫等处罚。  为了吸引眼球制作假视频，结果却造成了社会恐慌，造假的手段并不高明，但危害可不小。  根据互联网络信息中心统计：截至2020年12月，我国网络视频用户9.27亿，占网民整体的93.7%。其中短视频用户8.73亿，占网民整体的88.3%。我国拥有世界上最大的视频用户群体，与此同时，视频造假也不断出现，像曾被网上广泛传播的“女孩考上大学跪谢父母”、“火锅店老板娘教训醉酒男”等，都被证实是摆拍，如果说有些假视频是为了骗取关注、吸引流量、增加粉丝，那么还有一些造假视频则更是赤裸裸的为了直接的利益，把人们的好奇心，甚至同情心通过造假视频直接兑换成金钱。在这些假视频后面，甚至有专业公司、专业团队介入，结成地下产业链条。  中国传媒大学教授、北京市网络法学研究会副会长王四新：它是一个技术化、团队化、流程化的操作，而且不断从商业方面获得反哺，所以导致花样不断翻新，规模上不断升级。  从商业方面获得反哺，正是多数视频造假最终目的。这样一段视频曾在网络上流传：四川凉山地区的小姑娘从没见过自己的母亲，父亲去世，上不起学，身世凄惨，让人唏嘘不已，很多人在同情之余也慷慨解囊，购买视频中凉山地区贫困村民销售的自产苹果。然而2020年年底，有网友发出视频，视频揭露一些用欺骗、暴力等手段拍摄的虚假视频，目的是吸引关注，促销带货。  按照爆料视频所说，这些视频是一个叫韩文的团队拍摄的，为了达到效果，采用滴眼药水、掐孩子等手段，人为制造女孩流泪场面。还谎称帮助哑巴母子销售家产苹果，实际销售的却是市场上的苹果，真的是这样么？为此，当地警方也进行了调查。  “韩文团队”的策划人“韩文”真实姓名赵宏进，1992年生，陕西人，以前在上海打工时负债累累，2020年雇摄像师组成团队，来到凉山开始做短视频，并在某视频平台建立专门账号发布传播。  “韩文团队”策划人赵宏进：如果没有流眼泪的话，我们用眼药水给她滴到眼睛上，这样可以引起更多社会关注，流量就会更高。  流泪是假，那么视频中小姑娘凄惨的故事又是否真实呢？在凉山当地警方的帮助下，记者找到了相关当事人阿佳。如果不是当地警方帮助确认，很难相信，眼前的女孩和视频中是同一个人。阿佳的老师们告诉记者，他们当初在网上，看到“韩文团队”拍摄的讲述阿佳故事的视频时，比记者还要惊讶。  根据记者的实地调查，今年七岁的阿佳根本不是“韩文团队”视频所宣称的那样是孤儿，上不起学。真实情况是，阿佳父母离异后，和爸爸、继母、奶奶生活在一起，并且凉山从2016年推行一村一幼学前免费教育，不需要花一分钱，阿佳已经在幼教点上了三年学。而为了让阿佳讲述与身世不符的故事，“韩文团队”以拍摄短剧需要她来表演的名义欺骗阿佳参与了拍摄。也就是说，“韩文团队”的视频完全是人为造假摆拍的。  被拍摄者是以欺骗方式拉入镜头的，孩子说的话是人为教的，家庭境况是编造的，脸上的造型是经过设计的，就连拍摄时的场景也经过了移花接木。拍摄时“韩文团队”没有用阿佳自己家的房子，而是选择了村里一间早已不住人的土坯房。为了吸粉增加流量，“韩文团队”视频里最多的就是年迈的老人、哭泣的孩子、破败的老房子。一条“石榴大爷”为了换生活费，要卖掉孙女心爱的小狗的视频也是假造的。女孩是邻居的孩子，狗是临时借的。至于帮助哑巴母子卖苹果，真实情况是“韩文团队”只在这户人家里买了几千斤苹果，但通过直播销售了几十万斤苹果，获利达29万元，赵宏进个人分得12万元。  这种造假视频牟利的行为，不仅损害了消费者利益，也骗取了公众爱心，消费了社会善意。在凉山，假视频制作团队打着扶贫的幌子，获取不法利益，而在上海，有几位阿姨遭遇的则是以慈善为名义的骗局。曾经在某平台极其活跃的某视频号先后发布了五六十条视频，男主角经常为了帮人潸然泪下，根据平台显示数据，很短时间内就吸粉超过200万人，随即，视频号主人以伸张正义、资助孩子为名，直播卖起了珠宝。  煽情再加上眼泪，打动了不少粉丝们的心。杨女士从2020年12月开始，前前后后购买了所谓海洋之星、钻戒、蜜蜡、珍珠等共计两万多元珠宝，可货到后，杨女士欲哭无泪。  投诉人杨女士：蜜蜡我都不好意思说卖400多，原价好像是2900多，鉴定下来说是塑料，人家也不给我鉴定了，直接说不要鉴定一看就是假的。  记者介入后发现，类似的投诉并不在少数，并且不光珠宝是塑料的，连视频号主人卖惨的故事也都是虚构的。  然而，面对投诉，平台只是下架了相关视频号，这位视频号主人干脆转移到了另一个平台上，换了个马甲，继续他的情感故事。受害者们投诉无门，退赔无路。专业人士指出，视频造假屡打不绝的原因之一，就是涉及部门多，定性难，不法人员违法成本极低。  中国传媒大学教授、北京市网络法学研究会副会长王四新：涉及到多部门，如果涉及到地方治安案件的话，涉及到地方公安，那到底谁来出手，以什么方式出手，需不需要联合，怎么联合，这些问题在实践中都大量存在，但是都没有得到很好的解决。  实际上，相关部门一直重视网络视频发展中出现的问题，2019年，《网络短视频平台管理规范》出台，明确网络短视频平台实行节目内容先审后播制度，2020年底，国家广播电视总局发出关于加强网络秀场直播和电商直播管理的通知，平台要落实管建同步，对违规不良内容实现精准预警和及时阻断。  短视频和直播时代的到来，催生了新的业态和营销模式，确实带来了新的致富机会，这本来无可厚非。但是，做什么事都该有底线。一小部分人利用公众善良和信任造假牟利，污染的是整个网络环境，伤到的是整个社会的信任度。去年下半年，部分平台联合发布了《网络直播和短视频营销平台自律公约》，平台将共享严重违法主播信息，完善违法行为处置公示制度。让造假者为自己的行为付出代价，才能让网络空间更清朗更健康。

05/06 风险提示

  “您的廊坊手机预留信息将于今日失效，请登录96368cc.com完成认证，给您带来不便敬请谅解！【廊坊总行】。”收到这样的短信，您会信吗？4月24日，廊坊市反诈中心发布紧急预警，当日已有多人被骗！不要点击此链接，不要输入身份证，更不要输入银行卡，坚决不能输入验证码。  当日，李女士收到了上述的短信，“我担心不认证，以后会给生活造成影响，便立即按提示点击链接进入了认证页面。”李女士说，她按照提示依次填写身份证号、银行卡号、手机验证码等个人信息后，非但没认证成功，银行卡内的存款还被转走了。  “我们接到李女士报案后，第一时间提醒她冻结个人银行账户，避免更大损失。”廊坊市反诈中心民警刘宇航说，目前，警方已立案侦查。  无独有偶。当日多人遇到类似骗局。  “当前，电信诈骗犯罪活动日趋猖獗，不法分子为了达到诈骗目的，无所不用其极，想方设法变换诈骗手段。”刘宇航说，受害人收到的短信是“钓鱼”信息，和此前频发的“银行卡被冻结”、“ETC升级”等如出一辙，仅仅是换个“包装”而已。  刘宇航说，不法分子变换“花样”，目的是套取受害人的个人信息，进而实施诈骗。受害人填入银行卡号和密码、姓名、身份证号、银行预留手机号及验证码后，不法分子就在后台获得了转账的全部要素，钱被转走就发生在下一秒钟。  民警提醒，市民在接收到一时无法辨别内容真实性的电话或短信时，最好第一时间拨打相关部门的查询电话进行求证，或者直接去相关部门进行核实，切勿透露个人信息。如果已经输入身份证、银行卡或验证码，请立即致电银行紧急挂失处理！如果发现财产损失，请立即拨打110报警，并保留好相关电子证据。

04/30 风险提示

  《鬼吹灯》里的“大粽子”(“僵尸”)抱着手机，并向前来“索命”的“摸金校尉”隆重介绍自己投资的P2P又赚钱了；《那年花开月正圆》里面的小丫鬟自豪地向同事们炫耀自己如何理财有方；你最熟悉的明星笑靥如花地出现在某互联网理财产品的硬广上，仿佛他的成功就是因为投资了这款理财产品……这些年来，明星代言的金融产品，尤其是互联网金融产品数不胜数，但“爆雷”的产品也不在少数。  近日，银保监会发布《关于警惕明星代言金融产品风险的提示》，提醒金融消费者要理性看待明星代言，切实防范金融陷阱。  “代言金融产品，本质上属于一种广告行为。虽然目前没有关于金融产品代言的专门性规定，但我国现有法律足以规范和制约相关的代言行为。明星代言金融产品，也应当对产品的真实性负责，不得以虚假、误导等不正当方式进行，且应当就可能的风险进行说明。”华北地区某律所主任律师对第一财经记者表示。  花样繁多的明星代言  代言过金融产品、为P2P站台的明星可真不少。  去年7月，互联网金融平台“爱钱进”爆雷，其背后涉及37万投资人近190亿资金，爱钱进APP被立案侦查。此事将湖南卫视知名主持人汪涵等人卷入舆论的风暴。汪涵曾在2016年到2018年间作为“爱钱进”的代言人，2019年2月，中国乒乓球队前总教练、奥运冠军刘国梁成为“爱钱进”的“幸福体验官”。最终，汪涵、刘国梁不得不就此发表道歉声明，表示将敦促平台解决问题。  几乎前后脚，湖南卫视另一名知名主持人杜海涛曾代言的理财产品“网利宝”也不能兑付。  过去十多年，金融碰上互联网，以P2P为代表的互联网金融业态迅速崛起，积聚了大量的财富，财大气粗的P2P平台，豪掷千金请来影视明星为其背书。不仅是代言、站台，形式也是花样百出。以“爱钱进”为例，2016年前后，卫视、网络最火爆的影视剧、综艺节目，几乎都能看到它的身影，比如《老九门》《那年花开月正圆》《鬼吹灯》等，“爱钱进”采用小剧场等形式，深度的广告植入，因此知名度大增。  据不完全统计，2014年以来，e租宝、中晋资产、紫马财行、鑫琦资产、理想宝、团贷网、网利宝、有利网、爱投资等多个风险平台“爆雷”，这些平台都有现役大牌明星为其代言，像黄晓明、范冰冰、郎朗、唐嫣、赵雅芝、唐国强、张铁林等，几乎将各个年龄段的受众群体“一网打尽”。  中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉在接受第一财经记者采访时表示，互联网平台在发布金融产品时，应做好产品风险提示和信息披露，切勿利用明星过度宣传、误导性宣传等。同时，消费者要具备一定的金融知识，提高金融素养，维护好自己的合法权益。  银保监会提示“三看一防止”  至于代言金融产品的明星等公众人物，银保监会表示，应当遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规，不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明，不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。  银保监会表示，消费者选择金融产品或服务时，不可盲信明星代言，应理性对待“明星代言”的产品或服务，做到“三看一防止”。  一看机构是否取得相应资质。金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。消费者应选择有相应金融业务资质的正规机构、正规渠道获取金融服务。可以登录金融监管部门网站、行业协会网站查询机构有关信息，或者向当地金融监管单位核实机构资质。  二看产品是否符合自身需求和风险承受能力。消费者购买金融产品时，要了解产品类型、条款、风险等级、告知警示等重要信息，根据自身需求和风险承受能力选择适当的金融产品。要坚持理性投资、价值投资，不宜一味追求赚“快钱”，更要摒弃一夜暴富观念。  三看收益是否合理。投资理财风险和收益并存，消费者面对营销宣传时，要重点关注是否如实地披露了风险和收益，以防被误导或欺诈。对承诺高于平均收益率的金融产品要小心谨慎，不要轻信高回报无风险等虚假宣传。  “另外，防止过度借贷。理性看待借贷消费、理财投资等广告宣传，保持理性金融观念，不盲目跟风消费、借贷和投资。青少年尤其要对粉丝应援、借贷追星、集资追星等行为保持理智，谨防陷入非法集资等金融陷阱。”银保监会称。  对于金融产品供给主体，银保监会要求，应依法合规履行责任，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动；不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况做出保证性承诺，不得明示或暗示保本、无风险或保收益。

04/29 风险提示

  近日，2021年处置非法集资部际联席会议（扩大会议）以电视电话形式召开。会议总结2020年以来防范和处置非法集资工作成效，部署下一阶段重点工作。联席会议召集人、人民银行党委书记、银保监会主席郭树清出席会议并讲话。  此次会议再次强调，必须坚持“金融特许经营”原则。严禁“无照驾驶”。对任何违法违规开展实质属于金融的经营活动，都要理直气壮地果断采取措施。值得注意的是，会议“点名”五大领域将成为未来重点风险化解的范围，其中就包括私募基金、房地产、虚拟货币、线上教育、养老服务等多方面。  再次强调从事金融活动严禁“无照驾驶”  所谓非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。  在总结2020年以来防范和处置非法集资工作所取得的成效，会议提出，纵向到底、横向到边的防非处非工作格局正在形成。  统计数据显示，2020年全年共查处非法集资案件7500余起，三年攻坚办结存量案件1.1万起，涉案金额3800余亿元。  与此同时，加快立法进程，《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）正式出台，并将于今年5月1日起正式实施，明确地方政府建立非法集资监测预警机制，并且纳入社会治安综合治理体系。加强科技赋能，全国非法集资监测预警体系逐步健全。  值得注意的是，《条例》的出台意义重大，中南财经政法大学教授乔新生撰文指出，《条例》从监管方式到监管体制，从监管制度到监管内容；从强化责任到强制措施，防范、调查、处置非法集资违法犯罪行为。例如，过去我国在处置非法集资问题上，重视对非法集资犯罪人的行为限制，而忽视了对非法集资财产的查封、扣押，以至于一些受害者切身利益得不到有效保护。《条例》不仅规定了处置的主体，而且规定了处置的具体措施，赋予“处置非法集资牵头部门”查封有关经营场所、查封、扣押有关财产；责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金等。  会议强调，在防非处非工作实践中，逐步深化了规律性认识，要进一步运用、拓展和提升：  一是必须坚持党中央集中统一领导。这是做好集资融资领域风险防控工作的最有力保障。要把思想和行动坚决统一到党中央决策部署上来，勇于担当，主动作为，不断巩固和发展攻坚战成果。  二是必须坚持以人民为中心。切实解决群众反映强烈的风险和问题，相信群众，依靠群众，坚决打赢防非处非的人民战争。  三是必须坚持系统观念。始终着眼全局处理具体问题，增强系统性和协同性，坚持全链条治理，构建环环相扣、无缝衔接的工作闭环，形成部际协同、上下联动、统筹推进的治理局面。  四是必须坚持法治化原则。严格执法尺度、丰富执法手段、提高违法成本，织密金融法网，强化法律在维护群众利益、化解社会矛盾中的权威地位。  五是必须坚持“金融特许经营”原则。金融是公共性和外部性很强的行业，对经济和社会安全稳定影响极大，必须恪守持牌经营和审慎监管的基本原则，严禁“无照驾驶”。对任何违法违规开展实质属于金融的经营活动，都要理直气壮地果断采取措施，集聚强光照射“灰色地带”，有效铲除风险滋生的土壤。  警惕私募基金等领域涉非风险趋向  尽管我国目前在防范和处置非法集资工作方面取得一定成效，但非法集资形势依然严峻，一些新型犯罪手段层出不穷。此次会议就结合非法集资领域出现的新趋势，“点名”五大领域将成为未来重点风险化解的范围。  会议指出，面对非法集资严峻形势，要以全面贯彻落实《条例》为主线，提高防非处非工作规范化、法治化、制度化水平，加快消化存量，坚决遏制增量，强化源头治理，切实维护人民群众财产安全。尤其是要化解重点领域风险，具体来说，包括以下五方面：  1、高度警惕私募基金、财富管理、房地产等领域涉非风险趋向；  2、密切关注打着区块链、虚拟货币以及解债服务等旗号的新型风险；  3、紧盯养老服务、涉农组织、民办学校、线上教育等民生领域；  4、对侵害弱势群体利益的非法集资尽早发现，露头就打。  5、严禁借建党100周年名义开展商业谋利和非法集资活动。  同时，会议提出，依法稳妥处置重大案件。继续保持高压严打态势，对非法集资犯罪果断出手、精准拆弹。加大力度追赃挽损，完善违法所得应追尽追、应退尽退机制，全力维护人民群众合法权益。  此外，还将着力编织监测预警“天罗地网”。扎实推进建设规划，加快实现地方平台与国家平台全面对接。发挥网格化治理机制作用，常态化开展线下涉非风险排查。引导广大群众牢固树立理性投资和风险自担理念，及时识别“保本高收益”式金融欺诈，自觉抵制非法集资。

04/29 风险提示

  虚假增员、虚增保费、虚列费用套取资金……此前，多名保险公司员工实名举报领导造假并登上微博热搜。与此同时，通过恶意投诉实现“退保理财”、“退旧换新”、收取高额手续费牟利的“代理退保”产业链也在持续扰乱保险市场，侵害保险公司和消费者权益。  针对保险业种种乱象，监管部门已通过罚单和专项治理持续加大监管力度。同时，专家表示，保险公司要摒弃对保费收入规模的“偶像崇拜”，同时要增强市场参与者的敬畏之心。“看得见”的短期终究不可持续，“看不见的”长期才重要。  行业造假行为屡禁不止  “其实看了举报之后，说实话，这些现象在保险行业一直存在，可能外行人看起来觉得触目惊心，其实很多都是行业‘心知肚明’的事情。”一位从业多年的寿险业务员对《经济参考报》记者表示，长险短做、虚假赔付、虚假凭证、虚假增员等，确实比较常见，特别是在大力推广的开门红销售季中。  该业务员表示，保险销售有较大业绩压力和增员压力，“要么当个人代理卖保险冲业绩，然后拿奖励升职位，要么自己不卖保险，拉人头组成自己的一个小团队，然后把他们挂到你的名字下面，督促他们卖，‘保费论英雄’嘛，选拔晋升也都要看业绩，所以很多人会为了赚取绩效佣金、谋求晋升铤而走险”。  业内人士指出，一直以来，保险公司在业务经营中都存在“五虚”问题，即虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费。而这主要和寿险绩效考核体系以及粗放的管理模式有关。一方面，过去两年代理人数量下降以及新单负增长压力下，寿险公司对于增员和增收的需求更加迫切，保费指标、增员指标、继续率等KPI层层下压；另一方面，为了推动业绩提升，寿险公司投入了大量资源在增员、增收上。压力和诱惑之下，如果没有长效机制并配以规范的内部治理和严格的合规文化，很容易使销售前端行为走形，从而出现违规问题。  在湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳看来，虚列费用、虚假承保、虚假增员等并不是新出现的问题。  中央财经大学中国精算研究院精算科技实验室主任陈辉对记者表示，这些问题之所以屡禁不止，说明保险公司的产品设计和内控制度设计存在套利空间，长险短做、虚假增员都是利用了设计漏洞进行“无风险套利”，而虚列费用是因为内部控制问题。  “代理退保”产业链扰乱市场  除了险企内部的造假，“代理退保”也成为扰乱保险市场、损害保险公司和消费者利益的重灾区。值得注意的是，当前“代理退保”已形成通过恶意投诉实现“退保理财”、“退旧换新”、收取高额手续费牟利的一条产业链，并正从传统寿险、健康险等人身保险产品，延伸到车险领域。  “代理退保”组织及人员模仿直销模式，通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式，广泛发展下线代理，并开展所谓的“保单维权说明会”“专业培训会”，形成线下逐层获益、线上网课收费的获利模式。  在这一过程中，“代理退保”组织通常先阻断保险公司与客户联系，并尝试与客户签订所谓的“代理维权协议”，收取高昂定金甚至以身份证件、保单、银行卡作为抵押，从而捆绑客户。再教唆客户通过编造投诉理由、设计圈套、闹访等形式，引导被诉人或保险公司其他人员做出不利的陈述，并利用电话录音、微信截屏、拍照等方法“钓鱼”取证。在取证过后，恶意投诉组织随即向监管部门投诉，对保险公司施压，进而完成退保。一旦退保成功，恶意投诉组织向客户收取全额保费20%至60%不等的手续费。  一位基层保险机构人士对记者表示，保险公司处理每一单投诉的时间成本、人力成本都很高，很多时候险企是无精力去分辨的，因此为了安抚消费者，也为了应对监管考核，险企只能按照消费者的需求退保。  而这一退保黑产业链还在延伸。中国银保信此前曾下发《关于疑似新购车辆“集中退保骗佣”欺诈风险的提示函》，其中指出，2020年5月至7月间，多家经营车险业务保险公司在承保“以租代购”公司的新车保险业务中，不同程度遭遇因大量集中退保导致大额佣金损失的疑似保险欺诈行为。此类行为在同业中持续出现，多个案例形态具有较大共性，个别公司佣金损失千万元以上，疑似已经形成“集中退保骗佣黑产”。  监管部门也已在严厉打击该类违法行为。广东、广西、四川、河南、湖北等多地监管部门此前陆续发布防范“代理退保”骗局的风险提示。银保监会也曾向人身险公司下发了相关函件，试图摸底“代理退保”产业链，并制定专项治理方案。  业内人士表示，“代理退保”不法团伙可能涉嫌违反《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国广告法》。而参与“代理退保”的消费者也会受到影响。  法学博士、北京安杰律师事务所合伙人詹昊指出，在参与“代理退保”过程中，消费者除了面临失去正常保险保障、资金信用受损、个人信息泄露等风险外，还可能因编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为，构成欺诈，从而面临较大的法律风险。  慧择奇点研究院首席研究员马潇表示，退保可能导致消费者再投保时，会因为身体或年龄原因提高保费或不能正常承保。此外，目前保险行业内也在探讨构建行业的大数据平台。

04/27 风险提示

  日前，宁波市消费者权益保护委员会（以下简称宁波市消保委）发布2021年1号消费警示，披露了一起医疗美容诱导消费者办网贷，严重侵害消费者合法权益的案例。在该案例中，预付式美容经营运作手法由圈钱跑路的1.0版“升级”为悄然灭失法人资格的2.0版。  在该案例中，消费者黄女士向宁波市消保委投诉，2020年10月5日，她在网上看到“芊馥国际妊娠纹修复”广告，广告宣称修复妊娠纹效果极佳。次日，黄女士根据广告指引来到“婧纹美容”，服务人员表示可以修复80%，并出示了签约合同，还表示可以代为办理贷款，利息很低。  黄女士立即刷卡支付了3052元（总价21800元），并进行了网贷签约。然而，到了2021年3月，由于每次修复，仪器点扎妊娠纹处异常疼痛，伴有红肿与渗血，修复后不见效果，黄女士提出不再进行修复，要求停止借贷，美容店不予正面回应。她原以为事情就此暂停，没想到收到催款信息，要求尽快还贷，否则不良记录会影响征信。  这时，黄女士才意识到问题的严重性。她于3月27日还款并支付逾期费用近300元后，在停止美容无回馈、无法停止借贷的情况下，向宁波市消保委求助。  接诉后，宁波市消保委工作人员经过初步调查发现，与黄女士签订“婧纹国际签约合同”的主体为“宁波纹研美容有限公司”（以下简称纹研美容），该公司在合同上标称“芊馥国际妊娠纹修复中心”，已于2021年3月3日注销。  宁波市消保委工作人员试图联系纹研美容一直未果，与助贷公司即科公司取得联系后，对方表示会协助黄女士按贷款合同约定退贷销账，最终黄女士于4月8日完成还款，并取得结清凭证。  “与头一天还在疯狂办卡，第二天就关门失联的经营手法不同，涉案公司正常成立与注销。然而，其快速、高频、短暂、多地的开业、关闭，目的仍是敛财，但手法更隐蔽，承担的法律责任与风险更小。”宁波市消保委工作人员介绍说。  与此同时，美容店与助贷公司合作，助贷公司与金融公司合作，美容店提供客源，金融公司提供无需担保抵押的贷款，助贷公司撮合双方达成借贷。作为引流的纹研美容注册地在宁波，助贷公司即科公司注册地在上海，金融公司盛银金融注册地在辽宁沈阳，一旦产生借贷纠纷，消费者向相关方主张权益势必有跨越地域的成本。  对此，宁波市消保委提醒，消费者应谨慎选择美容服务机构，谨慎选择美容网贷。要明确自身美容需求与对方美容服务是否匹配，确认美容服务是生活美容还是医疗美容，并了解美容服务机构的资质，然后再决定是否做美容手术，以免遭受损失。

04/27 风险提示