“员工福利价格”“名额有限”“错过就涨价”……这些话听起来是不是有些耳熟？日前，在上海市静安区人民检察院办理的一起诈骗案中，犯罪嫌疑人王某某正是以此为名，在离职后隐瞒事实、冒充公司销售人员，通过虚构内部低价课程，陆续骗取十数名被害人的钱款。  2020年12月底，张先生与朋友闲聊时得知，该朋友认识甲公司课程工作人员，对方称有内部折扣，课程优惠力度很大。张先生想到自家孩子有这方面需求，便添加对方微信并付费购买课程。然而，到了约定发货日期对方却杳无音信，张先生遂向该公司投诉，这才发现有此遭遇的不止他一人。随后，公司报警。  经侦查发现，被害人添加的微信账号使用者是王某某，王某某任职的乙公司曾与甲公司有过合作。侦查人员由此怀疑王某某在离职后，利用自己掌握的客户信息，冒充甲公司工作人员实施诈骗。2024年1月19日，侦查人员电话联系后，王某某主动投案，到案后其基本如实供述了犯罪事实。  2024年9月6日，案件移送至静安区人民检察院审查起诉。承办检察官仔细审查全案证据材料，并依法讯问犯罪嫌疑人王某某。据王某某交代，他于2017年8月入职乙公司，担任电话销售。2018年12月至2021年9月间，乙公司接受甲公司委托，由乙公司提供电话销售服务，推销甲公司热门课程。2020年7月，王某某因对收入不满而离职，但在离职后的一段时间里，仍有客户向他询问课程内容。起初，他通过其他在职工作人员渠道发货并赚取差价。后来，由于手头拮据，王某某便想出了这个骗钱的办法，用“员工福利价格”“名额有限”“错过就涨价”等话术引诱被害人。  经审查查明，2020年11月至2021年9月间，犯罪嫌疑人王某某通过网络共计骗取19名被害人支付课程费用达人民币3.3万余元。检察官认为，王某某的诈骗对象是不特定的网络用户，整个诈骗行为均通过互联网实施，依据相关法律及司法解释规定，属于电信网络诈骗。犯罪嫌疑人王某某以非法占有为目的，假冒乙公司员工，虚构低价课程骗取他人钱款，犯罪金额已达数额巨大的标准，构成诈骗罪。  2024年9月26日，静安区人民检察院以诈骗罪提起公诉。鉴于王某某具有自首、全部退赃等量刑情节，日前，静安区人民法院判处王某某有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金人民币一万元。  在此，静安区人民检察院提醒，市民在网络购物时，对于主动联系自己并提供异常优惠的陌生人，要保持警觉。切莫轻信那些所谓的“内部福利”“限时优惠”之类的说辞。若对方声称是某公司员工，可以通过官方渠道核实其身份信息；在进行网络交易时，尽量选择正规且有保障的平台；避免私下转账交易，确保资金安全。一旦发现被骗，要第一时间报警，并保存好相关支付凭证，维护自身合法权益。

2024/12/19 风险提示

  随着消费模式的不断创新，一种看似颇具吸引力的“先享后付”消费模式在预付费行业悄然兴起。这种模式表面上似乎为消费者提供了一种便捷的消费体验，然而，中央电视台财经频道近日的报道，却揭露出其背后让众多消费者防不胜防的套路，不少消费者甚至因此稀里糊涂地陷入了经济困境，“先用后哭”成为了他们的真实写照。  “先享后付”，是给予消费者先享受商品或服务，而后再付款的便捷消费体验。消费者可以在无需一次性支付高额费用的情况下，提前体验产品或服务的价值，同时也能在一定程度上避免商家卷款跑路的风险，而商家则可以借此吸引更多顾客，扩大市场份额，但实际上却并非如此美好。“先享后付”模式的本质在于其诱惑性和隐蔽性，消费者在享受服务时，往往被“先享受后付款”的承诺所吸引，认为这是一种无风险的消费方式。然而，调查显示，许多商家在推广这一模式时，往往会隐藏不公平的条款，让消费者在不知情的情况下签署协议。以祛痘门店为例，一些不良商家在推荐“先享后付”时，故意模糊关键信息，诱导消费者签订不合理的分期协议，并利用消费者对还款压力的担忧，劝说其选择更长的分期，而刻意隐瞒其中可能存在的诸多限制与风险。这种隐蔽的消费陷阱，不仅损害了消费者的权益，也在一定程度上破坏了市场的公平竞争。  “先享后付”乱象层出不穷，其背后的运营公司更是“套路”满满。某些所谓的“先享后付”公司，打着各种旗号，实则是“擦边”宰客。他们将强制扣款功能作为保障商家利益的“利器”，却把消费者置于极为被动的境地。一旦消费纠纷产生，消费者不仅要承担违约金，还得看商家脸色才能解约，否则就会被持续划款。而且，这些公司为规避法律风险，将重要条款以小字标注在页面下方，利用消费者的疏忽大意和专业知识的欠缺，使其在不知情中陷入“陷阱”。更有甚者，通过与支付平台的某些合作，强制消费者绑定信用卡还款，将消费风险转嫁给消费者，还可能影响其征信记录。这种行为，无疑是对消费者权益的公然漠视，也是对市场秩序的严重破坏。  不仅如此，“先享后付”市场存在的接口乱象，更是搅乱了整个行业生态。一些公司虽并非支付平台的认证服务商，却能通过各种手段获取“先享后付”服务接口，开展贴牌经营。他们以发展下级代理为主要盈利模式，下级代理为了赚取手续费流水分润，便极力向商户推广这种“包装精美”的支付模式，而不顾其是否真正合规、是否对消费者有利。这就导致了大量商家在利益诱惑下，纷纷采用“先享后付”，进而诱导年轻消费群体过度消费、超前消费，与该模式推出的初衷背道而驰。  本质上讲，如今的“先享后付”模式呈现出了一种“三不像”的尴尬局面，即像预付式消费、像信用卡分期、像信用贷款，但又不完全具备其中任何一种的明确性质与规范监管体系。这就使得它成为了监管的“灰色地带”，一些电商平台、支付机构正是看中了这一点，大力推广该模式，而忽视了其中潜藏的巨大风险。长此以往，不仅消费者的权益得不到保障，市场的健康稳定发展也将受到严重威胁。  因此，支付平台主动承担监管、监督责任是极为关键的一点。支付平台作为资金流转的关键环节，有能力也有义务对“先享后付”业务进行严格审核与监督，确保合作商家合法合规经营，保障消费者的资金安全与合法权益。同时，金融监管部门更应尽快明确“先享后付”的行为规范，制定详细的监管政策与法规，使其有章可循、有法可依。对于那些故意钻监管空子、侵害消费者权益的行为，予以严厉打击，以维护市场的公平正义与良好秩序。而消费者自身，在面对各种新型消费模式时，也应提高警惕，增强自我保护意识，量力而行，做到明白消费、理性消费，不被看似诱人的“馅饼”所迷惑。  “先享后付”不应成为商家与不良运营公司设局坑害消费者的“温床”，而应在规范监管与合理运营下，真正成为促进消费升级、推动市场繁荣的有益模式。相关各方必须行动起来，让“先享后付”回归正轨，莫让消费者的权益在套路中“哭泣”。

2024/12/18 风险提示

为持续优化营商环境，进一步推进诚信体系建设，营造诚信宣传的浓厚氛围，近日，市工信局开展诚信宣传“进企业”活动。通过微信向工业企业转发守信联合激励、失信联合惩戒制度文件、如何界定红黑名单以及如何开展信用修复等相关知识。通过活动，提高了企业和社会公众对社会信用体系建设工作的知晓率，进一步渲染诚信建设的良好社会风气。

2024/12/17 诚信文化宣传活动

为进一步加强诚信政府建设，提高机关工作人员诚信意识，形成守信光荣、失信可耻的浓厚氛围，近日，市工信局开展了诚信进机关教育宣传活动。一是通过LED电子屏宣传媒介滚动播放诚信宣传标语，大力宣传诚信文化，进一步提高全系统干部的诚信意识，大力营造“诚信光荣、失信可耻”的氛围；二是组织机关干部自行观看诚信文化教育宣传片——《信用辽宁》《信用丹东》等，通过学习进一步增强了机关干部的诚信意识，在全局范围内营造诚实守信的良好氛围。三是通过局宣传屏幕滚动播放《辽宁省人民政府办公厅关于印发辽宁省失信企业联合惩戒实施办法（试行）的通知》、《辽宁省人民政府关于印发辽宁省建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设实施方案的通知》等相关文件的宣传，便于机关干部诚信相关政策法规。

2024/12/17 诚信文化宣传活动

近日，市市场监督管理局在全系统范围内开展对全体干部职工的诚信教育宣传。通过在局大厅电子屏幕连续展示“诚信为本、做人至上”、“诚信是金、品质铸就”、“诚信立身、信誉立业”、“诚信是道、品质是金”等诚信宣传标语及学习《辽宁省加强政务诚信建设的实施方案》等相关文件精神，加强对干部职工的诚信宣传教育，增强全系统诚信守法意识。

2024/12/16 诚信文化宣传活动

  “游戏买卖套路多，要求转账多核实，谨防背上被诈骗的‘锅’”。随着网络游戏的流行，骗子也找到了发挥“本领”的领域。为此，辽宁省锦州市公安局刑侦支队反诈中心借您一双慧眼，教您快速识别游戏交易诈骗类骗局。  近日，学生张某用家长手机刷短视频时，偶然看到售卖游戏的直播，对方称关注其账号可免费领游戏皮肤。随后就有客服来找张某，称平台监测到其为未成年人，以“未成年人不能实名认证”为由，令其添加QQ好友解决，并在QQ中进行语音通话。随后，对方诱导张某开启屏幕共享，操作其手机上的支付宝、手机银行APP并下载云闪付，指导张某更改自己母亲的银行卡支付密码，之后对方用其母亲银行卡向多家商铺消费。几日后，张母发现银行卡出现几笔不知情的交易，了解情况后报警，合计损失1.5万元。  日前，反诈中心接到报警人电话称，受害人郭某是大学生，也因其在交易平台上买卖游戏账号被诈骗。郭某在游戏中遇到一名玩家，欲收购其手中游戏账号，本以为这只是一场简单的交易，但对方声称不信任郭某，以“交易账号不安全”为由，要求郭某以缴纳“交易保险金”的名义来“自证清白”，后通过QQ、淘宝、抖音等多个平台让郭某购买虚拟商品，最后诈骗分子得知郭某没有钱后就中断联系，郭某合计被骗1万元。  因网络游戏被骗案件屡见不鲜，反诈中心总结防骗公式：低价出售+虚假交易+转账=诈骗。骗子以赠送或低价出售游戏皮肤、游戏装备为由，诱导未成年人添加QQ或微信；虚假交易平台+屏幕共享称只需按照指定流程操作，就可获得游戏皮肤，引诱学生使用手机下载会议软件并开启屏幕共享功能；得知支付密码+转走钱款通过屏幕共享，让被害人告知网银软件支付密码，并获取短信验证码，转走钱款。  反诈中心提醒：网络游戏交易诈骗是一种常见的网络诈骗方式。充值游戏币、买卖游戏装备和游戏账号等一定要在官方网站或是官方指定的交易平台进行，避免私下交易。家长要定期检查孩子使用的电子设备，检查孩子的上网情况和软件安装情况。要保管好自己的付款码、银行卡密码、支付验证码等重要信息，不要轻易告知孩子支付密码，开通免密支付要谨慎。不要轻信任何网络上的“低价充值”和“高价收购”广告。对来历不明的电话、短信、链接一概不理、不点，更不要随便扫描陌生人发的二维码。如不慎被骗或遇可疑情形，请注意保护证据，立即拨打110报警或拨打96110咨询。

2024/12/16 风险提示

  电信网络诈骗分子的手段不断翻新，当前出现一种“线上诈骗+邮寄黄金+线下取金手”的新组合模式，严重威胁人民群众的财产安全。据悉，广州黄埔警方日前侦破一宗“黄金快递”诈骗案，抓获犯罪嫌疑人张某，缴获黄金32.28克，案值2万元。  11月20日11时许，黄埔区公安分局永和派出所接到区反诈中心的一条涉“邮寄黄金”的诈骗线索。接报后，民警一边与快递公司取得联系，对相关快递单号进行关注拦截，一边火速赶赴快递公司永和快递网点现场。在了解到该快递还没派件后，民警伏击守候，可狡猾的嫌疑人为逃避打击，临时改变了送货地址。11时30分许，民警在永岗村附近将前来取快递的嫌疑人张某（男，31岁）抓获。  经查，民警发现该快递盒内有一块净重32.28克的疑似黄金，同时从张某身上查获了3部手机，手机内均有通过境外聊天软件联系作案的信息。据张某供述，一名男子叫其从河北到广州帮忙取快递，承诺事后每天给予其500元的酬劳。从11月中旬至今，张某按上家下达的任务，到指定地点取快递已达十余次。  同时，区反诈中心通过线索，以反诈专线96110成功联系到四川省被骗事主。经劝阻，事主称因轻信网上教人做电商赚钱被诈骗。对方要求事主下载指定电商App，成功上架商品有订单后，需先对货物的资金进行垫付。对方并称在买家收货后，会将垫付货款以及利润返还至事主电商App上的店铺余额中。对方让事主线下购买等价黄金来抵现金，并要求邮寄到指定地址。事主现已醒悟被骗，并向当地警方报案，同时对黄埔警方的高效联动工作深表感谢。  目前，犯罪嫌疑人张某已被警方依法刑事拘留。案件正在进一步侦办中。

2024/12/16 风险提示

  近日，国家金融监督管理总局数据显示，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，各地方、各银行快速响应，及时启动机制各项工作，摸排企业经营情况和融资需求，积极提供贷款支持，取得阶段性成效。截至11月底，各地依托工作机制累计走访1207.2万户小微经营主体，其中194.2万户纳入“申报清单”，130.3万户纳入“推荐清单”。银行对“推荐清单”经营主体新增授信2.2万亿元，新发放贷款1.2万亿元。  今年10月，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，搭建银企精准对接的桥梁，成为破解小微企业融资难的新探索新路径。据了解，多家银行建立审批绿色通道，对“推荐清单”小微企业加快授信审批流程。农业银行对“推荐清单”内的小微企业，优先使用线上信贷产品对接，对线下信贷业务，建立绿色审批通道，提升办贷效率。光大银行开发并优化专项服务平台和管理平台，支持名单分发、审批时效监测、结果反馈等功能。中国银行苏州分行以项目批量会商、审批人现场尽调等形式进一步前置风控环节，提升审批效率，加速贷款资金投放。  下一步，金融监管总局、国家发展改革委将加强对各地、各银行机构的指导，进一步摸排各行业、各领域小微企业的融资需求，按照标准做好小微企业筛选、推荐工作，搭建信贷资金直达小微企业的“桥梁”。

2024/12/16 行业信用

  为贯彻落实《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》，扩大个人养老金制度覆盖范围，近日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会等五部门联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》。《通知》强调，相关部门要按职责分工加强监管，强化信息共享，促进制度规范运行。同时，充分调动金融机构、经营主体等方面的积极性，共同推动个人养老金制度健康发展。  《通知》明确，自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。税收优惠政策的实施范围从36个先行城市（地区）同步扩大到全国。  《通知》规定，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。金融机构要做好个人养老金产品资产配置公示等工作，依法依规开展投资咨询服务，探索开展默认投资服务。加强对金融消费者、投资者的保护，保障参加人的知情权和自主选择权。  《通知》指出，审慎确定开办个人养老金业务的商业银行范围，鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品。商业银行要健全线上线下服务渠道，为参加人变更开户银行、领取个人养老金等提供更多个性化服务，为理财公司、保险公司等机构开展个人养老金业务提供便利。  《通知》还完善了个人养老金的领取条件和办法。包括增加领取情形。除达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等领取条件外，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金，具体办法另行制定。强化个人养老金信息管理服务平台与相关信息平台的信息共享，为符合条件的参加人提前领取提供方便。同时丰富领取渠道。参加人达到个人养老金领取条件，可以通过各级社会保险经办机构、全国统一线上服务入口和个人养老金资金账户开户银行提出申请，经社会保险经办机构核实后，由开户银行将个人养老金发放至本人社保卡银行账户。此外完善领取方式。参加人可以选择按月、分次或者一次性领取个人养老金。参加人提出变更领取方式，商业银行应当受理。

2024/12/16 行业信用

  今年以来，甘肃省平凉市纵深推进“三抓三促”行动，发挥“甘肃信易贷”平台优势，帮助民营企业更多更好获得信贷支持，打通全市金融机构和民营企业之间“最后一公里”，让“信易贷”平台真正成为“银企桥梁”和“信用保障”。  平凉出台方案，整合全市融资信息平台，将“平凉信易贷”平台数据导入“甘肃信易贷”，并纳入全国一体化融资信用服务平台网络，实现与全国融资信息对接联通。市信用信息平台扩大信息归集共享范围，将企业登记注册、纳税、社保等37项涉企信用信息纳入归集共享范围，有效缓解银企信息不对称难题。市县两级481个部门共归集148类信用信息963.5万条，实现水电气、公积金、企业纳税、不动产、新型农业主体等信息全覆盖。  同时，平凉市政府与14家金融机构签署战略合作协议，推出53种金融产品，支持全市产业培育、项目建设、民生保障改善等领域发展，出台建立“财政+”平台支持九大重点产业链发展实施意见等政策文件，推出“金果贷”“红牛活体抵押贷”“光伏贷”等16项符合全市中小微企业的特色信贷产品，累计促成融资27.61亿元，帮助326家中小微企业解决融资难问题。  截至目前，全市入驻“甘肃信易贷”平台经营主体数量达4.95万家，占存续经营主体总量的33.5%，新增发放贷款105亿元，获贷企业（含个体工商户）占全市存续企业总量的4.2%，两项指标均居全省第一。

2024/12/13 行业信用