【风险提示】银保监会发布风险提示！警惕网络平台诱导过度借贷

  中国银保监会网站近日消息称，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。对此，银保监会发布风险提示，要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。  一是信息披露不当，存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。然而，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。  二是过度包装营销，陷入盲目无节制消费陷阱。一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费。  三是过度收集、滥用客户信息，存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益，利用“土味”“奇葩”广告吸引流量，套取客户信息。  四是无序放贷，导致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷，进行暴力催收，冒充司法机关恶意催收，针对借款人亲属朋友进行催收，引发一系列家庭和社会问题。  针对这些过度借贷消费营销行为，银保监会提醒，要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。  一是理性消费，量入为出。要认真看清借贷产品内容，某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡，不值得效仿。  二是合理使用借贷产品，切勿“以贷养贷”“多头借贷”。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。  三是选择正规机构、正规渠道借贷。要选择正规机构、正规渠道获取金融服务，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。

【风险提示】过度借贷营销背后隐藏陷阱

  银保监会近日发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，剑指一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益，利用“土味”“奇葩”广告吸引流量等乱象。这也回应了近期某些土味借贷广告把奇葩当流行、博眼球所引发的强烈社会关切。  近年来，随着互联网金融的快速发展，很多提供线上服务的平台都在极力拓展自己的金融业务，提供外卖服务的可以借钱给你，从事打车服务的也在借钱给你……一时间给公众一种幻象：仿佛全世界都等着借钱给你，仿佛只要借钱就能过上好日子。前段时间，一些互联网公司更是发布了“打工者借钱给女儿过生日”“农民工借钱给患病的母亲升级头等舱”“老汉借钱追求空姐”等一系列土味借贷广告，内容恶俗胡编乱造，令人极度反感。  这些刷屏的借贷广告，以农民工、快递员等底层群体作为主角，以动辄十几万元的借款额度作为诱惑，一边突出借贷之前的生活困窘，一边美化借贷之后的上层生活，刻意弱化还钱压力，夸大免息福利，以土味情节营造虚假场景，以奇葩人设吸引大众眼球，极尽哗众取宠和低俗营销之能事。在歪曲的价值导向下，溢出这些广告画面的，是满满的欺骗和诱导。  综观这些土味广告，都在片面强调可零息分期等优厚条件，但所谓零利息却并不等于零成本，这背后往往还有服务费、手续费、逾期计费等名目繁多的费用，此类产品息费的实际综合年化利率也会很高。由此观之，土味借贷广告不仅只是夸大宣传，更涉嫌欺诈，明显违反了广告法，同时还涉嫌不正当竞争，应该受到多重处罚。换个角度来看，这些网络平台之所以选择农民工、快递员等群体拍广告，将他们当作目标人群，正是利用了这一群体对网络借贷缺乏认知和对借贷规则一知半解的弱点。而通过广告轰炸的形式，不断传播过度借贷消费、超前享受观念，必然导致一些高风险产品被错位地推介给大量承受风险能力有限的群体。  任何产品都不容夸大宣传和虚假宣传，凡诱导客户甚至误导客户的行为，都必须受到重拳惩治，互联网金融产品自然不能例外。在舆论炮轰之下，停掉土味借贷广告或许很容易，但要停掉某些网络平台经营理念中诱导用户过度消费的思维恐怕很难。因此，要治理的不只是土味借贷广告本身，还有平台为了赚取利润疯狂无底线宣传，无序放贷导致用户过度负债的乱象。  目前，监管部门已经注意到这些乱象。银保监会、中国人民银行近期发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，就旨在从规章层面规范网络小贷业务。该暂行办法规定，网络贷款公司应根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人每期还款额不超过其还款能力。银保监会相关负责人表示，网络小贷从业机构要对照相关要求做好自查和整改，并特别强调，“禁止诱导借款人过度负债、多头借贷”。这一通过完善法律规章对网络小贷公司进行严格规制的举措，及时而必要。  天下没有免费的午餐，过度借贷营销背后，隐藏的是风险和陷阱。合理使用借贷产品，能够解燃眉之急，能够便利日常生活，但以土味借贷广告为典型代表的恶俗借贷营销，不仅不利于消费者树立理性的消费观，还可能导致借款人过度负债，甚至让他们身陷沉重的债务泥潭，毁掉本来的正常生活和整个人生。  人性是脆弱的，在貌似不劳而获的好事面前，很多人禁不住诱惑，尤其是在严重缺乏相关金融知识的背景之下。互联网金融平台的目标客户正在日益下沉，很多原本借不到钱的人现在可以借到钱，这或许是好事，但如果风险把控不严，宣传过度消费，诱导过度负债，危害的不仅是借贷者的资金安全和生活安宁，还可能增加系统性的金融风险和社会不稳定因素。银保监会、中国人民银行等监管部门及时出手，规制违规行为，正是要把风险化解在苗头之中。相关规定正式出台后，也要确保其得到切实贯彻落实，从而最大化地保障借贷者的合法权益，确保金融安全。

12项公安交管优化营商环境新措施详细解读！

  10月22日，公安部召开新闻发布会，通报公安部服务“六稳”“六保”，深化公安交管“放管服”改革，推出优化营商环境12项措施情况。发布会由公安部新闻发言人郭强主持，公安部交通管理局局长李江平、副局长刘宇鹏介绍相关情况并回答记者提问。  郭强表示，近年来，党中央、国务院对深化“放管服”改革、优化营商环境工作作出系列重要部署，习近平总书记作出重要指示。公安部党委多次深入专题研究，国务委员、公安部部长赵克志提出明确要求。在治安、交管、出入境等方面，公安部持续推出“放管服”改革措施，为群众和企业提供了高效优质便捷的服务。  近日，在深入调研、综合分析基础上，围绕“异地办”“便捷办”“网上办”三个方面，公安部再次推出12项公安交管“放管服”改革新举措，为群众生产生活和企业经营发展带来更多便利。  公安部交通管理局局长李江平表示，近年来，我国交通大发展持续深入推进，人车路等交通要素保持高位增长，截至2020年9月，全国机动车保有量达到3.65亿辆，其中汽车达到2.75亿辆，驾驶人达4.5亿人。面对经济社会快速发展的新形势，人民群众对交管工作的新要求，公安部坚持问题导向、民意引领，不断深化“放管服”改革，在推行车检、驾考、号牌管理等改革基础上，2018以来又陆续推出了4批42项公安交管“放管服”改革措施，累计惠及8亿多人次，为群众企业减少办事成本400多亿元。  为认真学习贯彻习近平总书记在中国人民警察警旗授旗仪式上的重要训词精神，落实全国深化“放管服”改革优化营商环境电视电话会议部署，国务委员、公安部部长赵克志明确要求，公安机关要立足职能，服务加快培育经济发展新动能，全力推进“放管服”改革，服务“六稳”“六保”工作。公安部交通管理局在总结改革实践经验的基础上，广泛听取社会各界意见建议，主动回应群众企业需求，进一步推出“异地办”“便捷办”“网上办”等三个方面12项新举措。  一是在推行“异地通办”方面，推出摩托车驾驶证全国“一证通考”、推行摩托车转籍异地通办、试行私家车登记持身份证全省通办、推行二手车出口临牌异地通办等4项措施。  二是在推进“简政放权”方面，推出扩大私家车免检范围、优化检验周期，放宽小型汽车驾驶证申请年龄，优化大中型客货车驾驶证申请条件，扩大驾驶人体检医疗机构范围，便利残疾人家庭共用车辆等5项措施。  三是在深化“网上服务”方面，推出道路运输企业信息查询提示服务、驾驶人交通安全记录网上查询服务、试点机动车交强险信息在线核查服务等3项措施。  以上12项改革新措施将自今年11月20日起实施。为保证新措施顺利启动、精准落地，我们已制定配套制度规范，组织信息系统升级，部署各地公安交管部门做好实施准备。下一步，将加强督查督办，狠抓改革落实，保证改革取得惠民利企的实效，让群众办事更便捷、企业营商更便利。  下面是记者提问。  问：请详细介绍一下便利摩托车登记考证有哪些新举措？  公安部交管局副局长刘宇鹏  近年来，公安部相继推出摩托车全国通检、新车免检等措施，大大便利了城乡摩托车主异地工作生活，目前已有142万辆摩托车异地检验，766.4万辆摩托车享受新车免检政策，减少群众交通、检车费用10亿元。  随着经济社会快速发展，人员、车辆、货物大流动持续增强，快递、外卖等新业态蓬勃兴起，在外地驾驶摩托车务工的人员日益增多，异地考领摩托车驾驶证需求旺盛。为此，在实行小型汽车驾驶证全国“一证通考”、非营运小微型客车档案网上转递基础上，公安部再推出两项便利摩托车登记考证的新措施，方便群众在异地工作、生活。  一是推行摩托车驾驶证“全国通考”。申请人可以凭居民身份证在全国范围内任一地申领摩托车驾驶证，无需再提交居住证或者居住登记凭证，进一步便利群众就近、自主考试领证。  二是推行摩托车转籍信息网上转递。对在全国范围内办理摩托车转籍登记的，申请人可以直接到车辆迁入地车辆管理所申请办理，无需再回迁出地验车、提取档案，车辆信息网上转递，适应常态化疫情防控需要，减少面对面接触式办理，减少群众两地间往返，减轻群众负担。  问：此次改革在便利机动车登记方面有什么新的举措？  公安部交管局局长李江平  根据《机动车登记规定》，目前机动车所有人可以在户籍地以外办理机动车登记，满足群众异地工作生活驾车需求；但同时需提交所在地居住证明，以便提供精准化服务管理。  随着经济要素社会流动性不断增强，群众在异地工作生活更加普遍。为进一步便利群众异地驾车出行，此次改革试行私家车登记持身份证全省通办，对本省户籍居民在省（区）内异地办理小微型非营运载客汽车新车注册登记的，申请人可以凭居民身份证直接申请，无需再提交居住证或居住登记凭证，便利群众省内异地购车登记，助推省域经济一体化发展。  考虑到各地经济社会发展水平差异较大、交通结构不同等因素，该项措施先行在内蒙古、安徽、福建、江西、湖北、广东、广西、海南、贵州、云南、陕西、甘肃等12个省（区）试点，公安部将密切跟踪、及时总结、科学评估，根据试点实施情况有序推进扩大范围，不断拓展改革受益面。此外，对于已经实施小客车总量调控的地方，仍需按当地政策执行。  问：在便利二手车出口方面有哪些新举措？  公安部交管局副局长刘宇鹏  二手车出口对促进与其他国家经贸往来，服务构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局具有重要作用。2019年，商务部会同公安部、海关总署印发《关于支持在条件成熟地区开展二手车出口业务的通知》，部署在全国试点推行二手车出口，激发国内汽车消费市场活力、促进汽车产业健康发展，为开展二手车出口创造便利环境，助推外贸稳增长工作。此次改革：  一是便利临牌核发。对二手车出口企业收购机动车用于出口的，简化办理转移登记手续，可以直接申领临时行驶车号牌，无需核发正式号牌，简化手续，减轻企业负担。  二是便利转移登记。对二手车出口企业在异地收购机动车的，可以在机动车原登记地直接申领临时行驶车号牌，无需返回企业所在地办理，减少企业两地间往返，降低交易成本。  问：此次改革对机动车安全技术检验有什么便利政策？出于什么考虑？  公安部交管局局长李江平  机动车安全检验是《道路交通安全法》确立的重要法律制度，对保障车辆安全性能、预防和减少道路交通事故、保证人民生命财产安全发挥了重要作用。近年来，公安部会同市场监管等部门，不断推出便利机动车检验的改革措施，实行小客车上牌免检、私家车6年内免检、跨省异地检车、网上预约检车、机动车检验标志电子化等措施。目前，已有1.9亿车主享受免检政策，2223万车主跨省异地检车，1.1亿车主通过网上领取了检验标志电子凭证。  随着汽车工业发展和技术进步，汽车产品质量不断提升，车辆保养维修专业化水平不断提高，群众对进一步放宽私家车检验的呼声较高。此次改革，公安部积极回应社会反映，经商国家汽车产业主管、质量监督等部门及相关行业，进一步改革车检范围和周期。  一是扩大私家车免检范围。在实行6年以内的非营运6座以下小微型客车免检基础上，进一步扩大免检范围，将6年以内的7-9座非营运小微型客车（面包车除外）纳入免检范围。每两年需要定期检验时，机动车所有人提供交通事故强制责任保险凭证、车船税纳税或者免税证明后，可以直接向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。  二是优化检验周期。对超过6年不满10年的非营运小微型客车（面包车除外），检验周期由每年检验1次放宽至每两年检验1次，即私家车10年内仅需上线检测2次，分别是第6年、第8年。对10年以上的私家车，仍然按照原规定的检验周期执行，即10-15年的，每年检验一次，15年以上的，每半年检验一次。该措施实施后，全国将有1.7亿多私家车主享受到改革带来的便利。  需要提示的是，有两种特殊情况：一是面包车实际使用中非法改装、客货混装等问题较多，由此引发的群死群伤事故时有发生，此次暂不纳入免检范围。二是免检车辆如果发生造成人员伤亡的交通事故或者非法改装被依法处罚的，对车辆安全性能影响较大，仍需按原规定周期检验。  据了解，世界上绝大多数国家和地区实行机动车检验制度，私家车的检验周期通常分两个阶段：一是新车设定免检周期，一般为3到6年，如法国、意大利、韩国等4年内免检，德国、英国、日本、新加坡等3年内免检，我国香港、台湾地区分别为6年、5年内免检；二是旧车检验周期相对较短，免检期过后，德国、法国、意大利、日本、韩国、新加坡等大多数国家每2年检验1次，我国香港、台湾地区每年检验1次。此次检验周期调整后，我国私家车检验的周期与世界上大多数国家基本相当。  问：请介绍一下对便利驾驶证申领条件方面的改革措施？为什么放宽小型汽车驾驶证申领年龄？  公安部交管局副局长刘宇鹏  随着我国人民生活条件持续改善，国民身体素质明显增强，人均预期寿命不断延长，2019年我国人均预期寿命达到77.3岁。居民人均寿命提升、健康状况改善，使得群众生产生活中驾车出行需求持续增长，呼吁进一步放宽学驾年龄，进一步方便就近体检。此次改革，公安部会同相关部门深入研究论证，进一步优化驾驶证申请条件。  一是放宽小型汽车驾驶证申领年龄。对申请小型汽车、小型自动挡汽车、轻便摩托车驾驶证的年龄上限由70周岁调整为不作限制，对70周岁以上人员考领驾驶证的，增加记忆力、判断力、反应力等能力测试，且需每年进行一次身体检查，提交体检证明。这是适应老龄化社会发展的新需求，既便利老年人考领驾驶证，又保证身体条件符合安全驾驶要求，也是世界上绝大多数国家的普遍做法。  二是优化大型客货车驾驶证申领条件。申请大型客车、牵引车驾驶证的年龄下限由26周岁、24周岁降低至22周岁，申请大中型客货车驾驶证年龄上限由50周岁调整至60周岁。同时，缩短增驾时间间隔，申请大型客车驾驶证的，由取得大型货车驾驶证至少5年缩短至3年；申请牵引车和中型客车驾驶证的，由取得大型货车驾驶证至少3年缩短至2年。  这一调整，将方便更多群众申请大型客货车驾驶证，扩大职业准入范围，落实“六稳”“六保”工作任务，促进客货运输和物流行业健康发展。同时安全标准不降低，要求增驾大型客货车驾驶证时无相应周期的满分记录，保证驾驶人守法安全驾驶经历，把好驾驶准入关。  三是扩大体检医疗机构范围。随着我国公共卫生事业发展，医疗机构专业水平、服务能力明显提升，城乡覆盖面越来越广，更多医疗机构具备驾驶人体检能力。此次改革，对办理机动车驾驶证需要提交身体条件证明的，体检机构由县级或者部队团级以上医疗机构扩大到符合健康体检资质的二级以上医院、乡镇卫生院、社区卫生服务中心、健康体检中心等医疗机构，方便群众就近体检。  另外，此次还推出了便利残疾人家庭共用车辆的措施，对于持有C2小型自动挡汽车驾驶证（含C2）以上的人员，可以驾驶上肢残疾人专用小型自动挡载客汽车，便利残疾人家庭成员及其他服务残疾人出行的人员共用车辆，更好保障残疾人权益。  问：请介绍一下此次改革“互联网+交管”有哪些新措施？  公安部交管局局长李江平  近年来，公安部推行互联网交通安全综合服务管理平台和“交管12123”手机APP等系统，形成集网页、短信、手机APP、语音为一体的交管信息化服务体系，交管互联网用户达3.54亿，提供网上办牌办证、事故快处、学习教育等服务21.9亿次。  此次改革，公安部进一步创新“互联网+交管”服务机制，充分运用交管大数据服务民生、赋能经济、保障安全。  一是推行道路运输企业信息查询提示服务。公安交管部门通过互联网交通安全综合服务管理平台，向道路运输企业推送交通安全风险预警提示，提供查询本企业机动车和驾驶人交通违法、事故等信息服务，方便企业强化源头安全管理、加强驾驶人安全教育、预防和降低企业运行风险。  二是推行驾驶人交通安全记录网上查询。驾驶人可以通过“交管12123”APP查询、下载近三年交通责任事故、准驾车型变化、交通违法和记满分等记录，方便其在申请道路运输从业资格证件、工作应聘等生产生活中出示、使用交通安全记录电子凭证，助推稳就业保民生，提升驾驶人诚信守法意识。  三是试点开展机动车交强险信息在线核查。推进公安交管部门与银保监部门信息共享，在试点地区办理机动车登记、核发检验合格标志时，车辆管理所网上核查机动车交强险信息，申请人无需再提交纸质凭证，进一步减手续、减环节，优化营商环境。在天津、内蒙古、江苏、浙江、江西、广东、广西、新疆等8省（区、市）试点基础上，全国逐步推行。

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【风险提示】揭秘黑中介融资骗招

“贷不到款怎么办?找中介啊。”对于不少小微企业主和个体工商户来说，这是他们时常挂在嘴边的一句话。融资中介不是新生事物。一方面，商业银行对小微企业的服务触角有限，需要第三方市场渠道的助力;另一方面，对于那些不熟悉银行贷款流程，或无法制定科学合理融资方案的小微企业贷款人而言，可靠的助贷服务可以帮助他们便捷高效地获得适合自己的资金。因此，不管是对银行还是对于贷款人而言，融资中介都有其独特作用。然而，《瞭望》新闻周刊记者不久前走访成都、北京、深圳等地了解到，一些游走于灰色地带的黑心融资中介，利用企业对资金的渴求心理，打着能帮助融资的旗号行欺骗之实，让不少小微企业上当。手段一:“助贷帮手”竟是“骗子公司”近段时间，不少小微企业主到位于成都市中心的西御河派出所报案，他们都曾是成都优联易迅金融外包服务公司的客户。该公司自称为商业银行第三方贷款服务平台，但在收取大量服务费、担保金、定金、资料包装费等费用后，却直接跑路了。一位受害企业主介绍，该公司在营业期间打着“战疫贷”的名号，以月息低至2.8厘先息后本的5年期无抵押物贷款为诱饵，收取贷款金额3%～5%不等的费用，承诺10个工作日放款，否则退费。然而，不少小微企业主在交费之后迟迟拿不到贷款，公司以各种借口一拖再拖。更令人没想到的是，这家7月初开门营业的公司，竟然在9月底失联了。据受害企业主描述，该公司在3个月内成交客户约600人，目前有180多人报案，涉案金额400多万元。该公司还曾找人蹲守原营业场所，以帮助客户退款为由骗取客户合同，诱导受害者签下谅解书，降低客户报案率。记者在调查中发现，除了这家公司，还有四川启汇泰鑫、四川嘉裕捷程、成都智涵溪和等数家融资中介公司，因为类似原因被投诉。手段二:借“共享办公”造“黑贷窝点”作为商业银行和小贷公司等的获客渠道，融资中介的组织模式主要是聘用贷款经理。但今年以来，一种新的“贷款独立经纪人”模式快速涌现。所谓“贷款独立经纪人”模式，就是平台公司以共享办公的形式为从事贷款中介的业务员提供工位，业务员只需每月缴纳1000元左右的工位费，就可以使用平台资源招揽客户，并获得比聘用模式更高的提成。平台与业务员之间没有劳务合同，只有租赁合同。一位接触过该类经纪人的小微企业主告诉记者，“贷款独立经纪人”是以平台的名义接触客户，但单子谈成之后的后续服务是由另外的公司提供。有业内人士分析，这种“贷款独立经纪人”表面上是平台模式创新、业务员抱团取暖，实际上是陷入困境的融资中介公司压缩管理成本、剥离经营风险的举措，游走在灰色地带，其中潜藏多重风险。具体来说，这种模式以共享办公的方式给没有经营资质的业务员个人披上了正规合法的外衣，但如果借贷人与“贷款独立经纪人”发生纠纷，后者一旦“跑路”，监管部门又难以对平台公司追责，致使借贷人利益受损。“某种程度上，这就是‘贷款串串’的窝点。”上述人士说，“贷款串串”是四川人对融资中介领域一类特殊人群的说法，他们或为缺乏担保手段的客户提供地下高息贷款，或利用不法手段帮助客户从银行骗取贷款，其行为往往会扰乱金融市场。手段三:借口“挂牌融资”挖“帮扶陷阱”去年，普力海达科技有限公司负责人刘仁普接到一家名为中联双创(北京)企业咨询服务有限公司的电话。“对方称有资质为小微企业提供双创板挂牌服务。”刘仁普说，双创板全称为中国青年创新创业板，由共青团中央与中国证券业协会联合发起。普力海达科技有限公司是几位退休工程师创办的企业，有核心技术。刘仁普前去参会，对方承诺挂牌成功后企业可以得到各级政府的补贴和中联双创的资金支持，共计约五六十万元。对方称，普力海达科技有限公司完全符合双创板挂牌条件，愿意协助企业完成双创板挂牌，并保证如果挂牌不成可以退钱，刘仁普便交了1万多元的定金。但不久之后，刘仁普了解到，双创板挂牌对企业负责人有年龄小于40岁的限制，自己已经70多岁，全体员工没有人小于65岁，显然不符合要求。但当刘仁普索要定金时，对方以“你怎么知道我办不成”为由拒绝退款。经查，该公司根本没有组织挂牌的资质，出示的授权书连同授权书上的公章都是伪造的。直到现在，刘仁普的企业既没有挂牌成功，也没有要回退款。手段四:“孵化基地”暗藏“挖坑设局”2019年4月下旬，正在重庆出差的深圳光绘科技有限公司创始人梁鹏远接到一个陌生电话，对方自称是深圳“大唐孵化基地”的工作人员，正在遴选优质项目投资，请他携带商业计划书参加5月初的路演。成立不久的深圳市光绘科技有限公司是一家工业软件与智能制造企业，当时，企业正面临两三百万元的资金缺口。梁鹏远听到这个消息后，匆忙于路演前一日晚上飞回深圳。次日在会议现场，会议组宣称央企大唐电信有40亿元中小企业扶持基金要投资给小微企业，条件是必须入驻孵化基地，需要交5.8万元经办费用，如果审核不通过就全额退款。梁鹏远向考评官展示商业计划书，只简单介绍了三五分钟情况后，对方就说:“通过了。”去年6月至8月，梁鹏远又参加了几次微信群里的线上路演(对项目语音介绍几分钟)。但到9月时，梁鹏远发现微信上的基地工作人员都已离职。梁鹏远与几个参会企业沟通后，发现了更多疑点。比如大唐孵化基地的工商注册地找不到人，活动地点并非注册地。此后，报案企业越来越多，基地的员工也在告基地欠薪。去年11月，该“大唐孵化基地”已人去楼空。到2020年2月，收款公司华创(深圳)企业咨询服务有限公司也注销了。记者了解到，在“大唐孵化基地”受骗的企业至少有100家，每家受骗约四五万元。截至目前，这起案件已经立案，但后续侦查进展缓慢。灰色地带监管难度大四川大学经济学院副教授贺立龙说，当前监管机构对融资中介行业的规范比较少。从实践来看，该行业发生纠纷和风险的概率不低，但公安机关进行查处的成本较高、难度较大，小微企业维权困难。对于“挂牌融资”和“孵化基地”等骗局，律师张冬光认为，这些中介机构的行为具备一些诈骗的特征，但是隐藏得比较深。“其中一些套路利用了政策和执法方面的漏洞。如果公安机关没有接触过类似情况，可能接到案子就觉得不是诈骗，只是合同纠纷。”张冬光说，资本市场纷繁复杂，即使金融人士也不敢一上来就说这是个骗局。专家指出，一方面，对融资中介行业需要投入更多监管资源、制定相应行业规范;另一方面，各类金融机构也要进一步加强对小微企业的产品开发和宣传引导，用便捷精细的融资产品和服务让黑心融资中介没有生存空间。

【风险提示】大学生频频受骗该如何防范？警方列出“诈骗清单”

实施诈骗的人都认为，大学生的钱不但好赚更加好骗。一个不容忽视的问题是，涉世未深、年少懵懂都不重要，对诈骗的忽视才是主因。案例1、网购退款诈骗退款之前验资金10月18日，某大学在校生小玉接到一个自称淘宝客服的电话，对方称其在网购的衣服有质量问题，可能会致癌，并主动提出给予赔偿。小玉听从客服的指示，下载了“退款理赔软件”，同时在应用中输入了自己的银行卡账号、密码，以及验证资金流水的4999元。但随后客服又称小玉操作错误，资金被冻结，需要重新打款才能解冻。无奈之下小玉将卡内剩余的钱都转给了对方。所幸在朋友的劝说下，小玉发现自己被骗，及时止损，最后共计被骗6000余元。防骗提醒:网购退款诈骗在年轻女性群体中尤为高发，需要记住的是，接到客服退款电话的，第一时间联系官方平台核实。案例2、贷款诈骗放贷之前先交费10月25日，某高校学生小杨接到一个自称贷款公司的电话，因为手头拮据，他便与对方添加了微信，对方通过微信发来了一张虚假借贷平台的二维码。小杨不知其中有诈，扫码安装后，在APP内上传了本人身份证、银行卡等进行注册。然而，客服称贷款前先要缴纳会员费、保证金、解冻费等一系列费用，但小杨累计转账9000余元后，也未收到一分钱的贷款，这才如梦方醒发现被骗。防骗提醒:因为急需用钱才去贷款，没想到雪上加霜，如果绕过这个坑呢?记住:放贷之前要预交手续费、保证金、解冻费的100%诈骗。3、游戏交易诈骗赔了账号又折兵某大学学生小骆平时喜爱游戏，10月24日，一名游戏好友提出以320元的价格收购小骆的游戏账号，互加QQ好友之后，对方要求小骆通过“达岑购”游戏交易平台进行交易。显示交易成功后，小骆遂对钱款进行提现，因小骆账户输入错误被平台客服告知账户已被冻结，需充值相同金额进行解冻。小骆转账之后却又被告知转账备注错误，再次被冻结，需要充值5倍资金进行解冻，没有办法，小骆只能一次又一次的充钱为之前的资金解冻，毫无例外，每次新充的钱又会被冻住。就这样，当小罗发掘自己被骗时，已经损失了11000余元。12月19日，西安警方对大学生群体发布防骗提醒:你无法控制自己不玩游戏，但可以想办法不让自己被骗。需要切记的是，游戏交易上正规平台，切勿私下交易，先交钱后提现的100%是诈骗!

孙景坤：时代楷模 身边榜样

2020年12月31日，室外滴水成冰。位于凤城市凤山路的丹东光荣院2号楼2号病房，阳光透过玻璃窗直洒屋里，暖意浓浓。在4个子女的轮流照顾下，志愿军老战士、时代楷模孙景坤在这里安享自己的晚年时光。在纪念中国人民志愿军抗美援朝出国作战70周年之际，国家、省、市主流媒体先后报道了我市元宝区金山镇山城村村民孙景坤的先进事迹。老英雄战争年代出生入死、战功赫赫，和平时期深藏功名、造福桑梓的故事脉络更加清晰。1948年1月，24岁的孙景坤怀着对党和人民的无比热爱，告别新婚5天的妻子报名参军，先后参加四平战役、辽沈战役、平津战役和解放海南岛等战役。战斗中，他火线入党，多次负伤，多次立功。1950年，刚从海南岛战场归来的孙景坤随部队集结安东（今丹东）待命。部队驻地离他家步行也就20分钟，已经两年没见亲人的孙景坤却只是默默地望着家的方向。抗美援朝初期，孙景坤因伤被送回国内治疗。后来，他不顾未愈的腿伤，再次过江奔赴前线。1955年，孙景坤放弃了留在城市的机会，毅然回家乡务农。他悄悄地把各种立功证明收藏起来，回乡第三天，就拿起农具到生产队劳动。后来，孙景坤当上了山城村生产队队长，带领乡亲大力发展粮菜生产，用几年时间栽下了大量的松树和板栗树。为了让村民尽快脱贫致富，孙景坤还组织村民先后成立了共同致富小组、扶贫致富小组。2020年10月25日，是中国人民志愿军抗美援朝出国作战70周年纪念日。10月24日，中央宣传部以云发布的方式，发布中国人民志愿军老战士孙景坤、徐振明的先进事迹，授予他们时代楷模称号。发布辞中说，孙景坤是辽宁省丹东市元宝区金山镇山城村农民，现年96岁。他先后经历四平战役、辽沈战役、平津战役和解放海南岛等战役，1950年参加抗美援朝出国作战。在战争年代，他冲锋陷阵、英勇顽强，出生入死、屡立战功，负伤回国后又坚持重返战场，用热血青春诠释了革命战士的赤胆忠心，曾荣立一等功一次、二等功多次，被授予抗美援朝一级战士荣誉勋章等荣誉称号，作为中国人民志愿军回国英雄报告团成员，受到毛主席等党和国家领导人的亲切接见。在和平年代，他深藏功名、淡泊名利，几十年如一日扎根乡村，用执着坚守彰显了共产党员的初心使命。“孙景坤平时不显山不露水的，没想到我们身边出来个可敬可学的大英雄。”山城村一组组长于淑梅说，时代楷模颁奖电视节目播出那天晚上，小山村像过年一样热闹。“我嫁到山城村时，孙景坤才40多岁，他带领村民修沙河大坝，改造荒山，处处带头干。”现年72岁的村民夏桂英回忆，当年建村鱼塘时，孙景坤卷起裤腿就往水里跳；在孔家沟植树造林时，挖坑、填土、浇水等环节他都冲在前面。“老英雄带领俺们发展生产，做人做事都是我们的榜样。”村党委书记邱大鹏感慨地说，正如电视采访中村民张德胜所讲，“老队长”虽然只是一位普普通通农民，但在生活和工作中处处像部队里的军人一样。女儿孙美丽有几次进城当工人的机会，都被他推让了，他心里想得更多的不是自己而是大家。2020年，我市广泛开展赞英雄、学英雄活动，弘扬和学习孙景坤深藏功名、淡泊名利的崇高精神。记者刁庆峰

【风险提示】预付式消费 是馅饼还是陷阱？

  近年来，随着大众生活水平的提高，消费方式日渐多元化，预付式消费也获得快速发展。与此同时，预付式消费乱象也屡见不鲜，引发大量投诉，引起社会各界的高度重视。谈起预付式消费，大家意犹未尽。  市民龙先生：小到奶茶店会员充值卡，大到年费几万的美容卡，我身边的很多人都吃过预付式消费的亏。初看有较大的折扣和优惠，以为是馅饼，却不知是陷阱。预先付款并不能保障后续服务质量，反而容易造成服务纠纷及维权难等。  市民胡女士：我花费了4800元在某健身房办了一张年卡，只去了几天，后面因为工作太忙，加上孩子小等等原因，就没有时间去健身。当时看重时间长、优惠力度大才办的卡。但是现在情况发生了变化，多少总得退一点钱吧？可是，我一分钱都没有退回来。  市民徐先生：我给女儿报了一个数学辅导班，第二天去上课，发现课程和老师与招生宣传的不一样，想要求退款被拒绝。我投诉到区市场监督管理局，都半个多月了，仍然没有消息，预付式消费后续维权真的很困难。  市民赵女士：建议主管部门出台相关法律法规，可公开向市民征求意见，取消预付卡的有效期，并设置消费者付款后的无理由退款期限，如15天无理由退款等，尽可能保障消费者的合法权益。  市消费者协会任先生：预付式消费多集中发生于服务消费领域，其中尤以美容、健身、酒店居住、教育培训为主，且容易导致虚假、夸大宣传、服务质量反差巨大、会员权益后期受损等问题。对此，可对预付式消费经营者设置资格准入门槛，并强制建立履约保证金制度，即由第三方监管机关强制要求经营者按照预付收费的一定比例冻结部分资金作为履约保证金，在产生消费纠纷时作为赔付保障。消费者则应尽量选择有信誉、有实力的商家，做好事前考察、理性消费等。

【风险提示】凡是放款前先缴费的贷款都是诈骗

  年关将至，网上贷款诈骗频发，很多群众都上当受骗！仅12月28日，兰州市公安局便接到网上贷款类诈骗5起。对此，兰州市公安局发布警示：凡是放款前先缴费的贷款都是诈骗！呼吁广大市民群众提高警惕，防止上当受骗。  2020年12月28日，报警人罗某称：其在网上看到贷款信息，下载“小赢理财”进行贷款，对方以解冻账户为由，骗其通过手机银行向对方转账10888元，后发现被骗，遂报警。  12月28日，报警人鲁某称：其在网上看到贷款信息，下载“米米贷”贷款APP，对方以解冻账户为由，骗其通过手机银行向对方多次转账共计100000元，后发现被骗，遂报警。  12月28日，报警人黄某称：其在网上看到贷款信息，下载“京小贷”，对方以收取解冻费为由，骗其通过手机银行向对方转账共计17699元，后发现被骗，遂报警。  12月28日，报警人刘某称：其在网上看到贷款信息，下载“容易贷”APP，对方以解冻账户为由，骗其通过手机银行向对方转账173000元，后发现被骗，遂报警。  12月28日，报警人鲁某称：其在网上看到贷款信息，下载“国美易卡”贷款APP，对方以解冻账户为由，骗其通过手机银行向对方多次转账共32537元，后发现被骗，遂报警。  据了解，犯罪分子通过开设虚假网站、手机短信、小卡片或者抖音短视频等途径，发布“无抵押贷款”“低息贷款”“免息贷款”等信息，广泛猎取侵害对象。待受害人与其联系后，便谎称可以无抵押无担保贷款，并且以较低的利率申请到贷款，取得受害人信任，再诱骗受害人通过银行转账形式预付利息、保证金、保险费、认证费等费用，从而达到诈骗目的。  警方提示：办理贷款应选择国家正规金融机构，切忌心存侥幸，不要轻信电话网络贷款信息，不要轻信无息、低息贷款，也不要随意下载网上留下的个人联系方式资料，以免被不法分子“盯上”，更不要轻易给对方转账，防止上当受骗。

五部委关于继续实施普惠小微贷款延期还本付息和普惠小微信用贷款支持政策通知

中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策有关事宜的通知银发〔2020〕324号  中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各银保监局；各省、自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团财政厅（局）、发展改革委、中小企业主管部门；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：  为贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署，人民银行会同有关部门在2020年6月出台普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策，对稳企业保就业工作提供了有力金融支持。为巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，根据国务院常务会议议定事项，决定继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策，现就有关事宜通知如下：  一、继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策  普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日。对于2021年1月1日至3月31日期间到期的普惠小微企业贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），按市场化原则“应延尽延”，由银行和企业自主协商确定，继续实施阶段性延期还本付息。  对于城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银行业金融机构办理的延期期限不少于6个月的普惠小微企业贷款，人民银行通过货币政策工具，按照延期贷款本金的1%给予激励，激励资金总额控制在国务院批准的额度内。同一笔贷款多次延期的，只在首次延期时享受激励措施。  二、继续实施普惠小微企业信用贷款支持政策  普惠小微企业信用贷款支持政策延期至2021年3月31日。对于符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过货币政策工具继续给予优惠资金支持，支持范围为2021年1月1日至3月31日期间新发放且期限不小于6个月的贷款，支持比例为贷款本金的40%，资金总量控制在国务院批准的再贷款额度内。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新中央银行评级1-5级的地方法人银行业金融机构。  人民银行通过货币政策工具支持的贷款，仍由放贷银行管理，贷款利息由放贷银行收取，坏账损失也由放贷银行承担。人民银行通过货币政策工具提供的优惠资金支持，放贷银行应于收到资金之日起满一年时按原金额返还。  三、配套政策  对于银行因执行上述政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。  对于实施延期还本付息的贷款，银行应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。  各级财政部门在考核国有控股和参股的银行2021年经营绩效时，应充分考虑阶段性延期还本付息政策对银行业绩的影响，给予合理调整和评价。  四、工作要求  人民银行各级分支机构、各银保监会派出机构和各级财政、发展改革、中小企业主管部门要加强协同配合，按照“六稳”“六保”工作要求，强化政策传导，狠抓贯彻落实，提升辖区内银行的小微企业服务能力，支持小微企业正常经营和就业稳定，激发小微企业活力，推动经济持续恢复和高质量发展。  人民银行分支机构要会同银保监会派出机构做好辖区内银行的普惠小微企业贷款延期还本付息和普惠小微企业信用贷款投放情况监测评估，防范政策执行中的道德风险和金融风险，加强组织推动，确保政策取得实效。  各金融机构要提高政治站位，高度重视对小微企业等实体经济的金融支持工作，强化责任担当，按照金融供给侧结构性改革要求，提升对小微企业金融服务能力。  本通知自印发之日起实施。普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微信用贷款支持政策有关工作流程，包括材料提交和审核，台账建立和报送，业务风险管理等，继续执行《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（银发〔2020〕122号）和《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》（银发〔2020〕123号）有关规定。