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【风险提示】金额达6000余万元！警方破获特大涉汽车贷款诈骗案
近年来，汽车骗贷案件呈多发态势，在北京、上海、广东、江苏等多地发生，有的案值过亿元。一些跨省作案的诈骗犯罪团伙大量招募职业“背债人”骗贷买车，异地上牌，再转手洗白销赃，造成汽车金融公司不良贷款增加，影响汽车市场健康发展。 近期，山东德州乐陵警方侦破一起特大涉汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17人，涉及全国24个省份，贷款诈骗金额达6000余万元，现已全部移送审查起诉。 买豪车转手倒卖骗车贷逾期不还 一些人在其他省份购车后，来到山东德州乐陵车辆管理部门办理上牌业务，且几天内即将车辆过户。这一可疑动向引起了乐陵警方的关注。 “我们分析了乐陵车管所2021年11月至2022年5月的车辆挂牌情况，有97辆车系外地人在乐陵挂牌。”乐陵市公安局经侦大队负责人说，购车的周某某没有正式工作，其银行账户却有大量资金流水，并购买了奔驰、奥迪、红旗等汽车。 办案民警从卖车的汽车金融机构走访了解到，这些人全部用分期付款购买车辆，所购车辆90%出现了还款逾期。 2022年6月，周某某在为价值70多万元的奥迪A8L上牌时被警方抓获。据了解，周某某是这一诈骗链条中的“背债人”，在圈内也被称为“白户”。周某某供述：“我没有固定收入。中介对我进行‘包装’，然后以我的名义购车骗取金融贷款，将车卖掉后按比例分红。” 乐陵市公安局经侦大队负责人介绍，犯罪团伙大量招募“背债人”，为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装，随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。之后，通过伪造购车发票和证件手续，异地挂牌将车辆“洗白”，并以优惠价格向二手车商转手销售，剩余贷款不再偿还，造成汽车金融公司损失。 乐陵警方依托侦办的“6·02”汽车贷款诈骗案，分析研判出涉及全国24个省份的“背债人”207人，涉及车辆227辆，贷款诈骗金额达6000余万元。 这一新型犯罪呈现职业化犯罪特征，涉及范围广、涉案价值大。 2023年2月，山东枣庄警方破获一起汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人16人，20多家金融机构被骗贷。 2022年，江苏省淮安市淮阴区法院判处一“首付购车”诈骗团伙4名被告人有期徒刑五年十个月至一年六个月不等的刑罚。此外，北京、上海、广东韶关、甘肃兰州、安徽合肥等地也侦破了类似案件。 揭黑色产业链运作套路 据了解，骗贷倒卖新车犯罪已形成完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色，他们分工明确、行为隐蔽。 把“背债人”包装成优质购车人。乐陵市公安局经侦大队负责人介绍，由于部分中老年、残疾人等群体对个人征信不重视或贪图小利，诈骗团伙专人负责从全国各地招募此类人员许诺好处，并以虚增资产、伪造资金流水等方式进行“包装”，培训专业话术，伪造出“资质良好”的假象，顺利骗取贷款。 办案民警介绍，按照正常流程，贷款购车后，放款机构工作人员和购车人一起前往车管所上牌，并用机动车登记证书做抵押。犯罪团伙购车后，利用伪造的购车发票等材料，独自去外地车管所蒙骗工作人员要求上牌；在放款机构催促他们办理抵押时，他们会以各种理由搪塞、拖延。 骗贷购车运转迅速，几天即过户。在车管部门顺利挂牌后，这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司，或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。 办案民警说：“只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，和贷款中介、‘背债人’、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通，匹配出购车、卖车的链条，最快3天就能交易过户。” 购车后不久就断供，车贷、车辆追回难。业内人士介绍，为延缓骗局被识破，背债人购车后不久就断供，一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。德州警方说，挂牌“洗白”的车辆很快又被转手，涉案车辆很难追回。 据犯罪嫌疑人供述，该类犯罪在全国范围内广泛存在。某汽车金融有限公司法务部门工作人员说：“诈骗团伙流窜性很强，在一个地方遭到打击后就换个地方骗。目前我们每个月还会有新发案件，数量居高不下。” 完善交易流程堵上漏洞 目前，乐陵警方已搭建汽车贷款诈骗嫌疑车辆挖掘模型，挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索。乐陵市公安局主侦人员建议，金融、公安、车企等部门建立联合工作机制，如果出现“快进快出”或短期多次购车且过户频繁等异常情况，能够及时预警。 警方提醒：为了达到诈骗获利的目的，非法中介分为多个步骤，环环相扣，步步为营，最终让“背债人”陷入深渊。大家需要警惕起来，千万不要在稀里糊涂的情况下变成了诈骗团伙的“背债人”。 面对诈骗分子的“神通广大”，消费者还是要多加小心，千万不要贪图方便，不了解其中“套路”，千万不要去触碰。要记住，天底下没有免费的午餐。
江苏省加强个人诚信体系建设
江苏省政府办公厅近日印发《关于加强个人诚信体系建设的实施意见》，规范18周岁以上自然人信用记录和共享使用，完善个人信用信息安全、隐私保护与信用修复机制，大力实施守信激励与失信惩戒，积极营造知信守信用信的良好社会氛围。 《实施意见》提出，依托省市公共信用信息系统，完善个人信用管理功能，推动与省人口信息库、省公共数据平台、有关行业信息系统的个人信用信息共享。制定统一的个人公共信用信息目录，以重点职业人群信用信息归集为突破口，规范开展个人资格资质、表彰奖励、公共事业费欠缴、金融活动、行政许可、行政处罚、信用承诺及履诺等信用信息的归集共享。加快推动省公共信用信息系统与金融信用信息基础数据库的个人信用信息共享。 在广泛开展守信激励方面，实施“信用＋”工程，在多领域打造信用惠民场景。对信用状况良好的行政相对人和诚实守信道德模范、优秀志愿者，行业协会商会推荐的诚信会员，以及新闻媒体挖掘的诚信主体等建立优良信用记录，提供更多便利服务和政策支持。深化税银合作，创新提供更多信用类金融产品。鼓励社会各方对信用状况良好的个人在公共交通、购物、租借租赁、旅游门票等方面提供优惠服务。 对有失信行为的个人，各地各部门在日常监督检查、行政许可、投资融资、政策扶持、考核表彰、高消费等方面依法依规采取限制措施，限制被招录（聘用）为公务员或事业单位工作人员，限制被推荐为党代会代表、人大代表和政协委员候选人。在对失信企事业单位进行惩戒的同时，对相关责任人员采取相应的惩戒措施。推动严重失信主体名单信息公示。
三部门：完善教育经费统计体系 坚决守住不作假账不出假数底线
近日，教育部、国家统计局、财政部联合印发《关于适应高质量发展要求进一步完善教育经费统计体系的意见》（以下简称《意见》），从教育经费统计标准、指标、制度、质量、能力五个方面，对进一步完善教育经费统计体系提出了明确要求，让各级各类教育经费投入、使用和管理更加规范透明。 教育部财务司负责人介绍，党的二十大作出了“坚持教育优先发展”“加快建设教育强国”“加快建设高质量教育体系”“推进教育数字化”等战略部署，此次《意见》的出台，正是为了适应教育更高质量发展的要求，对教育经费统计体系做出制度完善。 在基础采集指标方面，《意见》强调要精简过时、利用率低的指标，增加反映新形势、新变化的指标，全面反映教育经费统计调查内容；在监测分析指标时，强调要重点反映教育投入的来源、分布、使用构成情况，以及城乡、区域差距变化趋势等。 此外，《意见》还提出了严格统计责任、严格业务流程、严格数据审核、严格质量评估“四个严格”要求，要求健全教育领域统计工作防范和惩治统计造假、弄虚作假责任制，坚决守住不作假账、不出假数的底线。
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