【风险提示】当心！假扮“大师”进行诈骗

  王先生在上海经营着两家店铺，虽然生活中难免会有各种不顺心，但总体还算平稳。直到一位“大师”出现，说要帮他“转运”……最近上海市松江区人民法院（以下简称松江区人民法院）审理了这样一起令人匪夷所思的刑事案件。  2021年的某一天，王先生在和好友朱某的微信聊天中，朱某说到自己“最近出了车祸诸事不顺，多亏请了佛牌保佑，才能化险为夷”，并进一步询问王先生是否也要“求个佛牌保平安”。  恰好王先生也觉得自己最近生意不顺，身体还出了点问题，便经朱某推荐加了某“大师”微信。初一照面，“大师”仅凭王先生的生辰八字，便推断出了王先生的很多信息，甚至隐私情况，王先生从此对“大师”深信不疑。  之后，王先生多次向“大师”购买佛牌，共计花费40余万元，却并没有等来好运。是不够虔诚吗？再次求助后，“大师”说要有转运仪式：比如要在一小时内啃完三斤辣鸭脖、磕完五包香瓜子或者一晚上吃完五包热辣火鸡面等，如果不能在规定时间内完成，运气就会被“反噬”。  急于转运的王先生按照“大师”传授的方法一一尝试，尽最大努力却都无法在规定时间内做到，只能再次求“大师”化解。“大师”遂以为王先生在泰国办“去晦气”仪式、点天灯、诵经祈福等为由，要求王先生支付点灯费等。王先生二话不说便转钱。“大师”还告诉王先生，朱某的磁场可以帮王先生去晦气，要多和朱某在一起，朱某听闻也非常乐意帮忙，二人几乎同吃同住，后经“大师”“提点”，还向朱某支付了一定“磁场利用”费，同时按大师要求把转账记录及聊天记录都删除。  就这样直到2022年底，王先生已经卖房卖店，还借了不少钱，运气没转，有车有房、家庭圆满的他早已“骗无可骗”。在身边好友的纷纷劝说下，王先生终于如梦初醒选择报警。  原来，所谓的“大师”就是好友朱某假冒的。佛牌其实就是其从网上低价购入高价卖给王先生，还故意设置了诸如规定时间内啃完鸭脖等“不可能完成的任务”，诱导王先生继续“去晦气”骗财；至于删除聊天记录、转账记录，那都是为消除证据。“我不知怎么了，居然被这样的骗子搞到倾家荡产、妻离子散……”王先生此时对着警察追悔莫及。  人民法院经审理查明，2021年12月至2022年9月，被告人朱某向被害人王先生谎称泰国“大师”可以帮助其转运，后假冒“大师”与王先生微信联系，并通过前述诸多封建迷信手段，骗取王先生共计200余万元。  被告人朱某以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人朱某到案后能如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。被告人朱某自愿认罪认罚，可从宽处罚。最终，人民法院对被告人朱某以诈骗罪判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币二十万元。  利用封建迷信实施的诈骗犯罪，一般有哪些行为特征？  1.诈骗对象多为中老年人群体或弱势群体。诈骗犯利用封建迷信实施诈骗主要针对目标一般是中老年人、文化程度较低或遭遇身心挫折的人群，利用该群体更为脆弱或思想保守、本身对封建思想较为相信等特征，引被害人上钩。  2.作案手法常常“反智”、反常识。消灾转运、看风水、转运符、看运势、算姻缘等都是骗子经常操作手法，有些往往“反智”特征明显，以挑战常识的言行震慑被害人。在一起案件中，被告人让深受情伤的被害人“泡澡”，通过在泡澡水中设置“机关”，让洗澡水变黑，以证明其身上“有不干净的东西”等；然后又通过各类有预谋、提前调查行为塑造被告人的“出世”“先知”人设，一步步让被害人陷入错误认知，取得被害人深信后骗取钱款。  3.被害人被骗程度深，报警往往不及时。封建迷信类诈骗犯罪的被害人往往陷入错误认知后，对对方形成较高的信任，常常要经过较长时间才能识破骗局。甚至有一些被害人害怕因迷信被诈骗的事情传扬出去而被人笑话，从而拒绝报警、拒绝取证，纵容了犯罪行为的发生和扩大。  如何预防遭受封建迷信类的诈骗？  首先，以科学、乐观的态度面对人生困局，才不会被所谓的“大师”“高人”乘虚而入，骗取钱财。其次，即使要寻求心灵慰藉，也要在正规场所、通过正规组织参与。最后，切忌“头脑发热”，转账前应充分考虑；如发现已经被骗，建议立刻报警并注意保留证据。

中国人民银行：提升征信体系供给能力和运行质效

  日前，中国人民银行征信管理局发布专栏文章《构建覆盖全社会征信体系推动征信行业高质量发展》称，推动征信业高质量发展是加强金融监管、优化金融服务、防范化解风险的重要环节。下一步，中国人民银行将坚持征信为民的服务宗旨，紧紧锚定服务实体经济和防范金融风险的目标，不断完善覆盖全社会征信体系，提升征信体系供给能力和运行质效。  一是持续完善多层次征信体系，优化市场布局。要坚持“政府+市场”双轮驱动方向，推进央行基础征信和市场化征信体系建设：持续完善金融信用信息基础数据库，不断扩展信用信息种类，丰富服务渠道，夯实央行基础征信服务地位；深化应收账款融资服务平台和动产融资统一登记公示系统建设，助力产业链供应链良性循环；以市场需求为基础、以释放数据要素活力为导向推动征信机构发展壮大，提供多元化征信产品与服务；深入推进地方征信平台建设，进一步优化地方政务及公用事业等领域信用信息共享与应用体制机制，提升可持续发展能力。  二是不断增强评级机构实力，提升国际竞争力。支持有实力的金融科技力量进入评级市场，鼓励存量机构整合壮大，增强市场实力，提高行业整体素质；营造健康有序的评级生态环境，提升评级机构独立性和公信力；鼓励评级机构“走出去”，拓展境外评级市场，提升国际竞争力和国际影响力。  三是推进社会信用立法，以严监管推动征信业高质量发展。要在社会信用立法中深化社会信用体系和征信体系建设的顶层设计，完善征信市场准入条件和业务规则，促进征信行业治理能力现代化。全面从严加强征信监管，完善监管制度和监管标准，丰富监管手段，提升监管效能，筑牢信息安全的堤坝，切实保障人民群众合法权益，全力推动征信市场健康发展。  中国人民银行贯彻落实党中央关于建设覆盖全社会征信体系的重大战略决策，遵循法治化、市场化、科技化原则，推动征信体系建设取得积极进展。具体表现为：坚持央行基础征信服务定位，持续提升服务质效；大力发展多层次征信市场，广泛覆盖社会征信需求；积极推动信用评级市场发展，提升我国评级机构综合实力和国际影响力；全面加强征信监管，切实保障信息主体合法权益。  中国人民银行征信中心建设运维的金融信用信息基础数据库已成为全球覆盖人口最多、收集借贷信息最全的征信系统。截至9月末，金融信用信息基础数据库收录11.64亿自然人信息和1.27亿户企业和其他组织信息，建成人工窗口、自助查询机、网上查询等多元查询渠道，前9个月日均查询量约1400万次。  同时，中国人民银行以机构管理为核心推动评级市场发展，不断提升我国评级机构的综合实力和国际影响力。全国备案评级机构共计52家，多种所有制形式并存的市场架构已基本形成。前9个月提供债券市场评级、信贷市场评级业务1.7万笔。信用评级对外开放稳妥推进，标普全球评级公司、惠誉国际评级有限公司以独资方式进入中国市场，穆迪投资者服务公司以合资方式展业。

公安部：就“电诈惩戒办法”征求意见

  为深入贯彻落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，公安部会同有关主管部门起草了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》（以下简称《惩戒办法（征求意见稿）》），于11月13日在公安部官网发布并面向社会广泛征求意见。  《惩戒办法（征求意见稿）》共19条，主要包括惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查6个方面内容，遵循依法认定、过惩相当、动态管理原则。明确个人和单位纳入惩戒对象的范围，规定金融、电信网络、信用惩戒的具体措施，根据惩戒对象违法行为分级适用惩戒，规范审核认定、惩戒期限和告知等程序，明确申诉、受理、核查、反馈和解除的程序和时限。  《惩戒办法（征求意见稿）》坚持依法认定、预防为主，严格按照《反电信网络诈骗法》确定惩戒对象范围和认定标准，列举了依法被实施惩戒的具体行为，区分了设区的市级以上公安机关和省级以上公安机关审核认定惩戒对象的范围，切实强化警示教育，以实现预防犯罪的效果。  《惩戒办法（征求意见稿）》坚持分级惩戒、过惩相当，对于因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人，惩戒期限为3年；经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，惩戒期限为2年。在综合运用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒以及纳入金融信用信息基础数据库等惩戒措施的同时，保留了惩戒对象基本的金融、通信服务，确保满足其基本生活需要，充分体现惩戒的适度性。  《惩戒办法（征求意见稿）》在强化依法惩戒的同时，对惩戒信息数据实行动态管理，明确要求将惩戒依据、期限、措施和申诉权利书面告知被惩戒对象，并明确了申诉、受理、核查、反馈和解除等工作的程序和时限，充分保障被惩戒对象的合法权益。

辽宁佰业建设集团有限公司信用承诺书

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【风险提示】“假靳东”诈骗事件为何屡发生？

  11月8日，演员靳东微博发文称，收到数十位朋友发来的关于“假靳东事件”的报道信息。“假靳东”屡屡行骗得手，也引发了很多人的反思。心理专家表示，这与中老年人的认知水平跟不上时代发展有关，需要多关注其精神需求。  靳东回应“假靳东事件”  靳东在文中提及，“不禁想问，这些年网络平台究竟给我们带来了什么？生活、工作上的便利、信息沟通、交流上的方便、经济上的收入、资源共享，思维上的改变等等，好处多多，但带来的负面的问题呢？炮制流量、吸引眼球、真假难辨的碎片化信息，错综复杂满天飞的谣言，毫无实质内容的视频输出艳俗内容，垄断行业等等，无人问津。”  靳东表示，网络平台带来许多负面问题，任何进步都不应以牺牲一个国家的优良品质、传统、根基为代价。这不仅是一个个人问题，也是我们共同生活的社会问题，是起码要守住我们的底线的问题，是一个事关我们每一个人的问题。  此前，靳东以风度翩翩的形象走红。2022年热播的现实主义法治题材电视剧《底线》中，靳东曾饰演一个既严肃又风趣的基层法官：他在一桩桩案件中维护公平正义又不失温暖；和一群基层法院人以专业素养和高情商同老百姓沟通，接地气、办实事；同事之间志同道合又免不了“斗嘴”“拆台”。如此兼具正义和烟火气的法官，又一时间颇圈粉。  影视形象深入人心的同时，却令不法分子有了可乘之机。10月27日，上海市静安区检察院以涉嫌诈骗罪对王某等人提起公诉，目前该案正在进一步办理中。以王某为首的犯罪团伙自2022年5月至今年6月间，共诈骗张阿姨等多名被害人30余万元。  据了解，张阿姨是演员靳东的忠实粉丝，闲暇之余喜欢在短视频平台发布有关靳东的照片或视频。2021年10月，张阿姨被拉入了一个名为“靳东明星”的粉丝群。从2022年2月开始，张阿姨就在群里不断给一个名字为“靳东”的用户充值打赏，不久后，“靳东”以谈恋爱的名义加上张阿姨的微信。聊天记录显示，对方发了很多含有“我会娶你”“我想你了”等字眼的信息，而张阿姨也在对方的一声声甜言蜜语中逐渐沦陷，直到案发，张阿姨都不相信对方是骗子。  中老年女性为何屡中招？  “假靳东”骗局曝光后，靳东工作室第一时间发布声明，称靳东在抖音等短视频平台未开设账号，涉事账号是假冒，已涉嫌侵犯靳东肖像权、姓名权，工作室将通过法律途径追责。随后，抖音公告展示已将部分涉及“假靳东”的账号封禁。靳东理智剖析道：“首先让我看到的是社交网络管理的混乱，也让我们必须要思考中老年人的情感满足与社会规则之间的平衡。”  国家二级心理咨询师、江苏·南京12355心理专家智库成员、南京交通技师学院思政高级讲师韩宁告诉记者，随着年龄的增长，中老年人的记忆力衰退、求知欲也会降低，在这个过程中，他们的认知水平也会跟不上时代发展，所以会出现被骗的事情。其实老年人不只被“假靳东”骗，可能其他人也会骗到老年人。  最需要关注的是，老年人的信任感缺失，或者是具有一定孤独感，他才会去相信他愿意相信的，弥补年轻的时候没能做到的事情。面对趁虚而入的“假靳东”们，就会产生崇拜心理。此外，老年人对于网络信息还有一种害怕错过的心理，也导致其被骗。

【风险提示】当心！假借投资茶油诈骗

  近日，由湖南省郴州市宜章县人民检察院提起公诉的郗某甫、吴某英等集资诈骗案裁判结果生效，判处六名被告人有期徒刑七年到一年六个月不等，并处罚金一百三十万元到十万元不等。  2020年5月，廖某与郗某甫等人商定在宜章县开设湖南省某茶油公司宜章分公司，廖某为法定代表人，郗某甫为店长，并招聘刘某聪、吴某英等业务员。该公司通过发广告、打电话、授课推销等方式，以代销湖南某公司的茶油系列产品月利率2%的返利为诱饵，引诱老年人进行投资。期间，该公司与被害人段某春、欧某佳等50人签订会员合同。2021年4月底，廖某、郗某甫等人关闭公司出逃，造成多名被害人实际损失103.388万元。  经审理，六名被告人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为已构成集资诈骗罪，审判机关依法作出如上判决。  检察官提醒：广大市民朋友尤其是老年人要警惕各种形式的集资诈骗行为，提高风险意识和骗局识别能力，树立正确的理财观，自觉防范、远离非法集资。

金融监管总局：进一步完善商业银行资本监管规则

  为全面加强金融监管，国家金融监督管理总局11月1日对外发布《商业银行资本管理办法》（以下简称《办法》），进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行强化风险管理水平，提升服务实体经济质效。  《办法》构建了差异化资本监管体系，按照银行规模和业务复杂程度，划分为三个档次，匹配不同的资本监管方案。其中，规模较大或跨境业务较多的银行，划为第一档，对标资本监管国际规则；规模较小、跨境业务较少的银行纳入第二档，实施相对简化的监管规则；第三档主要是规模更小且无跨境业务的银行，进一步简化资本计量要求，引导其聚焦县域和小微金融服务。  金融监管总局有关部门负责人表示，差异化资本监管不降低资本要求，在保持银行业整体稳健的前提下，激发中小银行的金融活水作用，减轻银行合规成本。  风险权重是维护资本监管审慎性的基石。《办法》要求银行制定有效的政策、流程、制度和措施，及时、充分地掌握客户风险变化，确保风险权重的适用性和审慎性。办法全面修订风险加权资产计量规则，提升资本计量的风险敏感性。  金融监管总局表示，将指导商业银行做好《办法》实施工作，发挥资本要求对商业银行资源配置的导向性作用，引导银行优化资产结构，加大服务实体经济力度。

国家发展改革委：不得以信用评价评分等方式变相设立招投标交易壁垒

  日前，国家发展改革委办公厅印发《关于规范招标投标领域信用评价应用的通知》，明确各地方不得以信用评价、信用评分等方式变相设立招标投标交易壁垒。  《通知》指出，当前，一些地方通过信用评价、信用评分等方式设置招标投标隐性壁垒，破坏公平竞争的市场环境，阻碍全国统一大市场建设，必须坚决纠正规范。  《通知》要求，各省级社会信用体系建设牵头部门(以下简称“信用牵头部门”)、招标投标指导协调部门要推动本地区相关部门规范实施招标投标领域信用评价应用工作，深入开展招标投标领域突出问题专项治理，科学设置信用评价指标，客观公正评价企业信用状况。  各地方不得以信用评价、信用评分等方式变相设立招标投标交易壁垒，不得对各类经营主体区别对待，不得将特定行政区域业绩、设立本地分支机构、本地缴纳税收社保等作为信用评价加分事项。  各省级信用牵头部门、招标投标指导协调部门要会同相关部门，立即对本地区信用评价、信用评分以及信用监管有关制度规定进行全面排查，聚焦评价主体、评价标准、结果应用等关键环节，推动相关部门按照规定权限和程序修订或废止有关规定，切实为各类企业营造公平竞争的市场环境。  国家发展改革委将会同有关部门推动建立统一的招标投标信用评价体系。国家发改委将加强动态监测，对涉及招标投标信用评价应用中的违规问题发现一起、查处一起、通报一起。各省级信用牵头部门要通过信用平台网站畅通投诉渠道，收集问题线索，推动相关部门立行立改。  此外，国家发展改革委将加大宣传推广力度，选取一批招标投标领域规范实施信用监管的典型案例进行通报表扬，并在“信用中国”网站、全国公共资源交易平台、中国招标投标公共服务平台予以发布。