快递丢失可以获得双倍赔偿，有这样的“好事”吗？为了得到所谓的双倍赔偿，兰州市居民余某付出了惨痛代价，34万元被骗走。4月11日，兰州市反电诈中心发布电诈案件预警并提醒市民：如遇客服主动来电，要求办理退款、理赔手续，请务必通过网购平台直接联系商家，查看物流信息或拨打快递官方客服电话咨询。这样的“好事”其实是陷阱。  网络兼职刷单诈骗  4月5日，兰州市榆中县居民王某报警称，其在“找到”APP上看到兼职刷单信息添加客服后，对方让其下载“凤凰”APP。下载后，王某与该平台客服联系获得了刷单任务。王某分多次完成系统分配的刷单任务后，发现不能提现。客服告知王某是因为所刷单数不够，需要继续完成刷单才可以提现。王某又通过“花呗”“蚂蚁借呗”等平台贷款后继续完成刷单任务，共计刷单9万余元，但仍无法提现，才发现上当受骗。  兰州市反电诈中心提示：刷单本身就是违法行为，不要轻信网络上“高佣金、先垫付”等兼职刷单信息，不要被蝇头小利所迷惑。  网络贷款诈骗  4月6日，城关区居民史某报警称，其收到一条贷款短信，称其在某贷款平台额度已达到20万元，让其点击短信链接进行申请，即可放款。登录后，在放款过程中，该平台客服称其银行账户存在异常，需缴纳保证金、风控保险费才可放款。石某便在该客服人员的指导下，向对方提供的银行卡转账14万元，发现被骗后报警。  兰州市反电诈中心提示：贷款务必到正规的国家金融机构申请办理，凡是没放款之前就收取任何费用的网络贷款都是诈骗。  冒充客服退款诈骗  4月7日，兰州市居民余某报警称，其接到一陌生电话，对方自称是某快递公司客服，称其购买的物品在运输过程中不慎丢失，要对其进行双倍赔偿。在赔偿过程中，对方称余某账户流水不足，让其充值1万元，之后流水金和赔偿金会一并返还，余某便向对方账户转账1万元。后对方又以验证金、保证金、会员费等为理由，诱骗余某多次向对方账户转账共计34万元，余某后发现被骗后报警。  兰州市反电诈中心提示：如遇客服主动来电，要求办理退款、理赔手续，请务必通过网购平台直接联系商家，查看物流信息或拨打快递官方客服电话咨询。  网络交友诈骗  4月7日，兰州新区居民郭某报警称，其在交友平台上认识一好友，加微信联系后确定了恋爱关系。之后对方称知道一博彩网站内幕，可以稳赚不赔。郭某信以为真，扫描对方发来的二维码后，下载了一款名为“五粮液”的APP。郭某看到平台里五粮液股票的涨跌正如对方所说，于是向对方提供的银行账号分多次转账共计15万元用于购买股票，后微信被对方拉黑，才发现被骗。  兰州市反电诈中心提示：网络交友需谨慎，凡是以“有内幕、知道系统漏洞”为由诱导投资或赌博的都是诈骗。  网络购物诈骗  4月8日，七里河区一医疗公司法人李某报警称，其在一微信群看见有人在发布出售医疗防护物资的信息，便添加对方微信进行联系。对方给李某发来所需物资的价目表，与市场价格相比，对方的价格更便宜。多方对比后，李某便向对方预定了货品。之后，对方称要支付定金，等收到货品后再支付尾款。李某便通过微信向对方转账9万元，后迟迟等不到发货，再与对方联系时，发现微信已被拉黑。  兰州市反电诈中心提示：网上购物务必去大型的、有知名度、信誉度和安全保障的购物平台交易，不要贪图便宜私下交易。

04/13 风险提示

  近日，一则“90后炒熊，一只最多赚数万元”的消息冲上了热搜。这只熊可不是北极熊也不是棕熊，而是一只正在火速出圈的积木熊，一种潮玩。  在浙江杭州的一家小众咖啡馆内，记者看到了一整面墙的“积木熊”。积木熊是一款来自日本的潮玩，共有三种尺寸100%、400%，以及1000%。  这家咖啡店的老板是一位资深积木熊爱好者。10年前的一趟日本游，他花了不到5000元买下一只与日本某潮牌联名的积木熊，从此一发不可收拾。  随着积木熊的爆火，出现了炒熊的现象。比如积木熊联名不二家款，尺寸1000%，发售价37,000日元，折合人民币2200元左右，但在国内某购物平台上挂价31,009元，溢价超14倍，而在该平台上最贵的一只熊接近15万元。  潮玩积木熊溢价夸张，按照它的价格定位早已不再是一款玩具那么简单，那这个熊的价格到底是怎么上去的？  记者随后在网络上搜索了一下，在社交平台、短视频平台上会发现，不管是普通人、网红大V还是明星都有涉足积木熊。不少明星网红有意无意地秀出自己的积木熊，这些现象直接导致了网购平台上积木熊的售价暴涨。  同时，网上还出现了越来越多的博主分享积木熊的“套现秘籍”，引人蠢蠢欲动。  网络博主：我上半年买了一只梵高（积木熊），当时是7000元在（网络平台）上询问，在家里放了没几天，这熊就上一万元了。我就给卖了，现在19,000元了。  名人效应、逐利原则再加上积木熊母公司打出的所有产品仅此一批，“一旦错过，就永远不再”的标签，供远小于求，黄牛、二手商贩闻声而动，这也就加剧了一熊难求的状况。  浙江工业大学经济学院教授杜群阳：积木熊这类有一定投资属性的商品的价格会出现高于真实价值的情况，对于消费者来讲，要有理性消费、不盲目跟风的理念。  广州：价高离谱国货运动鞋遭热炒  近日，一些国货品牌运动鞋频频遭遇热炒，很多爆款不是断货就是涨价，甚至有的价格超过了原价的30倍。这“炒鞋”的背后暗藏着哪些玄机呢？  中午时段，在广州市江南西路附近的某国内品牌运动专卖店，不少顾客在购买运动鞋。店员说，近段时间爆款运动鞋早已断货，想调货要慢慢等，什么时候到货还不知道。  记者在某购物APP上搜索发现，国内某品牌的银白款球鞋官方发售价1499元，但平台售价却高达48,889元，涨幅达到31倍，而另外一对粉色限量款售价8999元，目前已被平台下架，标明价格波动过大，平台禁售。另一品牌的卡通人物联名款球鞋发售价499元，实际价格为4599元，涨了8倍多，品牌官网上的价格虽然没涨，但也显示没货。  随着炒鞋的人越来越多，其中的风险悄然而生。  从官方购买是一级市场，从卖家手里买就是二级市场了，平台上显示的价钱一般是二级市场的卖家自己加上去的。有球鞋爱好者说，购鞋平台的初衷是提供球鞋爱好者之间相互交易，但后来就变成鞋贩子进平台垄断货源，操纵市场。  对于一些消费者来说，球鞋不仅是消费品，更是“收藏品”。某些限量发售的鞋款，成为买家的“集邮”对象。每当球鞋发售之后，就会有大量资金入局。鞋贩子大批量收购、囤货之后，再通过某平台抬价出售，赚取差价。甚至有不少人通过社交平台将“炒鞋”的收益广而告知，并建立“散户球鞋群”，在群里集资以达到囤货抬价的目的，操控市场价格。律师表示，这种行为可能涉嫌违法。  律师马俊哲认为，其实，这种通过几个大“炒鞋”商“炒鞋”的行为，在行政上属于提高价格的行为，但实际上，更深层次的是他们也可能通过这种行为去“洗钱”或者是吸收公众存款，这种就是违法犯罪行为。

04/12 风险提示

  当前,电信网络诈骗犯罪刑事警情数占比不断增大,其中网络诈骗增长迅猛,贷款、刷单、“杀猪盘”、冒充客服4类高发网络诈骗案件占70%以上。新的诈骗手法随着新技术、新应用、新业态的出现不断演变升级。3月18日,南宁警方通报多起典型案例,提醒市民提高警惕,避免上当受骗。  非官方“淘宝客服”?别轻信!  “网购平台客服类骗局由来已久,其内核变化不大,但方式、方法会有所变化。大家千万不要轻信和汇款。”南宁市地铁公交公安分局民警玉明说。  3月22日,广西大学一名学生接到自称“淘宝理赔客服”的电话,对方称其所购物品有质量问题,可退货并理赔。该同学在收到理赔金后,“客服”称理赔金给多了,要求退还,该同学便将多余的理赔金通过银行转账至“客服”指定账户。“客服”又称系统卡单没收到,要求其进行“微信及银行认证”,需要刷流水达100%的额度,才能完成理赔。在“客服”诱导下,该学生从自己微信及银行卡上转出3.6万余元,又在花呗、借呗、分期乐、微博等多个借贷平台上贷款5万余元转给对方,共计被骗8万余元。  广西大学保卫处提醒,不要理会“客服”要求退款理赔的电话。电商退款有一定流程,如果商品出现问题最好自己向商家咨询,并通过平台进行理赔,不要轻易相信主动联系的“客服”。  网上贷款要交钱?小心是诈骗!  “凡是网上贷款需要交钱的都是诈骗。”玉明指出,诈骗分子通常使用虚假APP作案,利用人的欲望,一步步引诱,交的钱相比贷款得到的钱只是九牛一毛,容易使贷款人放松警惕,慢慢地落入圈套之中。  2月19日,一位自称是“浦发信贷员”的人添加南宁横县的李先生的微信,询问贷款事宜。李先生决定申请贷款10来万元,并下载了其推荐的金融软件APP。注册后,软件提示需要升级会员才能提现,李先生花了999元开通中级会员。客服称中级会员提现不多,建议开通高级会员,李先生又花了1799元开通高级会员。再次申请提款时,软件提示发生异常冻结。  李先生一下子慌了,赶紧打电话咨询客服。客服称这是李先生银行卡号输入错误导致的,让其转钱过去由他们公司帮助处理,如果不要贷款要付违约金。由于担心要付违约金,李先生转了1.8万元手续费。紧接着,客服又以银行卡存在风险以及交保证金为由,致使李先生先后转账2万元、3万元。李先生转完钱后发现APP打开不了,才意识到自己被骗。  “任何声称无抵押、低利率的网贷平台都有极大的风险,大家不要轻信网络上的那些虚假信息,只要涉及钱的,都要提高自己的重视程度。一旦发现被骗,请及时报警。”玉明说。  “公检法”找上门?可能来自境外!  记者还发现,冒充“公检法”诈骗,是目前较为高发的诈骗类型之一。  3月13日,南宁某高校退休教职工接到来电显示为“10086”的移动客服电话,对方称有人利用其身份证在外地某网点办了一个手机号,并用该号发送了2万多条诈骗短信,因涉及一起经济诈骗案,属违法行为,现需联系某公安局“刘队长”配合调查。该教职工在3月13日至3月19日期间,按“刘队长”要求每天电话报告个人情况,还将所有存折拍照下来以短信方式发送给对方“备案”。3月26日下午,该教职工按对方指令先后两次通过银行转账12.4万余元,又向保险公司借款13万元转给对方,后因联系不上对方才知道被骗。  玉明表示,冒充“公检法”这类骗局连环性强,诈骗分子主要利用受害人急于证明自己清白的心理进行诈骗。受害人一旦相信,就很容易造成经济损失。不少诈骗分子来自境外,抓捕上存在困难,市民要谨防上当受骗。遇到此类骗局,可以询问其姓名、警号,拨打本地的公安局电话进行核查。

04/12 风险提示

  4月5日，记者从广州警方获悉，3月31日，广州市反诈中心连续接到拦截两宗冒充“公检法”的诈骗预警，民警马上对事主进行耐心劝阻，共保住22万元。  3月31日18时许，广州反诈中心接到预警，一事主疑似遭遇电信网络诈骗。反诈中心值班员快速反应致电事主，打断事主与骗子的操作，成功保住事主12万元。  经了解，事主当天接到“清远清城派出所”转接“重庆公安”的诈骗电话，称事主涉及某诈骗案，要求事主加微信配合调查，事主轻信并加微信，且在对方提供的网站上填写自己的银行账号、密码、验证码。正当对方指引其将12万元归集到自己的银行账户时，事主及时接到反诈中心的劝阻电话。  经过值班员的耐心劝阻，事主才意识到自己被骗，表示不会继续相信骗子，并到派出所报警处理。事主向广州反诈中心表达感激之情，成功避免其资金的损失。  无独有偶，当日19时许，另一事主接到自称“法院”后又转接“公安”的诈骗电话，称事主涉嫌一宗逃税案件，要求缴纳10万元保证金并做好保密工作，事主轻信并按照对方的指引登录一网站，正准备填写银行卡信息的时候接到反诈中心的劝阻电话，才意识到是骗局，得以保住10万元资金。  广州反诈中心提醒：  一、接到电话，对方称你“个人信息泄露”“涉嫌刑事案件”等为由，并主动帮忙转接“公安机关”，都是诈骗，请马上挂掉电话。  二、遇事无需过于惊慌，遇到自己无法分辨的事情可以与家人、朋友商量，更可以拨打96110或者到就近公安机关进行咨询。  三、单单记住一句“警察没有安全账户”并不足够，警察不会通过网络、电话做笔录，凡是提到“资金审查”“归集资金”，要求你开通网银，询问你银行账号、密码、验证码的，都是诈骗。

04/07 风险提示

  民政部打击整治非法社会组织工作领导小组办公室3月29日发布提示：防范非法社会组织以公益慈善名义行骗敛财。  当前，一些非法社会组织假借扶贫、济困、救助突发事件等公益慈善名义，通过公开募捐的方式从事非法集资等违法犯罪活动，伤害了人民群众的爱心，损害了慈善事业的声誉和形象。  为保障人民群众的合法权益，民政部打击整治非法社会组织工作领导小组办公室就有关事项提示如下：  非法社会组织是未经民政部门登记，擅自以社会组织名义进行活动的组织，以及被撤销登记或吊销登记证书后继续以社会组织名义活动的组织，还包括筹备期间开展筹备以外活动的组织。其中，“以社会组织名义”指的是以社会团体、民办非企业单位、基金会名义开展活动。从名称上看，有使用“基金会”的，有使用“协会”“学会”“研究会”“联合会”“促进会”“委员会”的，也有使用“中心”“学院”“研究院”“俱乐部”的。  根据《中华人民共和国慈善法》等法律规定，登记或者认定为慈善组织且取得公开募捐资格的社会组织以及依法可以开展公开募捐活动的其他组织，才能开展公开募捐活动。其他组织或者个人不得开展公开募捐活动。非法社会组织无论是在公共场所设置募捐箱，通过广播、电视、报刊、互联网等媒体发布募捐信息，还是举办“义演”“义赛”“义卖”“义展”“义拍”“慈善晚会”等，所开展的任何形式的公开募捐活动均属违法。  社会公众遇到“社会组织”开展公开募捐活动的，可通过“中国社会组织政务服务平台”（www.chinanpo.gov.cn）或者“中国社会组织动态”政务微信，查询该组织身份的真实性、合法性。同时，还可通过全国慈善信息公开平台“慈善中国”（cishan.chinanpo.gov.cn）查询该组织或者相关组织是否具备公开募捐资格。  社会公众发现涉嫌非法社会组织开展公开募捐活动，或合法登记的社会组织（含慈善组织）与非法社会组织勾连开展公开募捐活动的，可及时向民政部门举报，也可通过“中国社会组织政务服务平台”或者“中国社会组织动态”政务微信举报，并同时向公安机关报案。

04/01 风险提示

  一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。对此，江西银保监局提醒广大消费者：要树立理性消费观，合理使用借贷产品，选择正规机构、正规渠道获取金融服务，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。  一是信息披露不当，存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时，片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。实际上，所谓“零利息”并不等于零成本，往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等，此类产品息费的实际综合年化利率水平可能很高。部分营销故意模糊借贷实际成本的行为，侵害了消费者知情权，容易让人产生错误理解或认识。  二是过度包装营销，陷入盲目无节制消费陷阱。一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费，尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。有的未成年人、青少年在网络平台借钱后，给明星打榜、集资、包场、送“粉丝应援礼”，“借贷追星”现象蔓延。盲目借贷、盲目消费终会侵害金融消费者自身权益。  三是过度收集、滥用客户信息，存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益，利用“土味”“奇葩”广告吸引流量，套取客户信息。在营销或借贷过程中，通过广告页面过度收集并滥用客户信息，甚至在消费者不知情的情况下，将客户信息在平台方、贷款机构、出资方等之间流转，侵害了消费者信息安全权。  四是无序放贷,导致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷，进行暴力催收，冒充司法机关恶意催收，针对借款人亲属朋友进行催收，引发一系列家庭和社会问题。  针对这些过度借贷消费营销行为，中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者：要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。  一、理性消费，量入为出  要认真看清借贷产品内容，某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”“借贷追星”行为不值得提倡，不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估，杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流，最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。  二、合理使用借贷产品，切勿“以贷养贷”“多头借贷”  天下没有免费的午餐。消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。  三、选择正规机构、正规渠道借贷  要选择正规机构、正规渠道获取金融服务，注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，增强个人信息保护意识，防范诈骗风险和个人信息泄露风险。

04/01 风险提示

  近些年，随着互联网的发展和电子商务不断成熟，网购逐渐成为群众消费的重要途径，尤其是基于微信公众号以及微信朋友圈开店售卖物品的微商，更为活跃。基于微信“连接一切”的能力，微商在朋友圈内“无孔不入”。然而微商盛行的时代，各种危机也伺机而来。  违法！网络销售有毒、有害食品  今年年初，柯岩派出所民警在辖区走访时发现，一款名为“西雅轻”的减肥药逐渐流行起来。民警发现，该产品包装上未标明生产批号、生产商等信息。经过专业机构检验，发现该款减肥药内含有违禁成分西布曲明，属于有毒有害产品。经排查，民警将目标锁定，并于1月8日在四川成都一家木材店内将涉嫌销售有毒、有害食品的犯罪嫌疑人刘某抓获，现场还搜查出了1万余颗“西雅轻”。  据刘某交代，自己在2019年生下二胎后，经熟人介绍开始尝试食用“西雅轻”减肥。之后，她又与该款减肥药的上家商议，通过网上购物平台、微信朋友圈兼职代理售卖。她以每粒3元的价格进货，并以每粒15元的价格通过网络转售给他人。  “我只是觉得卖这个利润很高，完全没想到是违法的。”原本家庭美满的刘某，以为做微商卖货毫无风险，殊不知自己早已触犯法律。“截至刘某被抓获，其共计出售有毒有害产品‘西雅轻’30000余粒，非法获利超过30万元。”据经办民警说，办案过程中，他发现一些爱美女士因为食用了该款减肥药出现恶心呕吐、失眠等不良反应。尽管屡屡出现受害者，类似的减肥药仍异常活跃在微商代购圈中。不久前，福全派出所也破获了一起通过微信网售减肥药案，同样的“配方”，同样的销售手法，面对暴利，微商铤而走险，为了美丽，消费者甘愿买单。  揭露！朋友圈微商乱象多  “朋友圈的微商都被我屏蔽了，他们卖的东西真的不能信。”市民宋女士曾在微商中购买过一款面膜，一开始是自己的小姐妹推荐的，碍于情面，她就付款购买了，“第一个礼拜用了之后效果显著，但后来就开始出现严重过敏。”她觉得，自己的脸应该是激素过敏了。类似宋女士这样因为使用微商销售的面膜导致“毁容”的爱美女性不在少数。据柯桥多家医院的皮肤科医生表示，这类“激素依赖性皮炎”近年来越来越常见，患病人群以中青年女性为主。  一名有多年网购经验的市民小陈告诉记者，“微商因为不需要开店成本且入行只需要一部智能手机，导致大批大学生、无业人士、宝妈加入。现在出现的微商代理品牌，我发现其中很多是‘三无产品’，朋友圈里广告打得天花乱坠。”现在小陈早已屏蔽了这类微商“朋友”。事实上，微商乱象远不止以上种种。去年，区公安分局经侦大队破获了一起新型网络传销案，犯罪分子将进货成本不到2.5元一盒的劣质面膜，在微信朋友圈中包装成“生钱”工具，通过丰厚的复式计酬激励机制，“拉人头”进行计酬的返利模式。另一些违法分子则通过微信将电子烟等贩卖给未成年人，还有一些人，则将自己扮演成微商，进行网络诈骗。  警惕！莫让微商变“危商”  2019年1月，《电子商务法》正式实施。其明确要求电子商务经营者要依法办理市场主体登记，依法履行纳税义务。在微信朋友圈做代购业务和商品销售的从业者，也被列为电子商务经营者并纳入监管范围，按照规定，他们应该在网站首页主位置公示营业执照等。“现在很多微商甚至都不发朋友圈，微信私聊中的一些暗语，甚至是一条链接，都能把生意做起来。”一位业内人士告诉记者，做微商无需实名登记、缴保证金、信用评价、第三方支付保护等规则的限制，一旦遇到问题，其实消费者是很难维权的。  柯桥区市场监管局相关负责人  微商主体信息没办法掌握，目前对于微商的监管还较为空白。微商卖货流程极为简单，导致监管缺少抓手。在微商处购买产品出现消费纠纷后，有些微商直接删除好友或更换账号逃避法律责任，消费者维权比较困难。微商在交易时采用微信私下转账的方式，使得法制化的、规范化的监管手段很难起作用。我们提醒消费者尽量不要在微商处购物。  浙江浙杭（绍兴）律师事务所实习律师许晶  微商也是商，同样需要遵守法律法规。平台要加强支付环节监管，法律层面也应做出具有针对性的法律规定，让政府监管有法可依。

03/30 风险提示

  开通借款功能，就送VIP会员——最近，上班族小时发现，手机中的一些App俨然都成了“金融App”，甚至打开个视频App，都以“VIP会员”为诱惑，鼓励用户开通借款功能。据《北京日报》报道，眼下不只是视频平台，不少社交、打车、旅行等生活中各类App都已植入借款入口，常以小恩小惠引诱用户开通，却忽视其中隐藏的风险，甚至故意宣传“低利率”“下款快”。  种种迹象显示，越来越多的App推出了借款功能，并以各种方式推广鼓励用户借款。有机构发布的2020Q3用户流量价值Top50App排行榜中，33个App都上线了金融产品（主要是贷款产品）。据悉，有金融牌照的App，自己上线金融产品和借款功能；而无金融牌照的App，通过上线借款功能为其他有牌照的App导流来赚钱。  从积极角度来说，很多App开通借款功能，能促进竞争，方便用户借款缓解差钱压力，也能促进消费增长。但从另一角度看，有诱导用户过度借款、过度消费之嫌。过度借款，容易给用户带来债务压力和失信风险；过度消费，会对用户的消费习惯、消费持续性等带来不良影响。同时，不仅会给我国金融安全埋下隐患，而且还容易制造金融消费纠纷、暴力催收等社会问题。  “借款”功能之所以被众多App运营者看重，不外乎两个原因。一个原因是App进入了金融变现期。有人指出，这些App经过多年发展已经积累了大量用户，如今想通过用户借款为自己带来业绩。另一个原因是，经过严厉整治之后，P2P网贷机构已经从高峰时段的5000家基本上归零，P2P网贷机构全面退出让拥有金融牌照的App看到商机，试图接手前者留下的市场。  当App集中进入金融变现期，无论是监管者还是App用户，都要提高警惕，防止过去某些网贷乱象再次上演。记者调查发现，App上面的借钱广告，大多宣称“审核快、放款快、低利率”，这与以前的P2P网贷乱象有些相似，审核快的背后可能有漏洞，容易引发纠纷；而低利率有可能存在虚假宣传。比如有App宣称最低年化利率只有7.2%，但记者填入信息后变成23.4%。  从监管角度来说，既要督促App运营商完善网贷审核机制，消除风险隐患，也要对借款广告加强监督，防止用户被虚假宣传误导。绝不能让之前上演过的P2P网贷乱象通过App借款“还魂”。作为App运营商，也要有规则意识和社会担当，不能为了商业利益扰乱金融秩序、制造信贷乱象、损害用户利益，否则App借款乱象很可能引发监管者对网贷的新一轮治理。  从App用户角度而言，面对蜂拥而来的App借款功能、相关诱惑，要保持理性。如果急需要用钱，非借款不可，可选择口碑较好的App借款。如果没有借款需求，则不要被忽悠、被诱惑，不能轻易过负债的生活。需要指出的是，App开通借款功能背后，实际放贷机构是否合规，包括是否有金融牌照，是否符合“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”？  如果“App借款”存在违规之处，则应该坚决查处。总之，不能让P2P网贷乱象借App借款“还魂”，必须确保“App借款”合法规范。  （丰收）

03/30 风险提示

  近日，多部门发布提示称，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等吸收资金，实则是炒作区块链概念，行非法集资、传销、诈骗之实。  识别这种骗局，大家需要记住以下三大特点。  特点一：网络化、“高大上”  这种骗局主要通过网络、或是聊天工具开展交易和收支现金。部分骗局包装得“高大上”，以获得境外优质区块链项目投资额度为由头，声称可代为投资。如果符合这样的特征，极可能是诈骗——消费者一旦上当受骗，资金还可能被转移至境外，难以追回损失。  特点二：宣称“只涨不跌”“高收益低风险”  有的骗局利用虚拟货币、共享经济等概念炒作，甚至还请来名人为其“站台”宣传，强调“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”等，以各种噱头吸引消费者眼球。  例如：近期国际金融市场波动较大，有平台开始炒作“虚拟货币是超越黄金白银的避险资产”概念，实际情况则是其价格大幅下跌致使消费者损失惨重。不仅如此，这些平台还通过机器人程序刷量、篡改数据等行为，借以营造出虚拟货币交易市场的“繁荣”假象。  中国互联网金融协会通过对部分平台交易数据抽样分析发现，40多种虚拟货币交易日换手率超过100%，70多种虚拟货币交易日换手率超过50%。在币种交易单价和市值均不高的情况下，有些平台刷出巨额交易量，还有平台直接“扒取”其他平台信息，复制伪造交易量。  在诱导消费者入场后，平台会采用各种操纵市场手段侵占消费者财产。

03/30 风险提示

  北京3.4亿元、广州1.47亿元……多地近日通报了经营贷、消费贷等信贷资金违规入楼市的排查结果。监管三令五申、罚单不断，信贷资金违规入楼市的痼疾仍难以根治。这其中固然有多个主体、多重因素的推动，但作为信贷资金的投放方，银行机构负有不可推卸的责任。  贷前调查、贷时审查和贷后检查的“三查”制度是银行信贷资金安全的重要保障。从监管部门披露的案例看，银行信贷管理的“屏障”漏洞重重，甚至有个别银行工作人员故意“放水”。  记者调查发现，一些银行存在“重放贷、轻管理”现象，对贷款资金流向监测存有惰性心理，同时又怕得罪客户，默许、纵容挪用贷款的行为。当然银行也有自己的盘算：完成了给小微企业的放贷任务，同时赚得了利息收入；万一出现风险，手里还有抵押的房产可以变现。所以只要表面上流程合规，便会睁一只眼闭一只眼。  信贷资金违规进楼市的危害极大，这个问题必须严查。不到两个月的时间，一些地方就查出上亿元资金违规流入楼市，这说明只要想查，问题都是可以查出来的，就看想不想查、敢不敢查。  目前，很多银行正针对已发现的违规套路对信贷管理政策打补丁，下一步更应该增强主动性，不能总是在监管要求或者媒体曝光的压力下才被动采取措施。银行要充分认识贷后管理的重要意义，增强贷款用途监测的本领，充分掌握客户真实财务状况、及时跟踪企业经营情况、增加资金流向监测手段等，练就一双“慧眼”，提高对违规现象的敏锐度、识别力。  别让“银行管得松”成为非法中介敢于顶风作案的底气，要让“银行查得严”成为非法中介不敢动的警示牌。（李延霞）

03/29 风险提示